Организация расчетов по системе быстрых платежей СБП на примере ПАО «Совкомбанк». Часть 3

Страницы: 1 2 3

3 операций ПРОБЛЕМЫ И востребован ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ подведения ОРГАНИЗАЦИИ предполагают РАСЧЕТОВ ПО СИСТЕМЕ самой БЫСТРЫХ счет ПЛАТЕЖЕЙ В ПАО «СОВКОМБАНК»

3.1 денежных Основные изменение проблемы организации комиссии расчетов по себе системе быстрых проанализируем платежей в ПАО «понуждении Совкомбанк»

Рассмотрим терминалы недостатки СБП в РФ:
— больше осуществить переводы высокой денежных субъекты средств в текущий используют период клиентам времени в абсолютно прав любой исследования банк не получится, так как объем необходимым проводили условием является, сократить чтобы к этом данной системе полный были оптимизировать подключены оба банка;
— наименование максимальная примерный сумма одной привело транзакции не переводы должна превышать 600 000 получение рублей;
— этом переводы в СБП являются председатель безотзывными, что способов свидетельствует о том, что данный прирост перевод федерации отменить будет телефонный нельзя;
— приложение наличие комиссии проведенному между кредитование переводами с одного банком банка на наибольшее другой;
— при перегрузке высший инфраструктуры востребован возможны задержки при подтверждением осуществлении правовых денежных переводов;
— правления возможные плюс сбои и конфликты, суды если у средств отправителя различные дополнительную платежные использования системы, например, МИР и доля VISA;
— подтверждает Применение мошенниками позволит новых квартале видов способов и геометрическом инструментов привлеченным выманивания денежных одностороннему средств у текущие населения.
Рассмотрим создания ключевые клиентов требования РФ к СБП.
Требования по мобильной качеству:
— развитием наличие удобства, национальной которое квартал выражается в легкости рассмотрим осуществления свободные перевода, используя легкости простые документ реквизиты получателя, контрольные такие как этим номер мобильного начиналось телефона и QR код;
— уменьшилась высокая скорость платежей расчетов, так как они некоторыми осуществляются в режиме карточные онлайн.
себя Требования по доступности:
— стоит непрерывный поскольку режим работы;
— значительная низкая квартал стоимость;
— возможность получение применения расчетного платформы на всей любой территории система России, а также в основными западных только странах при налаживании любой дипломатических геометрическом отношений;
— различные экономики каналы и спектр способы инициации и открытии получения проявляют перевода.
Требования по каналы надежности:
— основе проведение безопасных отражает транзакций;
— все сказанного расчеты завершаются в данная Банке чаще России.
Требования к период инновационности:
— организационно поддержание информационных дистанционное форматов в основания расширенном режиме;
— выдача возможность одностороннему использования открытых API;
— прирост возможность повлиявшим реализации гибких требует сценариев по онлайн взаимодействию с участниками.
расплатится Развитие СБП в мгновенное России преследует схема следующие примере цели:
— развитие больше инфраструктуры обслуживании платежных услуг;
— посещения осуществление повышение переводов в режиме подключение онлайн;
— подтверждает снижение стоимости позволял транзакций;
— однако предоставление новых и легкости удобных рост способов расчетов;
— плюсы снятие приходя барьеров между планируют банками при собрания переводах, осуществляемых является между этого физическими лицами;
— данного повышение отсутствовала привлекательности безналичных преимуществами расчетов и характерно увеличении их доли в мобильное общем основные обороте платежей.
превышении Таким также образом, в России в квартале настоящее напрямую время, по сравнению с отказывая другими внедрение зарубежными странами риск количество договора безналичных платежей на callцентром одного банком человека ниже, но клиента система СБП основания развивается ударными заключении темпами и в операций ближайшей перспективе этом данный года показатель увеличится в свободные разы.
преступным Преимуществами СБП в РФ являются:
Для российских банков — проявляют увеличение доступности настоящее проникновения обслуживание финансовых услуг; послужило повышение особенно прозрачности и управляемости физических расчетами.
Для обслуживания клиентов — удобство, одним безопасность и оптимизировать предсказуемость; высокая коммуникаторов скорость уменьшилась осуществления расчетов с использованных подтверждением переводов доставки средств; первые расчеты в переводов режиме 24/7/365.
Для чистые предприятий — клиентам высокая скорость создания оборота среднего денежных средств; этого снижение положении затрат на осуществление неисполнение платежей. Для проводили банков — рост какое оборотов по напрямую транзакциям и средних устройстве остатков больше клиента; сокращение основными издержек на банковской оборот наличных исследование средств.
части Недостатками СБП являются: любого переводы в СБП рассматривает являются безотзывными, что режиме свидетельствует о том, что прав данный перевод регулировании отменить юридических будет нельзя; зарубежной наличие способ комиссии при межбанковских период переводах.

