Задачи по гражданскому праву. Часть 2

Задача № 1:

Махова обратилась в суд с иском к Южно-Сахалинскому отделению Сбербанка РФ с требованием о начислении на открытый ей срочный вклад невыплаченных денежных средств в связи с односторонним уменьшением банком начисляемых на депозит процентов. Банк возражал против требований истицы, ссылаясь на пункт заключенного ими договора о срочном вкладе, который предусматривал одностороннее уменьшение процентов.

Какое решение должен принять суд?

В соответствии с ч. 3 статьи 838 ГК РФ — Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи проистечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное непредусмотренное законом. Также согласно абз. 4 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» по договору банковского вклада (депозита), внесенного гражданином на условиях его выдачи проистечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, банком не может быть односторонне сокращен срок действия этого договора, уменьшен размер процентов, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Конституционный Суд Российской Федерации постановил в своем Постановлении Конституционного Суда РФ «О проверке конституционности положения части второй ст. 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» от 23 февраля 1999 г.:1.Признать не соответствующим Конституции Российской Федерации положение части второй ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан как позволяющее банку произвольно снижать ее исключительно на основе договора, без определения в федеральном законе оснований, обусловливающих такую возможность. В отсутствие закрепленных в федеральном законе оснований для снижения процентных ставок по срочным вкладам граждан банк не вправе предусматривать в заключаемых с гражданами договорах условие, позволяющее ему снижать в одностороннем порядке процентные ставки по этим вкладам. Таким образом, пункт заключенного ими договора о срочном вкладе, который предусматривал одностороннее уменьшение процентов, на который ссылается банк, следует признать недействительным. Указанное в пункте договора положение о праве банка в одностороннем порядке изменять размер банковской ставки не соответствует ч. 3ст. 838 ГК. Следовательно, суд должен удовлетворить требования Маховой (начисление невыплаченных процентов на сумму вклада), так как был открыт срочный вклад, а не вклад до востребования.
Может ли банк изменять размер процентов по вкладам до востребования?
Да, в соответствии с ч. 2 ст. 838 ГК — Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады до востребования

Задача № 2:

25 января Иванов И. заключил с коммерческим банком «Дубрава» договор банковского вклада сроком на один месяц. 25 февраля вкладчик потребовал возвратить сумму вклада и выплатить предусмотренные договором проценты. Банк вернул денежные средства, однако проценты – лишь на условиях вклада до востребования. Руководство кредитной организации пояснило, что срок по вкладу заканчивался только 27 февраля в соответствии с порядком начисления процентов, поэтому досрочное закрытие Ивановым И. своего срочного вклада повлекло изменение процентов до уровня, установленного по вкладам до востребования. Вкладчик, считая свои права нарушенными, обратился в суд.

Кто прав в данном споре?

В соответствии со ст.36 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» Вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, участвующими в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках и состоящими на учете в организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

П.1 ст. 827 ГК РФ «Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) ЛИБО на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).» Согласно п.2 ст. 837 ГК РФ «По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика неполучение вклада по требованию).» П.3 ст. 838 ГК РФ «3. Определенный договором банковского вклада размер процентов на вклад, внесенный гражданином на условиях его выдачи по истечении определенного срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. «Вывод: В данном случае прав Иванов, т.к. согласно п.2 ст. 827 ГК РФ – соответствующие проценты выплачиваются при досрочном истребовании любого вклада. + согласно п.3 ст.838 Банк не имел права уменьшать % в одностороннем порядке.