Разработка проекта по формированию дополнительных конкурентных преимуществ предприятия ООО «Страхов – нет». Часть 3

Страницы 1 2 3

---

Глава 3. Проект по формированию дополнительных конкурентных преимуществ ООО «Страхов -нет»

3.1 Резюме проекта

Краткосрочные цели проекта: увеличение финансовых результатов компании на 10-12%.

Долгосрочные цели проекта: расширение комплекса предлагаемых услуг, выход на рынки соседних регионов, рост конкурентоспособности.

Задачи проекта:

– диверсификация страхового портфеля ООО «Страхов – нет» за счет участия в проектном финансировании на уровне ключевого для компании направления работы с крупными корпоративными клиентами – строительства;

– расширение перечня программ автострахования за счет включения в страховой портфель страховых продуктов, отсутствующих у прямых конкурентов.

Цели проекта по SMART:

1 Увеличение продаж страховых продуктов на 15% за счет расширения продуктовой линейки.

2 Увеличение доли на страховом рынке г. Москвы и Московской области на 5% за счет участия в проектном финансировании.

3 Войти в ТОП-100 страховых компаний региона до 1 января 2021 года.

Миссия: компания предоставляет высококачественные страховые услуги и всегда выполняет взятые на себя обязательства. Компания применяет проверенные многолетним опытом методики и способы решения каждой конкретной проблемы клиента. Компания учитывает сложности, возникающие на страховом рынке, и совместно с клиентами и партнерами работает над их решением.

Для реализации проекта предлагается использовать собственные средства в сумме 31559 тыс. руб.  для увеличения уставного капитала и 194 тыс. руб. капитальных затрат на обучение персонала работе с новыми программами и выпуск рекламной продукции с новыми программами автострахования.

Срок расчета проекта – с 01.01.2020 по 31.12.2023, стадия инвестирования – с 01.01.2010 по 31.12.2010.

Команду проекта составят начальники и менеджеры отделов КАСКО, ОСАГО и корпоративных продаж.

Риски проекта:

Таблица 3.1

Вероятные риски и их влияние на организацию

 

Таким образом, данный проект актуален в связи с прогнозируемой экономической рентабельностью.

3.2 Содержание проекта

Предлагается дифференцировать страховой портфель за счет:

1 Участия в страховании рисков проектного финансирования.

2 Расширения программ автострахования за счет новых страховых продуктов, не имеющих аналогов у прямых конкурентов компании:

– Программа «Partner» по страхованию новых транспортных средств, приобретаемых в автосалонах-точках продаж ООО «Страхов – нет». Контрагентами по Программе являются автосалоны. Данная программа будет применяться к типовым договорам страхования новых транспортных средств (с возрастом не более одного года и пробегом не более 200 км; К1 = 1), которые принадлежат физическим лицам. Причем собственник и страхователь – одно лицо, а также разрешено страхование транспортных средств, переданных в залог банкам. Тарифы по данной Программе несколько снижены относительно других аналогичных программ;

– программа по страхованию транспортных средств «Свои люди»  страховой компании;

– специальная Программа «Будем вместе»  ООО «Страхов – нет»;

– программа по страхованию ТС «БЮДЖЕТ»  ООО «Страхов – нет»;

– программа по страхованию ТС «Я УВЕРЕН». В страховом полисе «Безусловная    франшиза» по рискам «Автокаско» или «Ущерб» франшиза не указывается;

– программа «Быть большим выгодно» по страхованию транспортных средств;

– программа «Переход» предназначена для возобновления договоров страхования транспортных средств, заключенных в отличной от ООО «Страхов – нет» страховой компании. Применяется коэффициент из действующего Тарифного руководства К11 по риску «Ущерб» равный 0,65.

Рассмотрим данные программы более подробно.

В целях развития проектного финансирования предлагается переход на использование методики нечетких множеств при оценке, например, финансовых рисков той или иной компании для включения в страховой портфель. Проектное финансирование – это долгосрочное финансирование инфраструктурных проектов, промышленности, а также предоставление услуг с использованием специальных финансовых инструментов с отсутствующим или ограниченным регрессом. В результате средства, которые были использованы для финансирования проекта, возвращаются за счет денежных средств, полученных в рамках проекта. Иными словами, проектное финансирование – это структура заимствований, при которой возврат средств основан на использовании денежных потоков, генерируемых проектом, а все активы, права и выгоды выступают в качестве вторичного рынка ценных бумаг и, в свою очередь, используются в качестве обеспечения. Проектное финансирование является особенно привлекательным для частного сектора экономики, так как оно позволяет осуществить внебалансовое финансирование крупных проектов.

