Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса в коммерческих банках по материалам АО «Банк Русский Стандарт»» (г. Москва). Часть 3

Страницы: 1 2 3

ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ПЕРСПЕКТИВНЫМ
НАПРАВЛЕНИЯМ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ АО «БАНК РУССКИЙ СТАНДАРТ»

3.1. Предложения по развитию кредитования малого бизнеса в коммерческом банке

Для повышения качества кредитных продуктов, ориентированных на малый бизнес, АО «Русский Стандарт» необходимо проводить тщательную оценку и сравнение кредитных предложений, предоставляемых другими банками на рынке. Этот тщательный анализ позволит банку точно определить области для улучшения и реализовать стратегические меры по совершенствованию и оптимизации своих кредитных продуктов, специально предназначенных для малого бизнеса [21].
Для малого бизнеса ПАО «ВТБ» предлагает следующие виды кредитования: экспресс-кредит «Коммерсант», Овердрафт, «Целевой» и
«Оборотный» [42].

ПАО ВТБ обеспечивает быстрый процесс подачи заявки на кредит с максимальным сроком 2 дня [42].

При кредитовании малого бизнеса ПАО ВТБ имеет ряд преимуществ [42, 20]:

• Конкурентоспособные и выгодные процентные ставки.
• Обширные условия кредитования с учетом уникальных потребностей малого бизнеса.
• Возможность получения кредита без требования залога.

 

• Отменены комиссии за выдачу кредита, ежемесячные платежи и досрочное погашение.

С другой стороны, АО «Райффайзенбанк» предлагает ряд программ кредитования малого бизнеса с годовым оборотом до 40 млн рублей. Эти программы включают кредит «Экспресс», кредит овердрафт и кредит

«Классический легкий» [43].

Таблица 13 — Условия кредитования малого бизнеса с оборотом до 55 млн. руб.в год в АО «Райффайзенбанк» [43]

При быстром сроке рассмотрения заявки в 2 дня Райффайзенбанк уделяет приоритетное внимание своевременному рассмотрению кредитных заявок [43].

При кредитовании индивидуальных предпринимателей и юридических лиц с годовым оборотом до 40 млн рублей Райффайзенбанк предлагает ряд преимуществ [43, 20]:

• Гибкие условия кредитования, разработанные с учетом конкретных требований заемщиков.
• Максимальная сумма кредита до 4 000 000 рублей.
• Доступны различные варианты кредита, включая как обеспеченные, так и необеспеченные альтернативы.
• Возможность определения кредитного лимита исходя из оборота с

 

другими банками.

• Отсутствие комиссий за выдачу кредита и досрочное погашение.

И наоборот, ПАО «РоссельхозБанк» специализируется на предоставлении кредитов для малого бизнеса и представляет ряд кредитных программ, включая кредит «Быстрое решение», овердрафт и кредит «Стандартный возобновляемый» [44].

ПАО «РоссельхозБанк» обеспечивает тщательную оценку кредитных заявок со сроком рассмотрения до 5 дней [44].

При кредитовании малого бизнеса ПАО «РоссельхозБанк» предлагает ряд преимуществ [44, 20]:

• Индивидуальные овердрафты бывают с максимальной суммой кредита до 10 000 000 рублей.
• Заемщики могут выбирать из различных вариантов кредита, включая как обеспеченные, так и необеспеченные альтернативы.
• Кредитный лимит может быть определен исходя из оборота с другими банками.
• Комиссия за досрочное погашение не взимается.
• Однако важно отметить, что у этих кредитов есть и обратная сторона: наличие комиссионных сборов за выдачу и обслуживание кредита.

 

При анализе особенностей кредитования малых предприятий выявляется несколько значимых для заемщиков параметров [20]:

• Заявки на получение кредита рассматриваются оперативно.
• Минимальные требования к документации необходимы для получения кредита.
• Возможны варианты долгосрочного кредита.

В результате банковские экспресс-кредиты приобрели популярность благодаря своим привлекательным характеристикам: отсутствие залога, быстрое рассмотрение заявки и минимальные требования к документам. Сравним программы экспресс-кредитования банков в таблице 15.

Очевидно, что в рамках программ экспресс-кредитования ПАО Сбербанк лидирует, предлагая максимальную сумму финансирования до 5 000 000 рублей по средней процентной ставке. Срок кредита охватывает до 36 месяцев. В частности, ПАО «СберБанк» предоставляет возможность экспресс- кредитования под залог оборудования и других ценных активов. Следует отметить, что между кредитными программами ПАО Сбербанк и ПАО ВТБ существуют небольшие различия [20, 45].

