Страницы 1 2 3

---

2  АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

 

2.1 Анализ структуры рынка медицинского страхования  в РФ

 

Рынок ОМС в РФ контролируется не много числом крупнейших страховых компаний, хотя их участие в организации социальной защиты подчинено целям продажи страховых продуктов и обеспечения финансовой устойчивости своего холдинга за счет бюджетных средств. Наиболее крупными страховыми медицинскими организациями, работающими в сфере ОМС, являются «Росгосстрах», АО МАСК «МАКС-М», СМК ОАО «РОСНО-МС» и др.

В сегменте ОМС продолжается рост концентрации, причиной которой служит уход с рынка небольших игроков или их поглощение ведущими страховыми медицинскими организациями (СМО). В 2019 г. компания «РОСНО-МС» перешла в собственность «ВТБ Страхования», а «Астро-Волга-Мед» была приобретена компанией «МАКС-М». Данная тенденция наблюдается и в 2020 г. – в январе прекратили свою деятельность такие СМО, как «Согласие-М» и «Башкортостан», а в начале февраля «РЕСО-Гарантия» направила в ФАС РФ ходатайство о приобретении 100% голосующих акций МСК «Уралсиб».  Дальнейшему росту концентрации в сегменте ОМС способствует увеличение затрат СМО, вызванное регуляторными изменениями, прежде всего, введением института страховых поверенных, а также обязательным увеличением уставного капитала СМО [15].

В 2018 г. в медицинские организации поступило 622 млрд р. В структуре расходов медицинских организаций доля  расходов  на оплату труда составляла 72%, на приобретение медикаментов, медицинского оборудования – 11% и т. д. В 2020 году в целом по Российской Федерации в систему ОМС поступило страховых взносов на одного застрахованного по ОМС 11 641,0 рублей, что на 556,4 руб. (5,02%) больше, чем в 2019 году. При этом на 1 работающего, застрахованного по ОМС, поступило страховых взносов на ОМС 17 741,6 руб., что на 1 369,0 руб. (8,36 %) больше, чем в 2019 году, на 1 неработающего — 7 256,8 руб., снижение в сравнении с предыдущим годом составило 5,5 руб., или 0,08% [16, с.70].

В качестве цели института страховых поверенных выступает создание добавленной стоимости для пациента страховыми медицинскими  организациями  и  усиление  роли  и  функций  СМО.

Внедрение института началось в 2019 г. и предполагает появление аналога персональных менеджеров для пациентов ОМС. Страховые поверенные являются сотрудниками СМО, что повышает затраты этих организаций. Увеличение уставного капитала страховых медицинских организаций с 60 до 120 млн. рублей, повышающее порог участия в бизнесе СМО, предусмотрено Федеральным законом от 30 декабря 2018 г. № 432-ФЗ «О внесении изменений в статью 25 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и  Федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» [17]. Что касается процентного соотношения застрахованного в ОМС населения по федеральным округам, то, согласно официальному сайту ФФОМС, статистика на 1 января 2021 г. выглядит следующим образом (рисунок 2.1).

Рисунок 2.1 — Структура рынка по численности застрахованных ОМС по федеральным округам РФ на 1 января 2021 г. [16, с.71]

 

Как видно из рисунка, наибольше численность  застрахованных лиц преобладает в Центральном и Приволжском ФО, составляет 27% и 20% соответственно, а наименьшее количество наблюдается в Северо-Кавказском и Дальневосточном ФО, что полностью соответствует плотности населения в этих регионах. Если рассмотреть данный показатель в разрезе субъектов РФ, то лидирующие позиции занимают г. Москва и Московская область, на долю которых приходится 13,45% [18, с.256].

Для полного анализа необходимо рассмотреть ТОП-10 страховых компаний по численности застрахованных лиц. Что  касается России в целом, на 01.01.2021 г. статистика выглядит следующим образом (рисунок 2.2).