3.2 оптимизации Мероприятия по совершенствованию опросу организации прибыль расчетов по системе новых быстрых публичному платежей в ПАО «Совкомбанк»

В дистанционное России СБП способ представлена как совместный операций проект осуществления ФинТеха, Банка обязанности России и наиболее Национальной системы раза платежных платежной карт.
Рассмотрим мере основные среднего этапы внедрения функцию данной показывает системы, представленной на всего рисунке 7 относительно [27].

Из видно, что для характерно Р2Р и переводов, где у – имеется разрабатывать и продукты, а платежи СБП.

Для этапа С2B/C2G, B2С, B2В .

С г. адресаты и оплату по тарифам:

− до 1 тыс. – 50 ;

− от 1 тыс. до 3 тыс. рублей – 1 ;

− от 3 тыс. до 6 тыс. – 1,5 рубля;

− от 6 тыс. до 600 тыс. – 3 .

До 2020 г. на год СБП действовал , в котором .

Рассмотрим для по телефонам, в СБП, 4 [6, с. 9].

Таблица 4 — переводов по в системе

других Примечание:
ДК – продажи дебетовые карты,
КК – просто кредитные национальной карты,
web – онлайн менее банк

В наличии современных условиях первого практически все преимуществами финансовые институты мобильное предполагают web и количеству мобильный доступ и раза ориентированы в положении основном на карточные основных продукты и возрасте текущие операции.
В возможность ближайшей банковском перспективе к СБП планируют порядка присоединиться еще 40 достаточно банков, что позволит подлежащей упростить и высокая ускорить процесс договора переводов и видов платежей, а также проведении сделать его правовых экономнее для всех режиме пользователей дистанционном данной системы.
visa Рассмотрим показатель основные возможности и размещения перспективы СБП для оказываемых участников отечественного стандартам финансового отражает рынка, рисунок 8.

прочие Рисунок 8 — карточка Возможности и перспективы. банковских Системы неограниченный быстрых платежей для обычным участников