 

Отдельно следует   отметить,   что   АО   «Райффайзенбанк»   и   ПАО

«РоссельхозБанк» применяют уникальный подход, отказываясь от залога в процессе подачи заявки на получение кредита. Они также могут похвастаться минимальными требованиями к документации и более низкими процентными ставками. Кроме того, АО «Райффайзенбанк» продлевает срок кредита максимум до 4 лет [20, 43].

В более широком контексте важно признать, что кредитование малого бизнеса обычно предполагает более короткие сроки кредита по сравнению с кредитами, предлагаемыми средним и крупным предприятиям [21].

Существуют значительные различия, когда речь идет о размерах кредита. Небольшие банки предлагают кредиты в пределах от 50 000 до 500 000 рублей, в то время как более крупные банки имеют более широкий диапазон от 100 000 до 5 миллионов рублей [21].

Интересно отметить, что кредиты до 300 000 рублей составляют более 40% от общего объема кредитов, выданных малому бизнесу. Другими словами, микрокредиты или экспресс-кредиты составляют 40% всех выданных кредитов. Кредиты в диапазоне от 300 000 до 3 млн руб. составляют чуть менее 40% от общего объема, а кредиты свыше 3 млн руб. составляют менее четверти всех выданных кредитов [21].

В целях активизации кредитования малого бизнеса АО «Русский Стандарт» предложило внедрить новую кредитную программу «Экспресс без залога». Эта программа специально нацелена на малый бизнес с годовым оборотом до 60 миллионов рублей, предоставляя им улучшенное кредитное решение.

Программа направлена на клиентов, обсуживающихся в банке.

 

Для внедрения данной программы, предлагаются следующие условия кредитования [23]:

• максимальная сумма кредита до 3 млн. руб.;
• срок кредитования до 4 лет;
• процентная ставка до 17%;
• отсутствие обеспечения.

Клиенты банка найдут эту программу привлекательной из-за отсутствия залоговых требований и конкурентоспособного уровня процентной ставки, связанного с этим видом кредитного продукта. Это, в свою очередь, позволит малым предприятиям со скромной прибылью получить доступ к значительной сумме кредита для своих неотложных нужд, таких как пополнение оборотных средств или приобретение необходимого оборудования [24].

Кроме того, более низкая сумма финансирования этой программы поможет снизить риски, обычно связанные с кредитами. Тщательно отслеживая обороты по текущим счетам клиентов до и после одобрения кредита и своевременно выявляя любые признаки финансового ухудшения, банк может эффективно снизить риски, связанные с выдачей кредита. В конечном счете, эта программа не только обеспечит банку регулярный процентный доход, но и предложит более безопасный вариант кредитования [24].

Предлагаемая программа кредитования имеет явные преимущества для клиентов, так как позволяет вести переговоры на взаимовыгодных условиях. В сочетании с расчетно-кассовым обслуживанием заемщики могут воспользоваться очень выгодными условиями кредита, такими как увеличенные сроки погашения и более низкие процентные ставки [24].

Клиенты могут рассчитывать на снижение процентных расходов и улучшение доступа к кредитам для своих предприятий. Такой подход гарантирует, что программа кредитования соответствует их потребностям и способствует достижению их финансовых целей [24].

Таблица 16 – Программам «Экспресс без залога»³

 

В рамках проводимой работы по совершенствованию услуг для малого бизнеса предлагается оптимизировать процесс выдачи и обслуживания кредитов.

На основе изложенных критериев [28] запланированы усовершенствования для ускорения принятия решений о праве на финансирование с целью сокращения сроков до 1 дня. Это будет достигнуто за счет внедрения скоринговой программы, предназначенной для оценки финансовой устойчивости компании.

Кроме того, будут предприняты меры по оптимизации процесса выдачи кредита, гарантирующие быстрое перечисление средств на текущий счет компании после одобрения кредита.

Для дальнейшего упрощения процесса оформления кредита требования к документации будут снижены. Оценка кредитоспособности будет основываться на таких факторах, как оборот компании по текущему счету, финансовая отчетность и гарантии учредителя.