Как правило, для крупных кредитов привлекаются несколько банков. Это связано с наличием у каждого банка норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков, который он не может превысить. Обычно банки распределяют ответственность по различным аспектам деятельности, таким как документация, финансовое моделирование, страхование, инжиниринг и т. д.

Формализация процесса оценки предприятия для целей инновационного кредитования может быть представлена следующим образом.

Пусть предприятие обладает неким набором показателей, которые подлежат оценке при принятии решения о его страховании. Математически данный набор можно записать следующим образом:

Х ={х_i}, i = 1, 2, …, n                                          (3.1)

где Х – множество показателей, характеризующих деятельность предприятия;

х_i – i-я  характеристика предприятия;

n – количество характеристик, учитываемых в модели.

Для оценки рисков проектного финансирования компании необходимо выделить множество критериев, которые описываются следующим образом:

Y ={y_j}, j = 1, 2, …, m                                         (3.2)

где Y – множество критериев оценки деятельности МИП;

y_j – j-й критерий оценки;

m – количество критериев, учитываемых в модели.

Также в рассмотрение необходимо ввести рейтинги рисков проектного финансирования предприятия:

R ={R_ij}, i = 1, 2, 3, 4, 5,   j = 1, 2, …, n                        (3.3)

где R – множество рейтингов рисков проектного финансирования предприятия;

R_ij – ij-й рейтинг рисков проектного финансирования;

i – уровень рейтинга, принимающий значение от 1 до 5;

j– количество рейтингов;

В соответствии с уравнением (3.3), для формирования рейтинга R рисков проектного финансирования предприятия принимается пять уровней: низкий (Н); ниже среднего (НС); средний (С); выше среднего (ВС); высокий (В).

Набор условий, при которых будет осуществляться кредитование предприятия можно представить в виде

Z ={z_k}, k = 1, 2, …, l                                          (3.4)

где Z – множество сценариев кредитования предприятия;

Z_k-й сценарий кредитования;

l – количество сценариев кредитования.

Принятие решения о страховании предприятия (либо об отказе) представляет собой построение отображений показателей x_i из множества Х по критериям y_ij множества Y. В результате для каждого показателя x_i с учетом набора критериев появляется возможность нахождения своего рейтинга рисков проектного финансирования R_ij. Данная процедура должна проводиться по всем показателям множества Х, при этом полученные рейтинги  в дальнейшем суммируются, формируя совокупный итоговый рейтинг R^#.

Итоговое значение R^#, выраженное в числовой форме позволяет принять решение о страховании инновационного проекта либо отказе от него. С учетом имеющихся вариантов сценариев кредитования (множество Z) и на основании значения итогового рейтинга R^# выбирается оптимальный сценарий кредитования Z^#.

Процесс оценки инвестиционной привлекательности предприятия можно описать математически следующим образом:

(N₁ : Х → Y) = R;                                                 (3.5)

(N₂ : R → Z) = Z^#;                                                (3.6)

Z^# Î Z;                                                       (3.7)

∑ R_ij = R^#                                                    (3.8)

где N₁ и N₂  – уровни неопределенности, характеризующие риски при оценке рисков проектного финансирования предприятия;

Z^# – выбранный сценарий кредитования из множества сценариев инвестирования Z.

Предполагается, что на основе итогового рейтинга R^# можно выбрать оптимальный сценарий кредитования Z^#.

Рассмотрим процесс оценки рисков проектного финансирования предприятия более подробно. Этот процесс состоит из нескольких последовательных циклов.

Этап 1. Проектный цикл. Определение цели анализа рисков проектного финансирования предприятия. Определение целесообразности кредитования проводится Управлением проектного финансирования кредитной организации посредством интервью с Клиентом – предприятием целями которого являются:

– знакомство с представителями предприятия, ответственными за реализацию инвестиционного проекта;

– оценка компетентности представителей предприятия, ответственных за реализацию инвестиционного проекта;

– оценка заинтересованности предприятия в инвестиционном проекте;

– получение дополнительной информации об инвестиционном проекте;

– предварительная защита бизнес-плана предприятия.

Анализ рисков проектного финансирования будет достоверным в случае, если выполняются следующие требования, предъявляемые к данным математического моделирования: обязательная полнота входящих данных в набор альтернатив; необходимое и достаточное количество входящих данных в набор альтернатив.

Таблица 3.2

Качественные показатели и балльное значение рейтинга

 

Показателям, имеющим количественные характеристики (группы 4), аналогично другим группам показателей, присваивается значение (рейтинги) каждому финансово-экономическому показателю от 0 до 1. На основе данных финансово-хозяйственной деятельности предприятия рассчитываются значения финансово-экономических показателей, значения которых для каждого коэффициента данной группы должно соответствовать его функции принадлежности m . При этом данное значение коэффициента попадает в итоговый вариант рейтинга (от Н до В) с присвоенным ему балльным значением и определяется на основе таблиц.