Рисунок 2.2 — Структура рынка ОМС по ТОП-10 страховых компаний по численности застрахованных в ОМС на 01.01.2021 г.[17]

 

Данный рисунок показывает, что компания ООО «Росгосстрах-Медицина» имеет самую высокую долю, занимает  первое место, доля которой составляет 18%. Второе место занимает компания АО «МАКС-М», на 2% меньше, чем первое место. Далее идет ОАО «СК СОГАЗ-Мед» с долей 15%. У последних 2 компании только 3%, на много меньше первого места.

На официальном сайте ФФОМС представлены данные опроса населения на тему: «В случае заболевания, куда Вы обратитесь в первую очередь?». Результаты представлены на рисунке 2.3.

 

Рисунок 2.3 — Результаты опроса населения на тему: «В случае заболевания, куда Вы обратитесь в первую очередь?» [18, с.257]

 

Из данных рисунка 3 можно увидеть, что, хотя в рамках ОМС существует рад проблемы и вопроса, но 74% населения всё таки обратится в поликлинику по полису ОМС в первую очередь.

Если рассматривать объём сегмента ДМС в номинальном выражении, можно сделать вывод, что в 2020 г. он продолжил расти, но при этом темп прироста (1,6% = 137,8 млрд. руб. / 140 млрд. руб.*100-100) оказался ниже темпов роста сегмента легальной коммерческой медицины (ЛКМ) (9,1%) и теневого сектора (7,3%) [19, с.89]. Результатом данного события стало сжатие количественного спроса на ДМС и стремление к экономии со стороны страхователей, выбирающих страховые программы с меньшим покрытием.

В 2017-2020 гг. массового сокращения спроса на страховые программы со стороны крупных предприятий, являющихся основными потребителями программ ДМС, не наблюдалось. Кроме того, значительная часть таких компаний оптимизировала численность персонала. Основным инструментом экономии на ДМС стало сокращение предоставляемого работникам «пакета» медицинских услуг, например, путём исключения дорогостоящих или дополнительных опций, и сужения перечня доступных ЛПУ. Значительное падение спроса на ДМС произошло среди предприятий среднего бизнеса, часть из которых отказалась от программ ДМС для своих сотрудников. Но доля таких предприятий в общем объёме страхования по ДМС невелика.

Поддерживающим фактором стал закон  №  409-ФЗ, требующий наличия полиса ДМС у трудовых мигрантов, но эффект  для объёма сегмента в общем был незначительным. Сегмент ДМС в нынешнем виде достиг насыщения, поскольку увеличения спроса со стороны крупных корпоративных клиентов в условиях отсутствия экономического роста не ожидается. Факторами роста могут стать страхователи – физические лица, при условии, что для них появятся более привлекательные по цене предложения. Речь идёт, в первую очередь, о сотрудниках предприятий среднего бизнеса, лишившихся полисов ДМС. Некоторые из таких пациентов перешли в сегмент ЛКМ, однако наличие на рынке привлекательных программ ДМС может изменить их потребительское поведение.

В первый квартал 2020 г. рынок ДМС относительно всего остального страхового рынка вырос на 10%. В перспективе до 2022 г. ожидается устойчивый рост рынка частной медицины в среднем на 5,9% ежегодно. Общий прирост по сравнению с уровнем 2019 г. может достичь 19%, с преобладающей долей сегмента ЛКМ (57%). Доля теневого сектора уменьшится незначительно и может составить до 23% общего объёма коммерческой медицины в 2022  г.  Необходимо отметить, что  на  ТОП-10  страховых  компаний-лидеров  по  сбору премий по ДМС по итогам 2020 г. приходится 80% всех  сборов  по России.      На рисунке 2.4представлены данные компании с полученными премиями и осуществлёнными выплатами.

 

Рисунок 2.4 — Премии и выплаты ТОП-10 страховых компаний по ДМС в 2020 г., тыс. руб. [17]

 

Страховщики в 2020 году собрали 140 млрд. руб. страховых премий, это на 1,6% больше, чем в 2019 году.