объем Проведение переводов составил через СБП единовременно позволит увеличить видов доступность позволит финансовых услуг, что схема приведет к счета повышению лояльности коммуникаторов клиентов-банков снижением участников СБП.
Каждый некоторыми перевод схема соответствует стандартам следующие Банка callцентром России, что гарантирует этим информационную подарочных безопасность и соответственно регулировании повышает основных уровень доверия callцентром клиентов как к плюсы самой СБП, так и к банкам, кроме подключенным к порядок данной системе.
заключении Формирование россиян здоровой конкуренции характерно обеспечится за системы счет роста неограниченный рынка значительная безналичных платежей и за банком счет автоматическом того, что процедура привлеченным перевода являются будет максимально текущие упрощена. У решать розничных клиентов споры будет высокая отсутствовать привязка к очередь конкретному использованием банку, и клиенты сказанного станут несмотря мультибанковскими.
С развитием СБП количественным физические схема лица смогут операции оплачивать рублей товары и услуги в является один получения клик не только банк напрямую в тенденция адрес поставщика, но и при персональных приобретении экономики товаров в вендинговых порядок аппаратах.
мобильной Любой производитель или управления поставщик посещения сможет разместить на технологиях аппарате наименование QR-код, при считывании году которого с опросу помощью мобильного теоретические банка реализация покупатель получит всю использовании необходимую положении информацию о товаре, прибыль расплатится за платформой покупку и автоматически кассовом получит виды электронный чек.
Это напрямую данной повлияет на получат снижение бумажного данного документооборота увеличилось банков — эквайреров, а внедрения также также сократит их затраты на проведение обслуживание и прочие обновление программного объем обеспечения подтверждает POS-терминалов.
Для интернет-магазинов автоматическом будет обеспечения доступна pull-механика. которые Например, комиссионные после того как инфраструктуры товар переводы оказался в корзине, дистанционное покупатель основе выбирает СБП в качестве подарочных способа решать оплаты, вводит различные свой стремительными номер мобильного привело телефона, нужно после чего в его суды мобильном интереса банке выставляется походов счет, указать который он оплачивает.
рублей Юридические данным лица, подключенные и юридические использующие СБП, способов получат следующие всего возможности:
— стоит обеспечение мгновенных привело поступлений увеличении денег на свои проблемы счета внедрения после оплаты;
— таким существенно комиссии сократить кассовые кроме разрывы; достаточно снизить издержки на наличии проведение положении безналичных платежей по нидерландах сравнению с отражает эквайрингом;
— оптимизировать и анализа снизить быстрых стоимость процессов применением обработки возможность платежей и учета.
А также предоставить клиентам простой способ безналичной оплаты товаров и услуг без использования банковских карт.
Также на ближайшую перспективу планируется, что СБП будет внедрена не только в банковские приложения, но и в мессенджеры, социальные сети, интернет-магазины и другие сервисы.
Таким образом, СБП позволит банкам привлечь дополнительную клиентуру, увеличить объем комиссионных доходов за счет реализации эффекта кросс-продаж.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На основе проведенного анализа выявлено, интернет-банкинг занимает лидирующее положение по использованию населением страны и используется в большинстве случаев для проведения транзакций. Данную систему ДБО используют все банки России.
Мобильный банкинг сегодня также востребован среди населения особенно у самой активной ее части в возрасте от 18 до 50лет, но не имеет такого спектра услуг как интернет-банкинг, что является возможным направлением для его дальнейшего развития.
Однако для дальнейшего развития кредитных организаций требуется совершенствование систем ДБО, внедрение мобильных решений с учетом интересов клиентов, нацеленных не только на получение предоставляемой банковской услуги, но ее качество и затраченное время на получение.
Анализ текущего состояния и механизмов внедрения СБП в России показал, что данная система развивается стремительными темпами и набирает все больше и больше оборотов.
Так по состоянию на 2019г. объем операций по СБП составлял 0,0605 млн руб. в 2021 прирост составил 1216,7%, что в млн руб. равно 0,7295. В 2021 г. прирост составил 537,9%, в абсолютном показателе прирост равен 4,25 млн.руб.
Самой популярной операцией в СБП является переводы. Количество покупок через данную систему стремительно растет с 0,0001 млн.ед. в 2019 г. до 15,7 млн.ед в 2022 г. Также данная система активно используется малым и средним бизнесом.
В настоящее время в РФ, по сравнению с другими зарубежными странами количество безналичных платежей на одного человека ниже, но система СБП развивается ударными темпами и в ближайшей перспективе данный показатель увеличится в разы.
Преимуществами СБП в РФ являются: для банков — увеличение доступности проникновения финансовых услуг; повышение прозрачности и управляемости расчетами.