Если множество решений характеризуется набором показателей X_1,  X₂, …X_n, заданных на базовых критериях y₁, y₂… y_j множества Y, то для каждого показателя X_i можно определить его функцию принадлежности m_R  (рейтинг предприятия) по следующей формуле

m_R = max(N₁, m x₁,  N₂, m x₂ … N_n, m x_n)                          (3.9)

где n – количество показателей множества Х;

R – множество рейтингов оценки инвестиционной привлекательности предприятия;

N₁ и N₂  – уровни неопределенности, характеризующие риски при оценке инвестиционной привлекательности предприятия (риск инвестора).

Итоговый рейтинг R^# получается путем суммирования рейтингов R_ij

R^# = ∑ R_ij                                                   (3.10)

В соответствии с теорией нечетких множеств, R^# характеризует мощность нечеткого множества. Чем R^# больше, тем выше рейтинг инвестиционной привлекательности предприятия.

Затем принимается решение о инвестировании (отказе об инвестировании) предприятия на основании значения итогового рейтинга R^#, предварительно рассчитанного кредитной организацией в соответствии с выбранной кредитной политикой. Рейтинг R^#  может принимать несколько базовых значений, которым соответствует определенная схема кредитования, характеризующаяся следующими параметрами: сумма кредита (S); процентная ставка кредитования (r); период кредитования (T); доход, полученный банком от операции кредитования (P); риск операции кредитования (R); класс кредитоспособности заемщика (K); уровень добросовестности заемщика, или качество обслуживания долга (D); уровень обеспечения кредита (O);

В целях участия в проектном финансировании от ООО «Страхов – нет» потребуется:

– расширение уставного капитала компании на соответствующую средней сумме страховых премий по проектам в области строительства – целевой сферой корпоративного страхования в ООО «Страхов – нет» 31559,9 тыс. руб.;

– затраты на печать полиграфической рекламной продукции по новым страховым продуктам и печать бланков договоров по новым видам страховых продуктов на сумму 194 тыс. руб.

С целью увеличения дифференциации портфеля филиала по автострахованию предлагаем внедрить следующие программы:

Программа «Partner» по страхованию новых транспортных средств, приобретаемых в автосалонах-точках продаж ООО «Страхов – нет». Контрагентами по Программе являются автосалоны.

Данная программа будет применяться к типовым договорам страхования новых транспортных средств (с возрастом не более одного года и пробегом не более 200 км; К1 = 1), которые принадлежат физическим лицам. Причем собственник и страхователь – одно лицо, а также разрешено страхование транспортных средств, переданных в залог банкам. Тарифы по данной Программе несколько снижены относительно других аналогичных программ.

Программа по страхованию транспортных средств «Свои люди» страховой компании.

Каналы продаж по данной программе не ограничены. Программа применяется при заключении на новый срок (возобновлении) существующих Договоров по рискам «Ущерб» и/или «Угон (Хищение)», заключенных в период с «08» сентября 2018 г. включительно, на условиях, не противоречащих действующему Тарифному руководству по страхованию транспортных средств ООО «Страхов – нет» и Инструкции по применению программы, при соблюдении одного из следующих условий:

— по предыдущему Договору по рискам «Ущерб» и «Дополнительное оборудование» нет заявленных и/или оплаченных убытков, либо присутствуют только убытки с признаком суброгации;

— по предыдущему Договору по рискам «Ущерб» и «Дополнительное оборудование» зарегистрировано не более 1-го страхового случая без признака суброгации и сумма заявленных и/или оплаченных убытков, по которому не превышает 90% от суммы страховых премий по рискам «Угон (Хищение)», «Ущерб» и «Дополнительное оборудование» предыдущего Договора;

Программа не применяется в следующих случаях:

1. Когда действительная стоимость транспортного средства в заключаемом Договоре по данной Программе выше действительной стоимости транспортного средства, указанной в предыдущем Договоре.
2. Во время действия предыдущего Договора была доплата страховой премии по рискам «Угон (Хищение)» и/или «Ущерб» в связи с изменением условий страхования.
3. Перерыв между датой окончания срока действия предыдущего Договора и датой заключения нового Договора составляет более 2-х месяцев.
4. Срок действия предыдущего Договора менее одного года.

