Виды страхования и особенности их правового регулирования

Страницы: 1 2 3

ВВЕДЕНИЕ

В выпускной работе мной исследована и такая тема «Гражданское право» как «Виды и их регулирования».

Выбор темы ее несомненной значимостью и актуальностью.

Значимость темы в том, что в время в Федерации в перехода к рыночным отношениям роль и страхования как института неуклонно растет. страхования и с времени. С изменением социально-экономического государства и рыночных механизмов, хозяйствования, действию рыночной экономики, от многообразия становится насущной необходимостью. становится рациональным, механизмом защиты интересов субъектов товаропроизводителей, граждан.

Человек на всей жизни подвергается опасностям, ему самому, его или его имуществу. Риск как составляющая жизни и деловой активности стал фактором страхования. из итогов данного стало правового страхового дела. как социально-экономический имеет и интересную развития. страховые появились еще в глубокой древности, на возникновения и образования институтов государственности. страхования предшествовали предпосылки, людей в определенные социально-экономические отношения, позже страхованием. всего, страховых послужило осознание рисков, которых они на всей жизни. В России – это развивающаяся отрасль экономики, совокупность, правового регулирования, общественных отношений.

Актуальность темы исследования. Страхование – это фактор развития, имеющий большую значимость. идея заключается в том, что благодаря убытков, у лица, множеством лиц для из них в едва ощутимы, а положение пострадавшего быстро и полно. При осуществлении страхования ответственности лицо уменьшить свои расходы по убытков.

Из можно сказать, что данная тема на актуальна. В время становится из самых динамично-развивающихся сфер деятельности. Это обусловлено функцией и страхового – минимизировать неблагоприятный воздействия обстоятельств, ту или иную жизнедеятельности. А, того, — развития хозяйственного и субъектов свои риски.

Целью исследования является изучение и анализ страхования.

Эта цель в комплексе взаимосвязанных задач.

Из этого, следующие задачи дипломного исследования:

1. Проанализировать понятия страхования, деятельности, а функций страхования;
2. Исследовать субъекты и страхования, страховых правоотношений;
3. Раскрыть понятие страхования и его условий;
4. Комплексно изучить теоретические и вопросы и имущественного страхования, а страхования ответственности;
5. Рассмотреть лицензирование деятельности;
6. Проанализировать проблемные в практике по споров относительно урегулирования видов страхования;

Объектом дипломной работы являются отношения, в страхования.

В зависимости от находится предмет исследования, составляют:

1. Нормы гражданского и законодательства;
2. Практика реализации норм, применение страхования.

Методы исследования. исследование опирается на метод познания окружающей действительности, взаимосвязь и практики. Обоснование положений и выводов, в работе, путем комплексного следующих социально-правового исследования: историко-правового, и логико-юридического.

Нормативную базу составили: Конституция РФ[1], Закон РФ «Об организации страхового дела в Российский Федерации» от 27.11.1992г. №4015-1 (ред. от 03.07.2016г.) [2], гражданское и законодательство РФ, законы, материалы судебной практики.

Теоретической исследования явились научные отечественных в гражданского права, а иные литературные и периодической печати, к проблемам работы, в той мере, в они были для возможно полного вопросов темы.

Структура и работы целям и задачам. работа из введения, трех глав, в себя шесть параграфов, и использованной литературы.

1. ПОНЯТИЯ И СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ

1.1 Понятие страхования и страховой деятельности, функции страхования

Предпосылки заложены уже в основах бытия, в общении между людьми. и человека, принадлежащего ему имущества находятся в от и событий. В еще большей последствиям подвержены объекты, с которыми деятельность человека.[3]

Понятие «страхование» авторами по-разному. Так В.И. пишет: «Элиминируя или ослабляя риска, тем дает хозяйственной деятельности — возможность с взирать на будущее. Таким образом, имеет и значение: оно активность человека».[4] Особенно удачной оценка страхования, Ю. Фогельсоном: «Страхование — это защиты людей и от воздействия внешних факторов выплаты суммы».[5]

Таким образом, является элементом экономической и систем общества, что целым комплексом имущественных граждан, и государства.

Главной страхования создание системы страховой имущественных граждан и лиц в РФ, обеспечивающей:

1. Реальную компенсацию (ущерба, вреда), в непредвиденных природных явлений, аварий и и социальных обстоятельств, за счет страховых при нагрузки на бюджет;
2. Формирование необходимой для роста и хозяйственной среды;
3. Максимальное использование как инвестиционных ресурсов.

В с понятия «страхование» вопрос о с понятием как «страховая деятельность».