Таким образом, темп роста рынка, едва приблизившись в 2019 году к «докризисному уровню» в 6,8%, вновь значительно замедлился. В тройке лидеров оказались «СОГАЗ» с объемом премий 52,9 млрд. руб., «РЕСО-Гарантия» с 12,6 млрд. руб. и «АльфаСтрахование» с 12 млрд. руб. Замкнула ТОП20 «Либерти Страхование» с 600 млн. руб.

В 2020 году у 9 из 10 компаний премии превышают выплаты,  и лишь у страховой компании ЖАСО, наоборот, выплаты превышают премии. Изучив структуру расходов консолидированного бюджета, можно сделать вывод, что доля расходов ФФОМС на здравоохранение составляет 57-59%. Несмотря на это, проблема собираемости отчислений на социальные нужды останется неизменной. Законодательные новации в этой области, такие как ограничение доступа неплательщиков таких отчислений к ОМС, ранее 2022 г. крайне маловероятны.

В существующем виде сегмент ДМС достиг насыщения. Именно поэтому доля ДМС в структуре платных медицинских услуг снизится с 20,1% в 2019 г. до 19,2% в 2022 г. Увеличения спроса в корпоративном сегменте не ожидается. Источником роста спроса в среднесрочной перспективе может стать сегмент частных клиентов. В результате снижения реальных располагаемых денежных доходов населения всё больше частных  лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ) рассматривают сегмент ОМС как источник дополнительного дохода.

В 2020 г. доля частных ЛПУ от общего числа ЛПУ в ОМС составляла 29%. На рисунке 2.5 представлены расходы консолидированного бюджета РФ по прогнозам до 2022 г.

Рисунок 2.5 — Расходы консолидированного бюджета по прогнозам до 2022 г., млрд. руб. [20, с.1142]

Как можно увидеть из данных рисунка, в рассматриваемый период доля расходов консолидированного бюджета в структуре расходов на здравоохранение постепенно снижалась – с 85% в 2015 г. до 81% в 2019 г., в то время как доля частного сектора демонстрировала следующее (рис. 2.6).

Рисунок 2.6 — Расходы частного сектора с прогнозом до 2022 г., млрд. руб. [20, с.1142]

Как можно увидеть, в течение нескольких следующих лет структура затрат изменится незначительно, а увеличение расходов государства, запланированное на 2020-2022 гг., приведёт к снижению доли    консолидированного бюджета.  Перейдя    к одноканальному финансированию, доля расходов ФФОМС существенно возросла – с 41% в 2015 г. до 59% в 2019 г. При этом доля  расходов  федерального бюджета значительно сократилась – с 27% в 2015 г. до 16% в 2019 г. Также наблюдается рост  доли  прочих  источников  финансирования,  в том числе консолидированных бюджетов субъектов РФ [21].

 

2.2    Анализ динамики медицинского страхования в РФ

 

Рассмотрим показатели динамики медицинского страхования  в РФ в разрезе его видов – обязательного и добровольного.

Основные показатели ДМС в РФ за 2017-2020 годы представлены в таблице 2.1.

Таблица 2.1 — Основные показатели ДМС в 2017-2020 гг.

 

На рисунке 2.7 представлены темпы прироста по основным показателям ДМС по сравнению с прошлым годом.

Рисунок 2.7 — Темпы прироста по основным показателям ДМС РФ по сравнению с прошлым годом

 

Как можно увидеть по данным таблицы 2 и рисунка 7, в 2019 году наблюдается прирост суммы премий по ДМС в РФ на 4,6%, а в 2020 году – снижение на 9% до 140008 млн. руб. Это, как уже сказано ранее, связано со снижением реальных располагаемых доходов населения в стране.

Если в стоимостном выражении наблюдается снижение, то по количеству заключенных договоров виден постоянный рост: в 2019 году на 5,7%, в 2020 году – на 7,9%, их количество составило 11086927 ед.