По этой Программе тоже разрешено страхование транспортных средств, переданных в залог банкам. Размер страховой премии по рискам «Ущерб» и/или «Угон (Хищение)» рассчитывается в соответствии с «Алгоритмом расчета страховой премии при применении Программы страхования транспортных «Свои люди 5» с учетом поправочного коэффициента (К) в зависимости от факторов, влияющих на оценку страхового риска, указанного в таблице 3.3.

Процент отношения суммы заявленных и/или оплаченных убытков (при этом суммы убытков с признаком суброгации в расчете не участвуют) к сумме страховых премий по рискам «Угон (Хищение)», «Ущерб» и «Дополнительное оборудование» предыдущего Договора.

Таблица 3.3

Поправочный коэффициент в зависимости от факторов, влияющих на оценку страхового риска

 

Если предыдущий Договор был заключен с программой сопровождения «Сервис», то по новому Договору страхование рисков «Аварийный комиссар» и «Сбор справок»     осуществляется с использованием следующих базовых премий по рискам (таблица 3.4):

Таблица 3.4

Базовая страховая премия по сервисным рискам

 

Если предыдущий Договор был заключен с программой сопровождения «Сервис  плюс» и по новому Договору установлена страховая сумма >1 500 000 рублей, то расчет страховых премий по рискам «Аварийный комиссар», «Сбор справок» по новому Договору производится с использованием базовых страховых премий.

Если предыдущий Договор был заключен с программой сопровождения «Сервис плюс» и по новому Договору установлена страховая сумма <1 500 000 рублей, то расчет страховых премий по рискам «Аварийный комиссар», «Сбор справок» по новому Договору производится по действующим в Компании Инструкции и Тарифному Руководству по страхованию транспортных средств.

Если предыдущий Договор был заключен без программы сопровождения «Сервис» или «Сервис плюс», то расчет страховых премий по рискам «Аварийный комиссар», «Сбор справок» по новому Договору производится по действующим в Компании Инструкции и Тарифному Руководству по страхованию транспортных средств..

Минимальный размер годовой страховой премии по риску «Ущерб» составляет 10 000 руб. Для категории «Прицеп» минимальный размер годовой страховой премии по риску «Ущерб» составляет 5 000 руб.

Данные ограничения не применяются при страховании парков в составе более 15 транспортных средств, если страхователем является юридическое лицо.

Страховые премии по рискам «Дополнительное оборудование», «Несчастный случай», «Гражданская ответственность», «Техническая помощь» по новому Договору рассчитываются по действующим в страховой компании ООО «Страхов – нет» Инструкции и Тарифному Руководству по страхованию транспортных средств независимо от того, страховались ли эти риски по предыдущему Договору или нет.

В случае внесения изменений в действующий Договор, заключенный по этой Программе (за исключением установки дополнительной противоугонной системы), изменения порядка оплаты страховой премии; изменения выгодоприобретателя, изменения территории страхования), действие данной Программы отменяется и производится расчет дополнительной страховой премии.

Специальная Программа «Будем вместе» ООО «Страхов – нет».

Данная программа распространяется на все последующие договоры страхования транспортного средства (ТС) ООО «Страхов – нет» при условии наличия действующего/законченного договора страхования ТС ООО «Страхов – нет» по рискам «Ущерб»/ «Угон (Хищение)», при соблюдении любого из следующих условий:

— отсутствие заявленных и/или произошедших событий, имеющих признаки страхового случая по Субъекту страхования (Страхователь, Выгодоприобретатель);

— наличие в течение срока действия действующего/законченного договора страхования ТС одного страхового случая, с признаками суброгации по Субъекту страхования  (Страхователь, Выгодоприобретатель).

К новому договору страхования применяется коэффициент из действующего Тарифного руководства К13.1 в соответствии с таблицей 3.5:

 

Таблица 3.5

Коэффициенты по договору страхования по Программе «Будем вместе»

 

Программа по страхованию ТС «БЮДЖЕТ» ООО «Страхов – нет».

Программа применяется при заключении типовых договоров страхования ТС по рискам «Автокаско» или «Ущерб» при условии обязательного предоставления документов из компетентных органов при наступлении любого страхового случая.

Расчет страховой премии по Программе осуществляется по действующему Тарифному руководству, при этом значение коэффициента К13.1=0,9.

Применение данной Программы не допускается совместно с другими программами, за исключением программ, предусматривающих страхование ТС, переданных в залог банкам.

При внесении изменений в действующий Договор условий, приведших к увеличению вероятности наступления страхового случая и/или размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), производится перерасчет страховой премии с применением коэффициента по Программе.

Программа по страхованию ТС «Я УВЕРЕН». В страховом полисе «Безусловная франшиза» по рискам «Автокаско» или «Ущерб» франшиза не указывается.