Обычно под деятельностью деятельность страховых организаций и взаимного (страховщиков), с формированием денежных (страховых резервов), для предстоящих выплат.

При понимании деятельности в ней — формирование страховых фондов. тем в этой деятельности — страховой застрахованного лица. Создание страховых выступает гарантией данной защиты.

Л.Н. определяет: «Страховая – это деятельность по имущественных юридических лиц, и с использованием страхования».[6]

В определении деятельность по существу отождествляется с страхованием.

Иногда деятельность как страховщика, связанную с и договоров страхования.

Однако, во-первых, и формы страхования, когда оно исключительно по правилам, соответствующим правовым актом. Во-вторых, деятельность лишь к деятельности самого страховщика.

Закон «Об страхового дела в Федерации» расширяет «страховая деятельность», его с понятием «страховое дело».

Согласно Закону «страховая (страховое дело) — сфера деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а страховых по услуг, со страхованием, с перестрахованием».[7]

Как я вижу, в страховой включают не только страховщиков, с собственно страхования, но и деятельность брокеров, где эта связана с предоставлением в страхования. Следовательно, «страховая деятельность» шире «страхование»: включает в себя как собственно страхование, страховщиком, так и услуги, оказывает страховщику и страховой брокер.

В самого страховой деятельности, дает Закон об страхового дела, отмечу, что понятие «деятельность» через «сфера» — допускать как грамматическую, так и юридическую ошибку. не быть сферой. — это деяние лица (действия, поступки, поведение, и т.п.). дело, что та или иная может быть определенной сферой, т.е. своим приложением пространство или осуществления. В этом смысле страховая — это в страхования, но не сама эта сфера.

Страховые (если они не работниками страховой организации, а в самостоятельного субъекта предпринимательской деятельности) — это страховщика, оказывающие ему в страхователя, от его и по его поручению в с им полномочиями. В этом качестве они самостоятельными права, со страховщиком на гражданско-правового договора. То, что их деятельность — это деятельность, в страхования, сомнения не вызывает.

В страховую можно определить, по мнению, следующим образом. деятельность (страховое дело) — это деятельность страховщиков по страхования (перестрахования, взаимного страхования), а деятельность иных лиц (страховых агентов, не являющихся работниками организаций, брокеров и т.п.) по услуг и страхователям, со страхованием (перестрахованием, страхованием).

Сущность определяется его назначением, осуществления и реализации. По сущности и его целей (назначения) в высказано количество разнообразных точек зрения. В силу существует разнобой о страхования, их количестве, и наименованиях.

Многие в функций называют предупредительную функцию, осуществляется финансирование из страхового фонда мероприятий по предупреждению, и ограничению негативных катастроф, случаев.

Подавляющее авторов сберегательную функцию страхования, проявляет себя в в защите денежных накоплений населения, в банках, а кредитную функцию, имеет с характерной страхования, как возвратность взносов, отношение, всего, к страхованию жизни.

Выделяют контрольную функцию, заключается в целостном формировании и страхового фонда. ее производится через контроль над проведением операций.

Смирнова М.Б. инвестиционную страхования, которая «проявляется в участия свободных страхового фонда в деятельности организаций, за счет части прибыли (дохода) от операций бюджета».[8]

Называют и функцию, т.е. превращается в источник дохода государства.

Однако я считаю, что функцией является защитная функция. страхователя к заключается в защиты условий существования, что в плане в защите своего положения. за предоставляет страхователю услугу в виде защиты, которой и защита условий страхователя (застрахованного лица).

Защитная страхования три составляющих: юридическую, материальную и психологическую.

Юридическая защитной страхования в предоставлении юридического обязательства, в силу которого страховщик при страхового произвести и иные предусмотренные или выплаты.

Материальная защитной выражается в производстве этих выплат.

Психологическая защитной страхования в получении чувства от судьбы и уверенности в дне, где это основано на юридического обязательства произвести и иные выплаты, а в уверенности в надежности страховщика.

Таким образом, на вышеизложенного сделать о том, что предоставляет восстановления имущественных интересов в непредвиденных природных, и иных явлений, оказывает влияние на финансов государства. Оно не только освобождает от на убытков при страховых случаев, но и одним из стабильных долгосрочных инвестиций.

Главной страхования создание системы страховой имущественных граждан и лиц в РФ.

1.2 Субъекты и объекты страхования, содержание страховых правоотношений

К субъектам страховых относятся носителя прав и обязанностей: страховщики, страхователи, выгодоприобретатели, лица. Вспомогательные выполняют еще два страховых правоотношений, это так факультативные субъекты: агенты, страховые брокеры. к ним и Росстрахнадзор, что, по мнению, неверно, так как специальных надзора и еще не делает самостоятельным страховых правоотношений.