Ожидается, что эти усовершенствования после внедрения принесут значительные выгоды. Банк сможет привлечь большую клиентскую базу, повысить привлекательность своих кредитных продуктов и повысить общее качество обслуживания клиентов [24].

3 Составлено автором по: [23, 24, 33]

 

3.1.   Этапы реализации проекта

Текущее состояние кредитования малого бизнеса свидетельствует о преимущественной зависимости от краткосрочных кредитов, как правило, на срок до 5 лет. К сожалению, эти кредиты имеют неустойчивые процентные ставки, что делает их непригодными для удовлетворения потребностей малых предприятий, стремящихся модернизировать свои производственные процессы. Следовательно, на рынке появился заметный спрос на долгосрочные кредитные продукты, способные заполнить этот критический пробел и удовлетворить конкретные потребности этих предприятий [21, 15].

Предлагаемая кредитная программа в свете этого контекста, несомненно, вызовет значительный спрос на рынке. Он предлагает малым предприятиям возможность повысить свои права на получение кредита, одновременно получая выгоду от сниженных процентных ставок. Следовательно, эта программа представляет собой убедительную перспективу для малого бизнеса, чтобы максимизировать свои кредитные возможности и облегчить финансовое напряжение, связанное с погашением кредита [21].

Максимизация прибыльности и привлечение широкого круга малых предприятий являются ключевыми целями внедрения нового продукта. Поэтому до его запуска необходимо провести тщательную оценку потенциального влияния на финансовые показатели отдельных филиалов в составе АО «Русский Стандарт». Эта всесторонняя оценка прольет свет на потенциальные последствия и даст существенное представление о целесообразности и жизнеспособности предлагаемого продукта [25].

Для обеспечения принятия обоснованных решений необходимо провести тщательный анализ потенциала кредитной программы. Это влечет за собой оценку потенциальных клиентов, оценку будущих перспектив инициативы и оценку возможностей получения доходов для банка «Русский Стандарт». Всесторонняя оценка клиентской базы, которую можно привлечь этой программой кредитования, позволит точно оценить возможности роста и ожидаемые финансовые выгоды для банка. [31, 33].

 

После проведения обширного исследования рынка было установлено, что после запуска рекламной кампании нового продукта банк готов стать свидетелем всплеска заявок на 80 человек. Однако ожидается, что примерно 75% этого первоначального пула кандидатов будут исключены в ходе тщательной оценки заявок и процесса принятия решения по кредиту. Таким образом, у банка останется около 20 перспективных клиентов, отвечающих необходимым критериям. Для удовлетворения потребностей этих новых клиентов будет назначен специальный и специально обученный сотрудник. Этот сотрудник будет обладать опытом, чтобы служить как опытным специалистом по кредитам, так и ценным консультантом, помогая клиентам в определении их целей и эффективном управлении их финансовым путешествием [31, 33].

Для начала рассчитаем величину полученных процентов: кредит выдается под 17 % годовых, проценты начисляются на всю сумму задолженности. Возьмем среднюю сумму кредита 900 000 тыс. рублей на 24 месяца [31, 33].

Итоговая переплата с учетом комиссий: 167 953 тыс. руб.

Далее умножаем их на потенциальных клиентов, а это 20 человек [31, 33]: 167 953*20=3 359 060 тыс. руб.

Для того, чтобы выдавать кредиты надо получить финансирование, а оно будет состоять из вкладов клиентов. Возьмем средний вклад одного клиента, 1 300 000 тыс.руб, на 24 месяца, при ставке 7,50% [31, 33].

Начисленные проценты: 209 679 тыс. руб.

Поскольку экспресс-кредиты предоставляются без залогового обеспечения и с минимум документов, в целях максимально возможной минимизации этих рисков, Банк представляет такой кредит исключительно надежным заемщикам [5].

Банк относит такие ссуды в третью категорию качества, и формирует по ним резерв в размере 30% от балансовой стоимости кредита. Тогда, резерв на возможные потери по ссудам составит 270 000 тыс. руб [31, 33].

Прибыль Банка по данной операции до налогообложения составит [31,

 

33]: 3 569 060-270 0000-209 679=3 089 381 тыс. руб.

Налог на прибыль составляет 20%, соответственно, налог от операции составит [31, 33]:

3 0 89 381*0,20 = 617 876 тыс. руб.

Чистая прибыль [31, 33]:

3 098 381-617 876=2 471 505 тыс. руб.