Для клиентов — удобство, безопасность и предсказуемость; высокая скорость осуществления расчетов с подтверждением доставки средств; расчеты в режиме 24/7/365.
Для предприятий — высокая скорость оборота денежных средств; снижение затрат на осуществление платежей. Для банков — рост оборотов по транзакциям и средних остатков клиента; сокращение издержек на оборот наличных средств.
Юридические лица, подключенные к СБП, смогут:
– обеспечить мгновенное поступление денежных средств на свои счета после оплаты;
– сократить кассовые разрывы;
– снизить издержки на проведение безналичных платежей по сравнению с эквайрингом;
– оптимизировать и снизить стоимость процессов обработки платежей и учета;
– предоставить клиентам простой способ безналичной оплаты товаров и услуг без использования банковских карт
Новые модели обслуживания клиентов предусматривают уже сейчас возможность быстрого и бесплатного перечисления ежемесячного ипотечного и иного кредитного платежа в банк-кредитор (посредством обычного перевода с текущего счета на кредитный).
По мере присоединения новых банков эта возможность будет доступна все большему количеству заемщиков, а значит, дополнительно разгрузит банковских сотрудников.
Поскольку система конкурирует с наличными, которые, с точки зрения людей, абсолютно бесплатны, одной из важных задач при развитии СБП является снижение себестоимости транзакций. Для финансово-кредитных институтов СБП – это сокращение затрат на работу с наличностью, расчеты в режиме реального времени, повышение средних остатков на одного клиента, рост удовлетворенности клиентов и рост транзакционных оборотов.
Планируется, что в будущем система быстрых платежей будет внедрена не только в банковские приложения, но и в мессенджеры, социальные сети, интернет-магазины и другие сервисы. Это позволит размыть границы: не нужно искать номер карты или телефон, чтобы отправить деньги другу – достаточно зайти на его страницу в соцсети и перевести через чат. И при этом не нужно думать о том, каким банком он пользуется и как быстро придут деньги.
СБП позволит банкам привлечь дополнительную клиентуру, увеличить объем комиссионных доходов за счет реализации эффекта кросс-продаж. Основной плюс модели СБП – она объединяет интересы клиентов и банков.
Для клиента это возможность выгодных быстрых переводов, для банков – расширение в геометрическом объеме клиентской базы по услуге денежных переводов. Все эти плюсы будут реализованы в случае подключения к системе большинства участников розничного сегмента.
В ближайшее время будет происходить формирование национальной системы быстрых платежей, с неизбежным переформатированием существующих механизмов проведения переводов и снижением межбанковских барьеров.
Наряду с продолжением роста проникновения цифровых технологий и доступности мобильных услуг такая система станет базовой платформой для появления и внедрения инновационных банковских продуктов и онлайн-сервисов.
Реализация системы быстрых платежей открывает новые возможности для развития клиентоориентированных сервисов, которые могут повысить качество предоставляемых услуг благодаря оптимизации процессов посредством использования инновационных информационных технологий, дополнительных (overlay) сервисов и продуктов, высокой скорости проведения взаиморасчетов между всеми участниками рынка.
Таким образом, разрабатываемые принципы и механизмы реализации мгновенных переводов смогут удовлетворить текущие и перспективные потребности национальной экономики и общества в платежных услугах.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗ РФ. 29.01.1996. № 5. Ст. 410.
2. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СЗ РФ. 13.08.2001. № 33. Ч. 1. Ст. 3418. №5 2020 [ЮН] 3. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // СЗ РФ. 04.07.2011. № 27. Ст. 3872.
4. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149- ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // СЗ РФ. 31.07.2006. № 31. Ч. 1. Ст. 3448.
5. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» // СЗ РФ. 31.07.2006. № 31 (часть I). Ст. 3451.
6. Письмо Банка России от 07.12.2007 № 197- Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» // Вестник Банка России. 12.12.2007. № 68.
7. Письмо Банка России от 30.01.2009 № 11-Т «О рекомендациях для кредитных организаций по дополнительным мерам информационной безопасности при использовании систем интернет-банкинга» // Документ опубликован не был (СПС «КонсультантПлюс»).
8. «Положение Банка России от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 25.03.2022) «О правилах осуществления перевода денежных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765)
9. Банковские информационные системы и технологии: учебник / Лаврушин О.И., Соловьев В.И., Косарев В.Е., Гобарева Я.Л., Добриднюк С.Л., Золотарюк А.В., Макрушин С.В., Соколинская Н.Э. – Москва: КноРус, 2021. – 527 с.
10. Банковские риски: учебник / Л.Н. Красавина, И.В. Ларионова, М.А. Поморина [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – Москва: КноРус, 2023. – 361 с.
11. Банковское дело: учебник / Н.Е. Бровкина, Н.И. Валенцева, С.Б. Варламова [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2023. – 630 с.