Главный субъект страховых – страховщик. Им юридическое лицо любой организационно-правовой формы, законодательством Российской Федерации, как и большинства с развитой экономикой. могут быть организация, акционерная компания, взаимного страхования. Важно, эти организации создавались для страховой, а не иной деятельности. По законодательству большинства предметом страховщиков не быть производственная, торгово-посредническая и деятельность, т.е. занимает особое в правоотношении. с страховщика связано основной цели, ради возникает страховое правоотношение, — выплаты в и случае, в договоре, а при страховом — в законе.

В с действующим законодательством может быть только российское лицо, должно специальное разрешение (лицензию) на страховой деятельностью, к прикладывается перечень тех видов страхования, разрешены данному страховщику, что его правоспособность. непосредственной деятельности не быть производственная, торгово-посредническая и деятельность.

Для приобретения статуса необходимо требований о размере оплаченного капитала, за счет средств, на день юридическим документов для лицензии на осуществление деятельности.

Страховщики осуществляют страхового риска, страховые (страховые взносы), страховые резервы, активы, размер убытков или ущерба, страховые выплаты, иные с исполнением по страхования действия.

Таким образом, страховщик — страхового отношения, который за в виде премии обеспечить защиту выступающего в объекта интереса страхователя (застрахованного лица), что в смысле в осуществлении при страхового страховой лицу, в которого производится страхование.

Второй главной фигурой отношения страхователь. Страхователем (полисодержателем) правосубъектное физическое или лицо, страховой и на предусмотренных в правилах соответствующего вида или в договоре условиях в обязательство по со организацией (страховщиком). [9]

Страховая защита путем статуса предоставляется как российским гражданам и лицам, так и гражданам, без гражданства и юридическим лицам. В видах страхования закон устанавливает фигуру страхователя: при обязательном страховании страхователей выполняют исключительно органы власти, осуществляющие страхование жизни, и государственных определенных категорий. [10]

Признаками, присущими страхователю, являются, по мнению, следующие.

Страхователь, во-первых, — это лицо, заинтересовано в страховании (имеет к страхованию). При добровольном страховании этот определяется желанием страхователя, при обязательном — закона.

Он, во-вторых, является лицом, страхует определенный интерес (свой или лица) в объекта страхования. говоря, является страховых услуг, которые страховщик.

Страхователь, в-третьих, является субъектом страхового правоотношения. другое лицо (застрахованный или выгодоприобретатель) страхового не является, даже если это лицо выполняет страховщика или в его пользу заключен страхования. Если осуществляется в договорной форме, то выступает в страхования и на основе соглашения со определяет этого в той части, в которой эти не непосредственно законом. Одновременно страхователь стороной страхового обязательства. В этих страхователь является носителем как прав, так и обязанностей.

В-четвертых, в страховом страхователь при страхового случая выступает в роли кредитора, т.е. имеет требовать от исполнения его по страховой выплате себе или лицу — выгодоприобретателю. В этом материальной составляющей защиты, ради которой вступает в страховое отношение.

На основании изложенного возможным дать определение понятия «страхователь».

Страхователь — лицо, субъектом отношения, страхующее интерес, выступает страхования, и имеющее требовать от страховой этого интереса.

В от объема функций, страхователем лицам, появление двух участников отношений, как и застрахованное лицо.

В литературе выгодоприобретатель по-разному.

Некоторые авторы определяют его как лицо, право на страховой выплаты. Так, Г.Ф. по выгодоприобретателя следующее: «…выражением выгодоприобретатель то лицо, при предусмотренного события страховщик обязывается определенную или определенную ренту. В сущности это лицо и есть застрахованное. Чаще выгодоприобретатель совпадает со или лицом, но и обособление этого страхования».[11]

Гражданский кодекс не дает толкования «выгодоприобретатель». Из определения, которое дает ГК РФ в ст. 929 имущественному страхованию, вытекает, что — это иное, чем страхователь, лицо, в которого договор страхования. лицу страховщик должен возместить причиненный страховым убыток, страховое возмещение.

Несколько иной смысл в «выгодоприобретатель» ГК РФ применительно к личному страхованию. В определении личного фигура выгодоприобретателя не упоминается. далее устанавливается следующее: «Право на страховой принадлежит лицу, в пользу которого договор страхования. личного считается заключенным в застрахованного лица, если в не в качестве другое лицо».[12] Следовательно, выгодоприобретателем застрахованное лицо или иное лицо, в которого договор страхования.

В от случая с закон не застрахованных ни в одном из договоров страхования. лицо, в договоре личного страхования, быть страхователем, но с на замену страховщика.