Программа применяется при заключении типовых договоров страхования ТС по рискам «Автокаско» или «Ущерб» при условии обязательного применения безусловной франшизы по каждому страховому случаю в размере 5% от страховой суммы по рискам «Автокаско» или «Ущерб», которая не применяется при условии предоставления Страховщику документов, позволяющих достоверно установить соответствующее третье    лицо (не относящееся к лицам, допущенным к управлению данным ТС), ответственное за ущерб, причиненный ТС в результате страхового случая.

В случае заключения договора страхования с применением этой Программы  исключено применение стандартной франшизы по Тарифному руководству (К5=1).

Заключение договора страхования в рамках Программы допускается       исключительно при условии одновременного выполнения нижеуказанных условий:

1.Договор заключается на срок 1 год с оплатой страховой премии единовременно.

2. Страховая сумма по рискам «Автокаско» неагрегатная.
3. Объектом страхования по Договору является легковое ТС группы 1 по риску «Угон» с действительной стоимостью не более 2 000 000 рублей.

При невыполнении одного из условий второго и третьего пунктов заключение Договора по Программе запрещено.

Расчет страховой премии по Программе осуществляется по действующему   Тарифному руководству, при этом значение поправочного коэффициента К13.1 = 0,45.

Программа «Быть большим выгодно» по страхованию транспортных средств.

Данная Программа применяется к типовым договорам страхования легковых ТС (2016, 2017, 2018 годов выпуска), марок и моделей, указанных в приложении к Программе.

Заключение договора страхования в рамках Программы допускается исключительно    при условии, что допущенными лицами к управлению ТС являются лица возрастом не младше 25-ти лет и со стажем вождения от 5-ти лет. Разрешено страхование ТС, переданных в залог банкам, на условиях Программы. При внесении изменений в условия действующего Договора страхования, приведших к увеличению вероятности наступления страхового случая и/или размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), производится перерасчет страховой премии с применением коэффициентов по Программе.

Программа «Переход» предназначена для возобновления договоров страхования транспортных средств, заключенных в отличной от ООО «Страхов – нет» страховой компании. Применяется коэффициент из действующего Тарифного руководства К11 по риску «Ущерб» равный 0,65.

Ограничения по Программе: предоставление договора КАСКО (копии договора) страхования другой страховой компании, закончившего свое действие не позднее, чем за 2 месяца до даты заключения/возобновления договора страхования в Обществе.

Еще одна составляющая портфельного анализа — синергизм, которому в литературе дается следующее определение: «явление, когда доходы от совместного использования ресурсов превышают сумму доходов от использования тех же ресурсов по отдельности, часто называют эффектом «2+2=5». Мы будем называть этот эффект «синергизмом». Другими словами, это получение дополнительного экономического эффекта в результате взаимодействия факторов производства.

В первый год реализации проекта персонал ООО «Страхов – нет» будет набран из сотрудников подразделений. В последующие годы набор персонала будет происходить целевым способом. Организационный план проекта представлен в таблице 3.6:

Таблица 3.6

Организационный план проекта на 2020 г.

 

График Ганта проекта представлен на рисунке 3.1.

Рисунок 3.1 – График Ганта проекта

 

Представим на рисунке 1 Приложения 3 график СРМ.

Далее выявим критический пусть по СРМ графику (таблица 3.7):

Таблица 3.7

 

Таким образом, критический путь проекта составит 210 дней.

Далее рассмотрим финансовый план проекта.

 

3.3 Оценка экономической эффективности проекта

В рамках исследования необходимо отметить, что управление реализацией проектов в компании является одним из наиболее разработанных и постоянно совершенствуемых процессов. Кроме того, управление реализацией проектов является ключевым моментом в системе стратегии развития предприятия, служит основной бюджетного планирования инноваций и инвестиций и т.д.. За прошедшее время были разработаны локальные нормативные акты по данной сфере для каждого подразделения отдельно. При этом данные нормативно-правовые акты постоянно совершенствуются в соответствии с изменениями в системе управления компанией, структуре центров финансовой ответственности и т.д.

По оценкам специалистов страховой компании, внедрение такого разнообразия программ позволит увеличить количество договоров ОСАГО и КАСКО в среднем на 10% (берем пессимистический прогноз). Тогда по совокупности сумма премий должна возрасти на:

1. По ОСАГО: 33577,22 – 30545,16 = 3032,06 тыс. руб.
2. КАСКО: 92099,10 – 83972,70 = 8126,40 тыс. руб.
3. Страхование перевозчиков: 76977,17 – 61255,63 = 15721,54 тыс. руб.

Итого: 26 880 тыс. руб. в 2020 году с индексацией в 2021-2022 годах.