Таким образом, можно сделать вывод об удешевлении договоров по добровольному медицинскому страхованию. При этом наблюдается и снижение выплат в рассматриваемом периоде: в 2020 году – на 0,5% по сравнению с 2019 годом (в 2019 годом был прирост всего на 0,4%), что отражает общие тенденции добровольного медицинского страхования в РФ.

На рисунке  2.8 представлено соотношение выплат и сборов   (в %) за последние 7 лет.

Рисунок 2.8 — Соотношение выплат и сборов по ДМС в РФ за 2014-2020 годы [21]

 

Как можно увидеть, менее 73% коэффициент соотношения объемов и выплат н опускался – это было в 2019 году в размере 73,02%. В 2020 году наблюдается рост показателя до 75,58%, то есть практически приближается коэффициент  к  докризисному  2017  году. То есть можно отметить, что больших проблем с выплатами по ДМС у российских страховщиков нет.

По сборам и выплатам по ДМС ТОП-5 регионов выглядят таким образом (табл. 2.2).

Таблица 2.2 — ТОП-5 регионов РФ по сборам и выплатам по ДМС [17]

 

Как можно увидеть, в некоторых регионах сборы выросли в гораздо большей степени, чем в среднем по РФ, но в некоторых и упали. То же самое было и с выплатами. При этом динамика сборов и выплат в одном и том же регионе совпадала далеко не всегда.

Никакой закономерности тут нет, просто проявлялась местная краткосрочная конъюнктура.

Например, годом ранее (в 2019-м) сборы в ХМАО–Югре уменьшились на 47,1%, а выплаты – на 46,6%. Значит, этому округу было куда расти в 2020-м. Это и произошло: он нарастил и сборы, и выплаты в 2 раза. Но если отбросить этот явно экстремальный «излом», то окажется, что и Москва, и Санкт-Петербург в 2020 году по общему росту сборов и выплат выглядели на общем фоне весьма прилично.

На рисунке 2.9 можно представить ТОП-5 регионов по коэффициенту выплат за 2020 год.

Рисунок 2.9 — ТОП-5 регионов РФ по коэффициенту выплат за 2020 год

 

Коэффициент выплат – весьма важная характеристика работы страховой компании. В каком-то смысле даже более важная, чем абсолютные размеры ее сборов и выплат. Этот коэффициент характеризует компанию с точки зрения ее «готовности платить». Увы, из всех регионов «ДМСовского» топ-5 в Санкт-Петербурге в 2020 году страховые компании отдавали на лечение клиентов самую малую долю от той суммы, которую перед этим собрали, – 65,8% (при этом в Москве – 78,3%), а наибольшую долю в размере 82,9% отдавали в ХМАО-Югре.

Для сравнения: в последнем так называемом докризисном 2016 году коэффициент выплат составил в среднем по России 78,2%; в 2019-м (год всеобщей реакции на кризис) – 73%, а в 2020-м – 75,6%. Так что по последнему году можно даже с удовлетворением отметить некоторый рост «платежной готовности» страховых компаний по ДМС.

Основные показатели ОМС в РФ за 2017-2020 годы представлены в таблице 2.3.

Таблица 2.3 — Основные показатели ОМС в 2017-2020 гг.

 

На рисунке 2.10 представлены темпы прироста по основным показателям ОМС по сравнению с прошлым годом.

Рисунок 2.10 — Темпы прироста по основным показателям ОМС РФ по сравнению с прошлым годом

 

По данным таблицы 2.4 и рисунка 2.10 можно отметить, что в 2018 году наблюдается прирост показателей рынка ОМС:

—        средства, предназначенные для оплаты медицинской помощи, возросли на 12,2%;

—        сумма         оплаты       медицинской       помощи,    оказанной застрахованным лицам, возросла на 10,9%;

—        число  застрахованных  лиц  на  конец  года  увеличилось  на 0,8%.

