Вопросы к Государственному экзамену по дисциплине «Осуществление кредитных операций»

Задание 1.

Заполнить бланк договора на открытие кредитной линии Коммерческим Банком «Русский Инвестиционный Альянс» (акционерное общество) (основной государственный регистрационный номер1097711000122 (31.12.2009), БИК 044525538, адрес: 127055, Москва, Вадковский пер., д. 5, стр. 1; генеральный директор Андреев Иван Вячеславович) «Инвестиционному Республиканскому Банку» (Общество с ограниченной ответственностью) (основной государственный регистрационный номер1027739320003 (04.10.2002), БИК 044583647, адрес: 107023, г. Москва, ул. Большая Семеновская, дом 32, строение 1; генеральный директор Журанов Владимир Николаевич) в размере 950 млн. руб. по ставке 14% годовых, а за пользование услугой – 7% на три года. Штраф за несвоевременную уплату денежных средств составляет 0,1%. КБ «Русский Инвестиционный Альянс» обязуется в десятидневный срок перечислить обозначенную сумму, в противном случае, штраф – 1,5 ключевых ставки ЦБ РФ. Текущая дата 04.10.2021.

Задание 2.

Гражданка РФ обратилась в банк с просьбой предоставить кредит в сумме 900 тыс. рублей наличными на 3 лет для проведения ремонта в квартире. В залог она предоставила квартиру в Тольятти, рыночная стоимость которой составляет 3 100 тыс. руб. Ежемесячный доход потенциального заемщика составляет 61 тыс. рублей. По предварительной оценке банка, ежемесячные аннуитетные платежи по данному кредиту, включающие основной долг и проценты за кредит, составят 35783,84 руб.

Рассмотрите кредитную заявку и обоснуйте решение о возможности предоставления кредита на запрашиваемых условиях.

Задание 3.

Составьте график платежей по кредиту для клиента, используя программу MicrosoftExcel. Условия кредита: сумма кредита – 30000 руб.,  ставка по кредиту – 23%, срок кредита – полгода, платежи аннуитетные.

Задание 4.

Коммерческий банк обратился в ЦБ РФ за получением ломбардного кредита 400 млн. руб. на срок 60 дней под 8% годовых. В обеспечение кредита были предоставлены облигации ПАО «ВТБ 24» с ипотечным покрытием серии № 40901623B в количестве 300 тыс. штук номиналом 1000 руб. и облигации АО «Альфа-банк» серии № 4B020801326B в количестве 100 тыс. штук номиналом 1000 руб. Поправочный коэффициент ЦБ РФ для облигаций с ипотечным покрытием составляет, принимаемых в обеспечение кредита, составляет 0,9, для облигаций АО «Альфа-банк» — 0,95. Определите достаточность обеспечения ломбардного кредита. Что вы можете предложить для оптимизации данной операции?

Задание 5.

Выдан кредит в сумме 600000 рублей ООО «Ромашка» в 2018 году. На основании профессионального суждения он отнесен ко 2 категории качества. Расчетный резерв, определенный в соответствии с принятой в банке методикой – 2,5%. Имеется обеспечение 1 категории качества (т.е. Ki=1). Сумма обеспечения, установленная в соответствии с п.6.4. Положения 254-П – 400000 рублей. Через год клиент погасил часть основного долга в сумме 170000 руб.  Однако в течение года была просрочка на сумму 20755 руб. на 17 дней. Какой резерв должен быть сформирован по этому кредиту в 2019 году. Рассчитайте и оцените, будет ли у банка возможность отнести на доходы полученную разницу?