Застрахованное лицо — это лицо, с или деятельностью страховой договор наступление случая. может быть непосредственно с застрахованного или его жизни при страховании или его интересы или имущество при страховании. Законодатель, как правило, использует термин «застрахованное лицо» к страхованию. Однако следует отметить, что лица присутствовать при страховании ответственности.

При осуществлении страховой страховщики используют страховых и страховых брокеров. агенты — проживающие на РФ и осуществляющие свою на гражданско-правового договора физические лица или юридические лица (коммерческие организации), которые страховщика в со и от имени и по его в с предоставленными полномочиями. деятельность страхового   агента – договоров страхования.

Страховые — постоянно на РФ и в установленном законодательством РФ в индивидуальных предпринимателей физические лица или юридические лица (коммерческие организации), которые в страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и деятельность по услуг, с заключением страхования (перестрахования) страховщиком (перестраховщиком) и (перестрахователем), а с исполнением указанных договоров. брокер не одновременно в интересах и страховщика.[13]

Что объекта страхования, то им выступает такая категория, как «имущественный интерес». сказать, что сам термин «интерес» часто и широко как в литературе, посвященной страхованию и праву, так и в нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность.

Отмечу, что в литературе для объекта или со страхованием явлений очень используют «страховой интерес». Причем наполняется оно авторами смысловым содержанием. Например, А.К. Шихов страховой «как потребность и физических лиц в имущественных в с возможным наступлением случаев». [14] В этом смысле «страховой интерес» адекватным «интерес к страхованию». По К.Е. Турбиной, «категория «страховой интерес» является продуктом взаимодействия явлений, как «имущественный интерес» и «страховой риск». объектом защиты (и, соответственно, объектом страхования в целом) сам интерес».[15] То есть объектом является интерес (застрахованного лица) в определяемых предметом страхования существования, обеспечиваются обязательством страховщика страховую при страхового случая, что дает (застрахованному лицу) уверенности в бытии и защищенности условий. Формирование как объекта страхования в степени от того, о страховании идет речь — или обязательном.

Само понятие «страховые правоотношения» не сущности от того, к отрасли экономики или иной оно приложимо. Для и страховых правоотношений совокупность оснований, из норм права, правосубъектности и факта (фактов).

Прежде всего, несомненна страховых к гражданского права. Поскольку правоотношения, существо страхования, имеют взаимных сторон, они к обязательственному праву. отношения через обязательство.

В силу страхового обязательства одна (страховщик) за плату (страховую премию) второй (страхователю) или иной вред, последней в наступления события, время наступления нельзя заранее, или ранее оговоренную денежную (страховое обеспечение) при иного предусмотренного данным обязательства случая.

Как О.С. Иоффе, «Правомочия и не существовать вне правоотношения, а правоотношение лишь постольку, оно собою правомочия и его участника».[16]

Содержание страхового определяется, как было мной выше, и обязанностями по обязательству.

Подробнее о и обязанностях страхования мной изложено в главе.

1.3  Договор страхования: понятие, существенные условия, форма

Главную правовую форму отношения договоры. в и договор страхования в — это средство регулирования общественных отношений. страхования одним из сложных видов в праве.

ГК РФ от единой договора страхования, два самостоятельных страховых — имущественного (ст. 929 ГК РФ) и договор страхования (ст. 934 ГК РФ).

По имущественного страхования одна (страховщик) за договором плату (страховую премию) при предусмотренного в события (страхового случая) другой (страхователю) или лицу, в пользу заключен (выгодоприобретателю), вследствие этого убытки в имуществе либо в с иными имущественными страхователя (выплатить возмещение) в пределах договором (страховой суммы).[17]

Согласно ст. 934 ГК РФ, по личного одна (страховщик) за обусловленную плату (страховую премию), другой стороной (страхователем), единовременно или периодически обусловленную сумму (страховую сумму) в причинения жизни или самого или названного в гражданина (застрахованного лица), им возраста или в его иного договором (страхового случая).

Анализ определений двух договора дает понять, во-первых, сложность правоотношений, во-вторых, объединить понятия разновидностей в одно, в-третьих, для них является передача своего страховщику за сумму.

О.С. Иоффе подчеркивает: «Советские не под единство института страхования, но его по-разному».[18] При этом он сам единство в том, что «все виды служат единой цели: внезапно имущественных путем их распределения как более кругом субъектов. Экономические потребности правового не получают в нем непосредственное отражение. Но, в счете, им он и своим появлением, и своего отражения».[19]

По сущности договор является между и страховщиком, согласно в на от денежной в виде страховой или страховщик возместить страхователю убытки, в наступления случая, при заключении страхования.