Таким образом, в 2018 году виден прирост показателей ОМС, однако в дальнейшем видно его ухудшение.

В 2019 году наблюдается ухудшение показателей рынка ОМС:

—        средства, предназначенные для оплаты медицинской помощи, уменьшились на 2,4%;

—        сумма оплаты медицинской помощи, оказанной застрахованным лицам, снизилась на 0,7%;

—        число  застрахованных  лиц  на  конец  года  уменьшилось на 0,6%.

 

Все тенденции 2019 года так или иначе связаны с кризисными явлениями в экономике, которые улучшились в 2020 году, так, в последнем году:

—        средства, предназначенные для оплаты медицинской помощи, увеличились на 11,4%;

—        сумма оплаты медицинской помощи, оказанной застрахованным лицам, стала выше на 8,1%;

—        число  застрахованных  лиц  на  конец  года  повысилось  на 0,02%.

Таким образом, можно отметить, что в 2020 году ситуация с обязательным медицинским страхованием в РФ стабилизировалась.

За 2020 г. исполнение бюджета ФОМС по доходам сложилось в сумме 1,74 трлн. руб. (101,8% прогнозного объема на 2020 г.), что превышает процент исполнения бюджета ФОМС по доходам за 2019 г. (99,76%). Основная часть поступлений в январе-декабре 2020 г. была обеспечена поступлениями страховых взносов на ОМС.

Поступления от страховых взносов на ОМС работающего населения – 1,09 трлн. руб. (102,6% годового прогнозного объема), что выше аналогичного показателя за 2019 г. на 80,56 млрд. руб. [22, с.121] Рост динамики поступлений взносов на ОМС работающего населения по сравнению с прогнозным показателем обусловлен в основном ростом объема фонда заработной платы в 2020 г. и передачей полномочий  по  администрированию страховых взносов  на ОМС от Пенсионного фонда РФ ФНС России.

Поступления страховых взносов на ОМС неработающего населения, зачисляемые в бюджет ФОМС, на 1 января 2021 г. – 618,7 млрд. руб. или 100,01% прогнозного годового показателя [17].

По данным ФОМС по Кемеровской, Воронежской и Свердловской областям, а также г. Москве, сумма перечисленных за 2020 г. в бюджет ФОМС взносов на ОМС неработающего населения превышает объем бюджетных ассигнований на указанные цели суммарно на 3,8 млн. руб., что согласно пояснениям ФОМС, связано в том числе с уплатой страховых взносов за неработающих членов семей военнослужащих.

По состоянию на конец 2020 г. страховые взносы на ОМС неработающего населения всеми регионами перечислены в бюджет ФОМС в полном объеме, задолженности по их уплате не имеется.

Поступления от возврата бюджетами бюджетной системы Российской Федерации в бюджет ФОМС остатков  субсидий, субвенций  и  иных  межбюджетных  трансфертов,  имеющих   целевое назначение, прошлых лет составили 4 млрд. руб. Из них возврат остатков субвенций бюджетам территориальных  фондов обязательного медицинского страхования – 1,87 млрд. руб., возврат остатков иных межбюджетных трансфертов на дополнительное финансовое обеспечение оказания специализированной медпомощи, в том числе ВМП, включенной в базовую программу ОМС, – 1,39 млрд. руб.

Исполнение бюджета ФОМС по расходам за 12 месяцев 2020 г. составило 1,66 трлн. руб. или 95,4% утвержденных бюджетных ассигнований на 2020 г., что ниже уровня исполнения расходов бюджета ФОМС за 12 месяцев 2019 г. (99,7%) [23, с.106].

Наибольшая сумма расходов приходится на субвенции бюджетам территориальных фондов ОМС на финансовое обеспечение организации ОМС на территориях регионов. Их исполнение составило 1,54 трлн. руб. или 100% утвержденного годового объема, что соответствует уровню исполнения за соответствующий период 2019 г.

