Вид работы: Проект
Тема: Предложения по совершенствованию механизма антикризисного управления в ПАО «Почта Банк»
По результатам анализа ликвидности ПАО «Почта Банк» был выявлен избыток ликвидности (см. рисунок 2.12. и 2.13.), что не является положительным моментом в деятельности коммерческого банка, наличие избытка ликвидности означает недостаточность внимания со стороны руководства на использование активов, что приводит к снижению доходности.
Как показывают данные рисунков 2.12. и 2.13., перевыполнение нормативов отмечается как по мгновенной, так и по текущей ликвидности, что подтверждает вывод о наличии избытка ликвидности.
Для того чтобы банк мог поддерживать ликвидность на требуемом уровне, ему следует разработать грамотную антикризисному политику по направлению кредитной и депозитной деятельности.
В управлении банковской кредитной политикой необходимым является тщательным образом проводить изучение кредитоспособности заемщиков, ограничивать размер кредита, который предоставляется одному заемщику при помощи части собственных банковских средств, сделать выше возвратность кредитов, посредством более надежного обеспечения и принять меры по взысканию сумм просроченной ссудной задолженности и начисленных процентных платежей за пользование кредитами.
Для укрепления депозитной политики коммерческому банку следует акцентировать внимание на структуре депозитов — срочные и сберегательные депозиты являются более ликвидными, чем депозиты до востребования. Принимать во внимание не только стабильность, но и источник депозитов, так как депозиты физических лиц являются более надежными, чем депозиты юридических лиц, провести оценку надежности депозитов и займов, которые получены от иных кредитных учреждений, сделать меньше обязательства до востребования посредством перегруппировки пассивов по их срокам. А также определить стратегию поддержания устойчивости депозитов. Частью такой стратегии выступает маркетинг — повышение качество обслуживания клиентов, с тем, чтобы они оставались верными банку и во время кризисных ситуаций. Повышение срока сберегательных депозитов, их средней суммы также смягчает колебания депозитов во время кризисов.
Одним из приоритетных направлений в рамках антикризисного управления работы банка должно стать постепенное наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной политики, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных клиентам, введение новых видов услуг для их удобства. Предложенные мероприятия позволят привести в соответствие уровень рискованности операций и его ликвидности и получить дополнительную прибыль.
Одним из условий эффективного антикризисного управления является наличие в коммерческом банке официально утвержденной модели антикризисного управления ликвидностью. Данная модель антикризисного управления ликвидностью определяет общий подход коммерческого банка к управлению ликвидностью, включая различные количественные и качественные ориентиры. Все подразделения банка, деятельность которых сопряжена с принятием, оценкой, контролем и минимизацией риска потери ликвидности руководствуются правилами, процедурами и лимитами.
Модель антикризисного управления коммерческого банка включает в себя Руководство банка, которому подчиненно подразделение по Управлению рисками, данное подразделение включает в себя три комитета – Комитет по управлению активами и пассивами, Кредитный комитет и Розничный кредитный комитет. Все эти комитеты занимаются размещением и реализацией ресурсов банка, а также анализом и оценкой рисков внутри друг друга.
Таким образом, данная модель является слишком обобщенной и не учитывает различные сегменты деятельности банка, которые подвержены риску. Внутри выделенных комитетов рассматриваются определенные виды рисков, и риску ликвидности в целом уделяется слишком мало внимания.
Учитывая вышесказанное, модель антикризисного управления ликвидностью банка требуется доработки.
Прикрепленные файлы:
Прикрепленные файлы: |
|
|---|---|
|
Администрация сайта не рекомендует использовать бесплатные работы для сдачи преподавателю. Эти работы могут не пройти проверку на уникальность. Узнайте стоимость уникальной работы, заполните форму ниже: Узнать стоимость |
|
Скачать файлы: |
|
|
|