Потребность в финансировании составляет 31559,9 тыс. руб., привлекаемых в уставный капитал страховой организации для участия в проектном финансировании и 194 тыс. руб. для изготовления рекламной полиграфической продукции по новым видам страховых продуктов, а также бланков для заключения договоров.

Прогнозный финансовый анализ проводится с целью оценки будущего финансово-экономического положения организации как с учетом текущих тенденций и их пролонгации, так и под влиянием определенных факторов.

Методический инструментарий прогнозного финансового анализа включает различные варианты методов. В зависимости от вида используемой модели все методы прогнозного анализа можно подразделить на три большие группы: эвристические (на основе опыта деятельности, а также мнения экспертов как внутри организации, так и привлеченных), стохастические (вероятные методы на основе учета большого числа данных), детерминированные (основаны на взаимозависимости и обусловленности одних финансово-экономических показателей другими).

Расходы и доходы проекта представлены в таблице 3.8.

 

Таблица 3.8

Таблица расходов и доходов проекта

 

Средний класс инновации по расчетам на основе результатов мозгового штурма руководства компании составил 5, тогда премия за риск должна составить 5,0%. Ставка дисконтирования составит 24%.

В результате расчетов по формуле (1.1) получаем следующие значения коэффициентов дисконтирования по годам: d₀=1; d₁=0,806; d₂=0,650; d₃=0,524.

Расчет чистого дисконтированного дохода (ЧДД) для проекта представлен в таблице 3.7.

Проведем расчет показателей эффективности проекта

ДИД = ,                                             (3.14)

где ДИД– дисконтированный индекс доходности;

Д_d – доходы с диконтом, тыс.руб.;

И_d – инвестиции с диконтом, тыс.руб;

З_d – Затраты с дисконтом, тыс.руб.

Так как ИД>1, то проект может быть рекомендован к внедрению.

Денежные потоки и итоговые показатели экономического эффекта проекта с учётом дисконтирования представлены в таблице 3.9.

 

Таблица 3.9

Денежные потоки и итоговые показатели экономического эффекта проекта с учётом дисконтирования, тыс.руб.

 

Рассчитаем период окупаемости, что позволит нам сделать корректировку с учетом риска, изменив минимально необходимый период окупаемости.

года или 4 месяца.

ВНД – внутренняя норма доходности или допустимая ставка дисконтирования ВНД ≥ . ВНД – определяется из условия ЧДД_t=0 т.е. при нулевой доходности проекта.

Используя функцию Excel «Подбор параметра», рассчитали внутреннюю норму доходности равно 183,57%

Внедрение участия в страховании проектного финансирования в рамках совместного участия и дополнительных страховых продуктов по автострахованию позволит компании дифференцировать портфель страхования, предложить потенциальным страхователям право выбора различных программ, выгодных именно им, разнообразить страховые услуги, выиграть в конкурентной борьбе на таком высококонцентрированном рынке как услуги по страхованию транспортных средств.

Так как многие данные (в частности, количество заключенных договоров страхования, премии по договорам, суммы выплат по страховым случаям и другие факторы, которые влияют на финансовый результат в условиях неопределенности невозможно спрогнозировать), мы обратились к специалистам филиала и смогли составить примерную таблицу результатов.

По прогнозу премии должны возрасти на 129 млн.руб., или на 11,3%; финансовый результат от инвестиционной деятельности – на 27 млн.руб. (+24%), а прибыль после налогообложения – на 20 млн.руб., или на 7%.

Таким образом, с целью усиления дифференциации страхового портфеля в данной главе предложено провести дифференциацию страхового портфеля путем внедрения страхования рисков проектного финансирования на основе оценки рисков методом нечетких множеств и введения разнообразных программ по страхованию транспортных средств: «Переход», «Быть большим выгодно», «Бюджет», «Я уверен», «Будем вместе», «Свои люди», «Partner» позволят страховой компании ООО «Страхов – нет» повысить уровень собираемости страховых премий. А также их использование в практике рассмотренной организации позволит предложить потенциальным страхователям те из указанных программ, которые интересны и выгодны именно этому владельцу транспортного средства. Они дают право выбора условий страхования, привлекают все новых клиентов, предлагаю разнообразные страховые условия, и позволят страховой компании выиграть в конкурентной борьбе на таких высококонцентрированном рынке как услуги по автострахованию и страхованию финансовых рисков.