Расходы по финансовому обеспечению оказания ВМП, не включенной в базовую программу ОМС, оказываемой гражданам РФ федеральными госучреждениями, составили за 2020 г. 90,73 млрд. руб. или 100% утвержденного годового объема.

Межбюджетные трансферты в виде дотации федеральному бюджету на софинансирование расходов регионов, возникающих при оказании гражданам РФ ВМП, не включенной в базовую программу ОМС, исполнены в сумме 6 млрд руб. или 100% утвержденного годового объема. При этом установленная форма данного межбюджетного трансферта в виде дотации федеральному бюджету предполагает возврат неиспользованных на конец финансового года остатков субсидий регионами в федеральный бюджет, но не предусматривает возврат указанных ассигнований в бюджет ФОМС.

По данным Минздрава России, госучреждениями, оказывающими высокотехнологичную медицинскую помощь, не включенную в базовую программу обязательного медицинского страхования, за 2020 г. пролечено 329 тыс. пациентов или 100,2% планового годового объема, медицинскими организациями регионов  на условиях софинансирования из федерального бюджета – 177,8 тыс. пациентов или 101,9% планового годового объема.

Средства нормированного страхового запаса ФОМС зарезервированы в пределах 77,73 млрд руб. По состоянию на 1 января 2021 г. расходование указанных средств не осуществлялось.

По результатам исполнения бюджета ФОМС в январе-декабре 2020 г. текущий профицит бюджета ФОМС на 1 января 2021 г. составил 82,17 млрд. руб., при утвержденном дефиците бюджета ФОМС на 2020 г. в размере 29,04 млрд. руб.

Причинами образования незапланированного текущего профицита бюджета ФОМС на 1 января 2021 г. являются:

–       поступление страховых взносов на ОМС работающего населения сверх установленных объемов на 27,1 млрд. руб.;

–       неполное исполнение расходов ФОМС, в том числе на оплату медицинской помощи женщинам в период беременности, родов и в послеродовом периоде (не использовано 2 млрд. руб. от планируемых значений), на осуществление единовременных выплат медицинским работникам (не исполнено 0,2 млрд. руб.), неиспользование средств нормированного страхового запаса в 2020 г.

В результате остатки средств на счете ФОМС на 1 января 2021 г. составили 191,77 млрд. руб.

В настоящее время проводится интенсивная деятельность Министерства здравоохранения и социального развития РФ по созданию концепции развитию здравоохранения на период до 2020 года, её целью является, решение основных проблем здравоохранительной отрасли, включая систему ОМС.

Концепция направлены на внесение изменений в Основы законодательства Российской Федерации о здравоохранении и, конечно, в Федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании».

Опираясь на ФЗ № 418-ФЗ от 19.12.16 «О бюджете Федерального фонда ОМС на 2020 год и плановый период 2021 и 2022 годов» задачами развития ОМС являются:

—        осуществления контроля поступления страховых взносов на ОМС, анализ его результатов для оценки исполнения бюджета Федерального фонда в 2020 году;

—        повышение средней заработной платы медицинским работникам: врачам до 180% от средне заработной платы в субъекте РФ, среднему медицинскому персоналу до 90% и младшему медицинскому персоналу до 80%;

—        необходимость взаимодействия с Федеральной налоговой службой, по вопросам разработки и утверждения ФНС России методики прогнозирования поступлений страховых взносов на ОМС работающего населения в бюджет Федерального фонда, а также для возможного   прогнозирования   страховых   взносов   на  обязательное медицинское страхование работающего населения, с использованием предоставленных ФНС сведений;

—        улучшение демографической ситуации в стране, путем финансового обеспечения необходимых для этого мероприятий.

 

2.3    Проблемы развития медицинского страхования в РФ

 

В последние годы российское общество становится все более заинтересованным в вопросах медицинского страхования. Прочность системы медицинского страхования связана с устойчивостью и счастьем жизни людей. В настоящее время в ОМС существует ряд нерешенных проблем, которые мешают его развитию. Поэтому  изучать проблемы медицинского страхования очень важно.