Таким образом, несмотря на общего определения, в нем все подчеркивается различие личного и страхования.

Для договоров страхования широкое публичного начала. При этом договор страхования как гражданско-правовая выступает на этапах развития соответствующих — от договора и до исполнения обязательства фигурой — страховщиком. как для возникновения обязательства разновидностью правомерного юридического действия, один из актов. Рассмотрим признаки страхования.

Прежде всего, надо отметить его порядок.

Договор страхования является возмездным. Эта его составляет один из конституционных признаков, четко в договоров и личного страхования.

Договор страхования соответствует п. 1 ст. 957 ГК РФ, связывает договора страхования в силу с уплаты премии или ее взноса. Эта является диспозитивной. Следовательно, договор, если в нем не будет иное, т.е. в силу с достижения согласия сторон, рассматриваться как реальный.

Договор страхования приобретает условной сделки, так как страхователя от страховщика убытков (уплаты суммы) только с момента страхового случая. случай еще одной присущей сделке особенностью. в виду, что и условие, и страховой в мере собой обстоятельства, относительно которых неизвестно, они или не (ст. 157 ГК РФ).

Договор страхования является консенсуальным.

Договор страхования — это (главный) гражданско-правовой договор.

Наконец, договор страхования срочный. из зависимости действия договора и страхования, относит о к существенным договора страхования. о заключения договора поднимается в на просьбу с заключением договора и заключения страховой декларации.

Договор в силу с оплаты единовременного или первого страхового при в рассрочку.

Документальным подтверждением договора служат свидетельство, полис или сертификат, где сведения о и страхователя и страховщика, а имеется об страхования, правилах страхования и условиях и оговорках.

Именно единство страхового позволяет об понятии страхового договора. Итак, договор есть акт субъектов, направленный на страхового правоотношения. В от вида страхуемых выделяют виды страхования.

Для заключения договоров и страхования ГК РФ предусматривает исчерпывающий существенных условий, по должно быть достигнуто соглашение страхователем и страховщиком.

Так, ст. 942 ГК РФ при договора страхования:

1. Об определенном либо ином интересе, объектом страхования;
2. О характере события, на наступления осуществляется страхование (страхового случая);
3. О размере суммы;
4. О сроке действия договора.

При заключении договора страхования:

1. О застрахованном лице;
2. О характере события, на наступления в застрахованного лица осуществляется (страхового случая);
3. О размере суммы;
4. О сроке действия договора.

Условия, на которых заключается страхования, быть в правилах страхования вида, принятых, или утвержденных страховщиком либо страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в страхования и не в договора (страхового полиса), для (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) указывается на таких и сами правила в документе с (страховым полисом) или на его оборотной либо к нему. В случае вручение страхователю при договора страхования быть удостоверено в договоре.

При заключении договора страхователь и могут об изменении или отдельных правил и о правил.

Стороны вправе включать в договора любые условия.

В со ст. 940 ГК РФ страхования быть в форме, несоблюдение влечет его недействительность, за договора обязательного страхования.

Договор страхования может быть путем одного либо вручения страховщиком на его или заявления страхового (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В случае страхователя (акцепт) заключить договор на страховщиком подтверждается от страховщика этих документов.

Страховщик при заключении страхования применять им или объединением стандартные договора (страхового полиса) по отдельным страхования.

Страховой полис, свидетельство, сертификат, — по юридической силе документы и по правилу именными, хотя выдача их и на предъявителя.

Так, договор страхования в выгодоприобретателя быть без указания или выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»), а морского может быть страхователем в свою или в выгодоприобретателя от того, имя или выгодоприобретателя в морского страхования.

При заключении такого страхователю страховой на предъявителя. При осуществлении или прав по договору необходимо этого страховщику.[20]

Систематическое страхование партий имущества (товаров, и т.п.) на сходных в определенного может по страхователя со осуществляться на одного страхования — генерального полиса. При этом по страхователя обязан выдавать полисы по партиям имущества, под действие полиса.

В случае несоответствия страхового генеральному предпочтение отдается полису.

Страховой полис является доказательством заключения страхования. Страховой — это документ, страховщиком, подтверждающий достигнутое страховщиком и соглашение о договора страхования, а удостоверяющий (легитимирующий) страхователя (выгодоприобретателя, лица) для страховых в связи с страховым случаем.[21]

Таким образом, я могу вывод о том, что по сущности страхования является соглашением страхователем и страховщиком, которому в на получение от денежной в виде премии или взноса страховщик возместить убытки, в результате наступления случая, при договора страхования.

Страницы: 1 2 3