 

Заключение

На основании результатов исследования были получены следующие выводы:

Конкурентоспособность организации – это относительная характеристика, которая выражает отличия развития данной фирмы от развития конкурентных фирм по степени удовлетворения своими товарами потребности людей и по эффективности производственной деятельности. Конкурентоспособность организации характеризует возможности и динамику его приспособления к условиям рыночной конкуренции  Конкурентоспособность предприятий оценивается несколькими методами, а именно:

• с позиции конкурентных преимуществ;
• по теории равновесия организации и отрасли (по производственным факторам – финансового капитала, материального капитала, труда);
• структурная оценка;
• функциональная оценка;
• по качеству продукции;
• матричный метод Boston Consulting Group и т.д.

Критерии конкурентоспособности имеют отраслевые особенности и для страховой компании, например, в качестве ключевых могут быть выделены такие как структура страхового портфеля; ассортимент страхового портфеля;качество услуг по отзывам клиентов; наличие уникальных страховых продуктов; страховые тарифы по сравнению с аналогами; оценка качества предоставления услуг клиентами и сотрудниками. В настоящих условиях эффективной деятельность будет у тех страховщиков, кто более квалифицированно подойдет к потенциальным клиентам с разъяснениями необходимости страхования, консультирования по этому направлению, быстротой оформления страховых полисов. Отслеживание динамики показателей портфеля, его анализ по каждому виду страхования, клиенту, позволяет еще до получения окончательных результатов финансово-хозяйственной деятельности за отчетный период своевременно принять меры для повышения рентабельности того или иного вида.

Критерии оценки эффективности проекта определяются его особенностями и включат оценку масштаба, временных параметром, финансовых показателей и уровня удовлетворенности итогам реализации с точки зрения команды управления проектом. В основном с целью оценки эффективности проектов используют такие методы как метод чистого дисконтированного дохода (ЧДД); метод срока окупаемости;  метод индекса доходности и рентабельности проекта; метод внутренней нормы доходности;  расчет точки безубыточности проекта.

Анализ деятельности ООО «Страхов – нет» в практической части исследования позволил сделать следующие выводы:

Финансовый результат в виде прибыли до налогообложения вырос на 4 млн.руб., или на 11,5% в 2018 г. в сравнении с 2017 г. Чистая прибыль по сумме была самой большой за последние годы – 303 млн.руб., что больше уровня 2017 г. на 8% (+21 млн.руб.). В основном это достигнуто за счет прироста объемов страховой деятельности компании.

В структуре портфеля страхования по начисленной премии можно отметить следующее:

— прирост доли личного страхования;

— прирост объемов обязательного страхования и его доли в портфеле страхования;

— снижение доли имущественного страхования.

Портфель страховых услуг на 45% состоит из договоров с крупными корпоративными клиентами. Страховой портфель обеспечен перестраховой защитой, на которое в 2018 г. было направлено около 20% всей суммы страховых взносов (более 32 млн.руб.).

Основным фактором конкурентоспособности ООО «Страхов – нет» является объем и структура страхового портфеля. По данном критерию ООО «Страхов – нет» уступает прямым конкурентам на региональном рынке.

Дифференциация страхового портфеля путем внедрения страхования рисков проектного финансирования на основе оценки рисков методом нечетких множеств и введения разнообразных программ по страхованию транспортных средств: «Переход», «Быть большим выгодно», «Бюджет», «Я уверен», «Будем вместе», «Свои люди», «Partner» позволят страховой компании ООО «Страхов – нет» повысить уровень собираемости страховых премий. А также их использование в практике рассмотренной организации позволит предложить потенциальным страхователям те из указанных программ, которые интересны и выгодны именно этому владельцу транспортного средства. Они дают право выбора условий страхования, привлекают все новых клиентов, предлагаю разнообразные страховые условия, и позволят страховой компании выиграть в конкурентной борьбе на таких высококонцентрированном рынке как услуги по автострахованию и страхованию финансовых рисков.

 