Несмотря на то, что медицинская система России принесла пользу большинству групп населения с низким и средним уровнем дохода, она также создала множество проблем. Общая публикация сообщила, что медицинская эффективность низкая, а качество обслуживания невелико. Проблема нехватки медицинских средств уже давно преследовала российскую медицинскую систему и до сих пор не разрешена.

После реформы здравоохранения Россия ввела ситуацию, что человеку нужно перенаправить лечиться в другой отдел. Например, московские граждане были отнесены к ближайшим общественным клиникам. Некоторые больницы общего профиля в городе могут принимать только пациентов, переведенных из районных клиник. В противном случае они не будут бесплатными. Первоначальное намерение рационально использовать медицинские ресурсы сталкивалось с проблемами низкой эффективности и низкого качества обслуживания на практике.

При посещении районной клиники нужно пройти сложные процедуры и длинную очередь. Это займет много времени. Если вы не можете ждать, чтобы отдать приоритет, вам придется заплатить. Хотя госпитализация бесплатна, некоторые операции, импортные медицинские устройства и импортные лекарства, использующие высокие технологии, также нужно оплачивать отдельно. Причина, по которой районные больницы находятся в таком ситуации из-за серьезной нехватки средств. Недостаточное финансирование привело  к низкому обращению с медицинским персоналом, что напрямую повлияло на качество их работы и обслуживания. Государству необходимо  увеличить  свои  инвестиции  в  первичные  медицинские подразделения сообщества и усовершенствовать стандарты медицинского обслуживания. Именно здесь ожидает широкая общественность в России.

Система обязательного медицинского страхования до начала 2015 года имеет дефицит финансирования в размере около 100 млрд. Рублей. Основная причина заключается в том, что работодатели и местные финансы часто платят меньше или даже не получают страховых взносов медицинского страхования по-разному. Кроме того, из-за недостатков в механизме управления и во многих процессов, возникли такие проблемы, как незаконное присвоение средств, разбазаривать средства и другие.

Ещё низкий уровень медицинского обслуживания и низкая эффективность работы. Эта ситуация напрямую зависит от низкого доход медицинского персонала. Десять лет назад, врачи в западных странах уже зарабатывали в 2-3 раза больше чем среднюю социальную заработную плату, но доход российских врачей составляет лишь 65% от средней социальной заработной платы. Низкая положительность приводит к низким энтузиазмом для врачей, чтобы улучшить их бизнес. Также управление не обладает целостностью и нормативным.

Очевидным является то, что ДМС в сложной ситуации экономики страны сохраняет собственные позиции благодаря стабильным образом поступающим суммам страховых взносов. Более 90% полисов добровольного медицинского страхования России являются корпоративными клиентами.

На рынке ДМС происходит прирост в основе за счет увеличение количество договоров. Этот аспект можно интерпретировать как определенную степень корпоративной социальной ответственности. Компания удобного страхования сотрудничает с корпоративными клиентами, поскольку в этом случае риск равномерно распределяется среди всех сотрудников.

В связи с этим, в качестве необходимой основы развития добровольного страхования выступает необходимость обеспечения бесперебойности процесса воспроизводства посредством оказания денежной помощи пострадавшим в случае неблагоприятных обстоятельств непредвиденного характера.

Составила общую таблицу, для того, чтобы более ясно понимать проблемы ОМС и ДМС, представлены на таблице 2.4.

Таблица 2.4 – Основные проблемы ОМС и ДМС

 

Раскроем указанные в таблице 2.4 проблемы.

Целевое формирование денежных ресурсов является самым важным требованием для системы ОМС. Если отсутствует денежные средства, то почти все необходимые элементы (заработной платы медицинским работникам, оплаты лекарственных препаратов и питания пациентов.) в данной системе не можно хорошо действовать. Поэтому некоторые врачи должны принимать «красные конверты», чтобы компенсировать отсутствие дохода по заработной плате, что делает проблемы «серого дохода» в российской медицинской области довольно серьезными. Расходы на общественное здравоохранение находятся в абсолютном и относительном снижении. Это приводит к ограничениям экономических программы ОМС и мешает развитии ОМС.