Рентабельность активов [31, 33]:

ROA = (NI /Anet), где NI-чистый доход, Anet-сумма кредита 2,7% Таблица 17 — Структура доходов и расходов по новому кредитному продукту⁴

*4 Составлено автором по: [31, 33]

Таким образом, исходя из приведенного анализа, можно сделать вывод о том, что предлагаемое нововведение принесет АО «Русский Стандарт» прибыль в размере 2 471 505 тыс. руб [31, 33].

Рентабельность активов составила 2,7%, что положительно повлияет на финансовое состояние банка и повысит его конкурентоспособность [31, 33].

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Развитие малого бизнеса набирает все большие обороты, его преимущества привлекают участников экономики вливаться в данную сферу и открывать свои предприятия. Тем не менее, малый бизнеса является недостаточно развитым в России при сравнении с другими развитыми странами, это касается уровня вовлеченности населения в данную сферу, также доли малых предприятий в структуре ВВП, поэтому необходимо принятие соответствующих мер, направленных на развитие сегмента малого бизнеса.

Поскольку малый бизнес находится на переднем крае, банковский сектор становится основной движущей силой, играя ключевую роль в реализации стратегии развития малого бизнеса. Сосредоточив внимание на увеличении кредитования малых предприятий, нет необходимости в значительной реорганизации или крупных капитальных вложениях. Банковские кредиты, специально предназначенные для удовлетворения разнообразных потребностей малого бизнеса, включают кредиты на оборотный капитал, кредиты на расширение для инвестиционных целей (таких как модернизация, ремонт или строительство активов малого бизнеса) и стартовые кредиты, направленные на создание и рост новых предприятий.

Благодаря прибыльности операций малого бизнеса и быстрой смене условий кредитования, кредитование малого бизнеса вызвало значительный интерес со стороны банков. Эта прибыльная возможность представляет собой привлекательную перспективу для финансовых учреждений, поскольку она предлагает им широкие возможности для получения существенной прибыли в относительно короткие сроки. Потенциал высокой прибыльности и быстрого оборота кредита еще больше укрепляет привлекательность кредитования малого бизнеса для банков. Однако, поскольку малый бизнеса остается достаточно рисковым, банки не спешат выдавать средства данной категории потенциальных заемщиков, поэтому необходима организация эффективного механизма кредитования малых предприятий коммерческими банками.

Сложная динамика существует между банками и представителями малого и среднего бизнеса в сфере кредитования. Для эффективного решения проблем, связанных с кредитованием бизнеса, необходим комплексный и системный подход. Ключевую роль в этом начинании играет поддержка как малого бизнеса, так и правительства. Банки несут жизненно важную ответственность за укрепление доверия предпринимателей к своим банковским продуктам. Крайне важно признать, что банки являются не противниками, а ценными партнерами малых и средних предприятий. Следовательно, банки кровно заинтересованы в процветании этих предприятий, поскольку от этого во многом зависит прибыльность их кредитных операций.

Для рассмотрения практики, а также проведения исследования были рассмотрены показатели российского банка «Русский Стандарт» по кредитованию малого бизнеса. Русский Стандарт имеет достаточно широкий ассортимент банковских продуктов для сегментов малого бизнеса. Среди них стоит отметить консультационные услуги. Банк является для клиентов — предпринимателей финансовым консультантом при формировании бизнес- плана, делится опытом заместитель директора по кредитованию малого бизнеса, а также предлагает пути развития бизнеса. Основным же продуктом является кредит. Банк предъявляет высокие требования к предприятиям по финансовому состоянию и требует большой объем документации.

Предъявление жестких требований при кредитовании малого бизнеса является не беспочвенным решением банка. Это не только уменьшает риски банка, но и повышает конкурентоспособность предприятий, а также повышает качество производимого продукта или оказываемых услуг. Банку необходимо разрабатывать свою политику, стремясь приблизить к минимуму риски, Русский Стандарт придает большое значение должному управлению финансовыми рисками. Банк постоянно улучшает систему управления рисками и стремится выстраивать систему управления рисками на принципах, соответствующих международным стандартам и лучшей практике управления рисками. Управление рисками, возникающими в связи с предоставлением кредита малому бизнесу, входит в компетенцию комитетов, занимающихся

 

розничными и нерозничными кредитными рисками, и направлено на достижение оптимального уровня соотношения риска.