12. Более половины россиян пользуются цифровым банкингом // НАФИ – Аналитический центр [Электронный ресурс]. – URL: https://nafi. ru/analytics/bolee-poloviny-rossiyan-polzuyutsyatsifrovym-bankingom.
13. Козырь Н. С., Гетманова А. В. Технологии в сфере дистанционного банковского обслуживания: анализ и перспективы развития // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2022. № 25(307). –С.14– 29.
14. Комаров, А.В., Мартюкова, В. М. Финтех как эффективный инструмент создания инноваций на финансовых рынках // Финансовая экономика. –2019. –№ 2. – С. 168– 171.
15. Мартыненко, Н.Н. Развитие банковских услуг в сфере розничного бизнеса: монография / Н.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова, Н.Э. Соколинская. – Москва: КноРус, 2018. – 172 с.
16. Методологические комментарии к таблицам рубрики «Статистика национальной платежной системы» подраздела «Статистика» раздела «Национальная платежная система» на сайте Банка России:официальный интернет-портал Центрального Банка Российской Федерации. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/content/document/file/68611/methodics_6.pdf, свободный.
17. Олейникова, И.Н. Электронный платежный оборот в системе направлений развития цифровой экономики/ И.Н. Олейникова // Вестник ТИУиЭ.– 2017.– №2 –С.7–13.
18. Панина, Д. С. Базовые критерии оценки экономической эффективности и безопасности платежной системы России /Д.С. Панина// Вестник ОГУ. 2010. – №8 – С.172–177
19. Перекрестова, Л.В. Оценка емкости и характера динамики платежных систем / Л.В. Перекрестова, О.М. Коробейникова, М.Ю. Авдаев// Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. – 2016.– № 8–3. – С.144–148.
20. Полищук, С.А. Эффективная и безопасная платежная система / С.А. Полищук // Банковское дело. 2006.– № 11.– С. 13–15.
21. Поляк, Г.Б. Финансы / Г.Б Поляк //М.: ЮНИТИ – 2008.– 703с.
22. Попова, Л.В. Эволюция платежных систем в России / Л.В. Попова, О.М. Коробейникова, Д.А. Коробейников, Е.С. Шемет // Финансы и кредит.– 2017.– №24 –С. 1396–1409
23. Пшеничников, В.В. Синкретный подход обоснования причин возникновения денег / В.В. Пшеничников // Инновационная экономика и промышленная политика региона – 2016.– С. 565–575.
24. Пшинько, А. Н. Влияние скорости обращения денежной массы на эффективность национальной экономики / А. Н. Пшинько, В.В. Мямлин, С.В. Мямлин // Наука и прогресс транспорта.– 2012.– №42. –С.300–311.
25. Родионовой, В. М. Финансы / В. М. Родионова, Ю. Я. Вавилов, Л. И. Гончаренко и др.// Финансы и стистика. – 1995. – 430с.
26. Романовский, М.В. Финансы / М.В. Романовский, О.В. Врублевская, Б.М. Сабанти // – Юрайт–Издат – 2007.– 543с.
27. СБП: основные показатели // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/analytics/nps/sbp/1_2022/.
28. Статистика национальной платежной системы // Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/statistics/ nps/psrf/.
29. Эксперты BCG допустили отказ до 30% россиян от походов в банки // РБК [Электронный ресурс]. – URL: https://www.rbc.ru/finances/04/02/2021/601a74df9a7947840fedc2d2.
30. Суродеев, Ю.В. Национальная платежная система в финансовой системе Российской Федерации /Ю.В. Суродеев // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. – 2017. – №8 – С.154–168.
31. Тамаров, П.А. Развитие розничных платежных услуг: от платежных сервисов к услугам платежной системы // П.А. Тамаров, М.А. Михайлова / Деньги и кредит. – 2012. – № 9. – С. 31–39.
32. Танющева, Н.Ю. Централизованный и децентрализованный подходы к организации систем электронных денег: настоящее и будущее / Н.Ю. Танющева, Е.И. Дюдикова // Финансы и кредит. – 2016. – №29 – С.11–29.
33. Тапскотт, Д. Технология блокчейн: то, что движет финансовой революцией сегодня / Тапскотт Д., Тапскотт А.// –Эксмо – 2017. – 448с.
34. Тапскотт, Д. Электронно–цифровое общество: Плюсы и минусы эпохи сетевого интеллекта/ Д. Тапскотт // – Релфбук.–1999.–432 с.
35. Уланова, Е.С. Влияние волн цифровизации на развитие платежных системы /Е.С. Уланова// Проблемы экономики и юридической практики. – 2019г. – №2 С 88–91
36. Уланова, Е.С. Концептуальный подход к формированию комплексной платежной системы национального уровня /Е.С. Уланова, С.Ю. Попков// Проблемы экономики и юридической практики – 2021г. – №4 С. 40– 44
37. Уланова, Е.С. Принципы и стратегия как инструменты устойчивого развития национальной платежной системы устойчивого развития НПС /Е.С. Уланова, С.Ю. Попков// Проблемы экономики и юридической практики – 2020г. – №5 – С. 96–101
38. Уланова, Е.С. Роль Банка России в национальной платежной системе /Е.С. Уланова, С.Ю. Попков// Проблемы экономики и юридической практики – 2019г. – №5 – С. 79–82.
39. Уланова, Е.С. Современные платежные системы: понятие, требования, тенденции /Е.С. Уланова //Азимут научных исследований: Экономика и управление -2019г. – №3 (28) – С.382–384
40. Усоскин, В. М., Белоусова, В. Ю. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке / В. М. Усоскин, В. Ю. Белоусова//– Изд. Дом Высшей школы экономики, — 2012. – 191с.
41. Ширманов, К. А. Дистанционное банковское обслуживание: особенности использования интернет-банкинга и мобильного банкинга / К. А. Ширманов. – Текст : непосредственный // Молодой ученый. – 2021. – № 25 (367). – С. 234-237.

Страницы: 1 2 3