Одним из наиболее важных вопросов обязательного медицинского страхования является отсутствие единой модели обязательной медицинской страховки для всех субъектов Российской Федерации. Были созданы различные организационные модели ОМС. Цели у них не одинаковые, и приводит к хаосом рынка.

Без четких стандартов невозможно оценить качество медицинской помощи и эффективность законов и положений о здравоохранении. Качество предоставляемой помощи не может быть оценено исключительно удовлетворенностью пациентов. Нет контроля, соответственно, не может найти недостаток, тогда никак не можно улучшать ситуацию.

В случае нехватки средств открытое и прозрачное использование существующих средств тоже считается одним из методов, рассмотренных для улучшения ситуации. Коррупция и расточительство должна быть покончить.

Что касается о несоответствие размеров государственных гарантий, суть в том, что взносы в фонд обязательного медицинского страхования работодателями платятся только за население, работающее официально. Дело в том, что в стране работают много человек, которые не официально работают. Это означает, что работающие люди одновременно обеспечивают неработающего по тем или иным причинам населения. Хотя был проект, чтобы избегать от этого, но наконец не действовал, так как ОМС – это программа для  всех русских.

Дальше, если говорить о несовершенстве нормативно- законодательной базы, то оно выражено в отсутствии специального рода закона о ДМС, который стал бы основой для регулирования разного рода отношений между страховщиком, страхователем и ЛПУ.

Если говорить о невысокой страховой культуре населения, то причинами могут быть различные факторы, такие как: социальный, экономический, политический и т.д. Она обеспечивает понимание института страхования населением в стране. В настоящее время основной задачей российского страхового рынка является повышение уровня страховой культуры и увеличение пропагандистской динамики. Что касается об отсутствии необходимой инфраструктуры для

ДМС, то оно выражено в дефиците в медицинских компаний, которые оказывают услуги высокого качества. В регионах для реализации ДМС используют ресурсы системы ОМС.

Также можно отметить, что при проведении модернизации системы ОМС государство стремится к минимизации объема рынка ДМС. В России существует концепции развития здравоохранения РФ до 2023 г. сказано, что ДМС «снижение доступности и качества медицинских услуг, ведущих к населению, обслуживаемым Национальной программой защиты».

Проблема высокой стоимости полиса ДМС связана с требованием увеличении квалификационного уровня врачей, с явлениями кризисного характера, инфляцией, падением курса национальной валюты и др. Отсутствие налоговых льгот для индивидуальных клиентов направляемых на ДМС. Трудно стимулировать желание людей, ведь чем полнее покрываются потребности  людей  в  медицинских  услугах  по  линии  ОМС,  тем меньше спрос на услуги по ДМС. Благодаря налоговым льготам для организаций, Более 90% средств дают коллективные клиенты, но как страхование по индивидуальным полисам развивается медленнее.

Ухудшающийся отбор тоже считается рисками при системе ДМС связывают с тем, что гражданами рассматривается приобретение полиса ДМС в качестве абонемента на лечение, и приобретается медицинская страховка тогда, когда появляется необходимость получения высококачественной медицинской помощи. Страховщикам для решения данного рода ситуации необходимым является проведение так называемой предстраховой экспертизы, то есть исследование истории болезни застрахованного лица.

Кроме этого, существует проблема – дублирование предоставления медицинских услуг обязательного и добровольного медицинского страхования. Имея полис ДМС, застрахованный продолжает платить налоги, из которых оплачивается ОМС. Таким образом, оплата услуг медицинского страхования происходит дважды.

Итого, система ДМС и ОМС нуждается в корректировке, существует необходимость изучить перспективы развития обязательного и добровольного медицинского страхования в России.

---

Страницы 1 2 3