Никому не секрет, что на сегодняшний момент при условиях нестабильной экономики многие предприятия малого бизнеса являются достаточно рисковыми. Однако, не стоит забывать, что малый бизнес — это важнейший субъект экономики и его развитие необходимо для развития всей экономики страны, мало того, кризисные моменты отсеяли слабые предприятия, а те, что выдержали удар и приспособились к изменению конъюнктуры рынка стали сильней и более конкурентоспособными. В связи с этим, банку стоит рассмотреть возможность увеличения размера кредитования в сфере малого бизнеса, несколько облегчив условия, это связано не только с увеличением оборота, но также с диверсификацией кредитного портфеля.

На сегодняшний момент государство вовлечено в разработку эффективного механизма кредитования малого бизнеса, в Российской Федерации сформированы нормативно-правовые и организационные основы государственной поддержки малого предпринимательства.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативно-правовые источники:

О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации. [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 12.2022). – Доступ из справочно-правовой системы

«КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.

О банках и банковской деятельности. [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 29.12.2022) (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.2023). – Доступ из справочно-правовой системы

«КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.

Указание Банка России от 11.03.2014 N 3210-У (ред. от 05.10.2020) «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//consultant.ru.

Указание Банка России от 08.10.2018 N 4927-У (ред. от 22.09.2022) «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы

«КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.

Положение Банка России от 06.2017 №590-П (ред. от 15.03.2023)

«О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы

«КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.

Постановление Правительства РФ от 11.2017 N 1412 (ред. от 13.03.2021) «О предельном значении среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год для средних предприятий — хозяйственных обществ, хозяйственных партнерств, которые осуществляют в

 

качестве основного вида деятельности предпринимательскую деятельность в сфере легкой промышленности, и об утверждении Правил формирования перечня хозяйственных обществ, хозяйственных партнерств, которые осуществляют в качестве основного вида деятельности предпринимательскую деятельность в сфере легкой промышленности» [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.

Учебники, монографии, брошюры:

Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, – 400 с.

Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, – 91 с.

Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн.

2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, – 196 с.

Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, – 189 с.

Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, – 189 с.

Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, – 379 с.

Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, – 592 с.

Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт,

 

Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт,

Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, – 368 с

Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, – 410 с.

Белова Е.Г. Финансирование предприятий малого и среднего бизнеса в современных условиях: учебное пособие. – Москва: Юрайт,

Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, – 455 с.

Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник

/ Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.

Демидова Т.С. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса: учебное пособие. – Москва: Юрайт, 2019.

Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, – 456с.

Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, – 286 с.

Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, – 336 с.

 

Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, – 222 с.

Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М,

Кузнецова Е.А. Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса: теория и практика. – Москва: Юрайт,

Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва : Издательство Юрайт, – 205 с.

Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров

/ Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. – 158 с.

Николаева, Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : Флинта, – 187 с.

Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, – 377 с.

Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М,

Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт,

Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М,

Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, – 196 с.

Периодические издания:

Агеева И.Е., Фирсова А.А. Методики оценки кредитоспособности заемщиков как инструмент снижения кредитного риска коммерческого банка //

 

Математическое и компьютерное моделирование в экономике, страховании и управлении рисками. 2016. № 1. С. 153-157.

Всяких М.В., Всяких Ю.В. Современные методы оценки кредитоспособности предприятия // Вестник СФУ. №9. С.23-28

Жарикова М.В. Оценка кредитоспособности заёмщика — юридического лица и её роль в управлении кредитным риском. Т.: Изд-во ГОУВПО ТГТУ, 24 с.

Коряков Р.И. Оценка кредитоспособности как основной элемент риск-менеджмента банка // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. № 5. С 88-90.

Хмара Д.С., Сорокин С.В. К актуальным вопросам аналитических возможностей отчета о финансовых результатах экономических субъектов

//Карельский научный журнал. 2020. № 1. С. 75-78.

Электронные ресурсы:

Информация о банке // АО «Банк Русский Стандарт» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rsb.ru/

Информация о банке // ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/

Информация о   банке   //   АО   «Райффайзенбанк»                   [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.raiffeisen.ru/

Информация о банке // ПАО «РоссельхозБанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rshb.ru/

Информация о банке // ПАО «СберБанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru/ru/person

Информация о банке // АО «АЛЬФА-БАНК» [Электронный ресурс].

• Режим доступа: https://alfabank.ru/

Информация о банке // Финуслуги [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://finuslugi.ru/banki/russkij_standart

Страницы: 1 2 3