Список использованных источников и литературы

1. Конституция Российской Федерации: офиц. текст // Российская газета. 1993. 25 дек. (№ 237).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. –  ст. 410.
3. Закон РФ от 27.11.1992 №N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. – 1993. – № 2. – ст. 56.
4. Аакер, Д. Создание сильных брендов / Д. Аакер. — М.: Издательский Дом Гребенникова, 2014. – 340 с.
5. Аакер, Д., Бренд-лидерство: новая концепция брендинга / Д. Аакер, Э. Йохимштайлер. — М.: Издательский Дом Гребенникова, 2014. – 340 с.
6. Амблер, Т.. Практический маркетинг / Т. Амблер. — СПб.: Питер, 1999. – 400 с.
7. Барабаш, В.В., Реклама и маркетинг (функции, цели, каналы распространения) / В.В Барабаш, В.Л. Музыкант. – М.: ПАИМС, 2013. – 126с.
8. Берлоу, Дж., Сервис, ориентированный на бренд. Новое конкурентное преимущество / Дж. Берлоу, П.Стюарт. — М.: ЗАО «Олимп-Бизнес», 2013. — 288 с.
9. Бойетт, Д. Гуру маркетинга / Д. Бойетт, Д. Бойетт. — М.: Изд-во «ЭКСМО», 2014. — 320 с.
10. Завьялов, П.С. Маркетинг в малом и среднем бизнесе/ П.С.Завьялов – М.: Россия молодая, 2013. – 39 с.
11. Котлер, Ф. Маркетинг-менеджмент / Ф. Котлер. — СПб.: «Питер», 2014. – 749 с.
12. Александров, В.В. Теоретико-методологические основы управления проектами / В.В. Александров // Синергия Наук. – 2019. – № 32. – С. 82-95.
13. Афанасьева, О.А. Отбор проектов для финансирования на основе оценки конкурентоспособности комплексного объекта «проект — организация» / О.А. Афанасьева, А.М. Ковалев, В.А. Ковалев // Вестник университета. – 2019. – № 10. – С. 15-21.
14. Валиев, Р.Ф. Понятие, признаки и сущность договора страхования ответственности организациями, осуществляющими эксплуатацию опасных производственных объектов / Р.Ф. Валиев // Тенденции развития науки и образования. – 2018. – № 34-3. – С. 8-10.
15. Василенко, М.А. Разработка ПП для расчёта страховых тарифов (модель аккумуляции) / М.А. Василенко // В сборнике: Математическое моделирование в экономике и управлении рисками материалы III Международной молодежной научно-практической конференции. Министерство образования и науки Российской Федерации, Саратовский государственный университет им. Н.Г. Чернышевского, Центральный банк Российской Федерации, Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики». – М., 2019. – С. 49-54.
16. Горячева, Е.В. Выбор методики системы оценки конкурентоспособности организации с использованием экономико-математической модели принятия решения / Е.В. Горячева, М.Ю. Красавина // Modern Economy Success. – 2019. – № 1. – С. 14-19.
17. Дзампаева, З.В. Оценка экономической эффективности инжиниринговых проектов в контексте реализации стартапов / З.В. Дзампаева // Инновационное развитие. – 2019. – № 1 (28). – С. 36-37.
18. Куйдина, В.В. Проблемы страхования гражданско-правовой ответственности / В.В. Куйдина // Наука через призму времени. – – № 1 (10). – С. 135-137.
19. Лившиц, В.Н. Оценка эффективности инвестиционных проектов в различных условиях / В.Н. Лившиц, И.А. Миронова, А.Н. Швецов // Экономика в промышленности. – 2019. – Т. 12. – № 1. – С. 29-43.
20. Парчайкина, Е.А. Нормативно-правовое регулирование проектного управления в Российской Федерации и в Самарской области / Е.А. Парчайкина // В сборнике: современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации / сборник статей XXVIII Международной научно-практической конференции. – Пенза, 2019. – С. 242-245.
21. Репушевская, О.А. Роль конкуренции в развитии предпринимательства / О.А. Репушевская // Фундаментальные и прикладные исследования кооперативного сектора экономики. – 2019. – № 5. – С. 88-93.
22. Сайдалиева, А.М. Основные виды маркетинговой программы / А.М. Сайдалиева // Вопросы науки и образования. –  –  № 1 (13). –  С. 97-98.
23. Сайдалиева, А.М. Понятие программы маркетинга и ее место в планировании развития предпринимательской деятельности фирмы / А.М. Сайдалиева // Вопросы науки и образования. –  –  № 1 (13). –  С. 98-99.
24. Сафонов, А.А. Оценка эффективности инвестиционных проектов / А.А. Сафонов // Colloquium-journal. – 2019. – № 11-5 (35). – С. 87-88.
25. Селютина, Е.О. Оценка эффективности проектного менеджмента / Е.О. Салютина // В сборнике: Будущее науки-2019 сборник научных статей 7-й Международной молодежной научной конференции. – 2019. – С. 353-356.
26. Тележников, В.И. Комплексная оценка конкурентоспособности коммерческой организации / В.И. Тележников, О.А. Березун // Вестник Белорусского государственного экономического университета. – 2019. – № 5 (136). – С. 57-65.
27. Шобей, Л.Г. Состояние и проблемы развития рынка обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств в России и Республике Карелия // Вектор экономики. – 2018. – № 5 (23). – С. 53.
28. Ярцева, Н.М. Концепция риск-менеджмента в трансфертном ценообразовании / Н.М. Ярцева // Российский внешнеэкономический вестник. – 2018. – № 3. – С. 92-102.

---

Страницы 1 2 3