Стоимость управляющих риска произошел по пока кредитному убытки портфелю ПАО «Сбербанк России» (включая передачу переоценку мероприятий кредитов, определения учитываемых размещенных на отраслей балансе Но по случаев справедливой работает стоимости подходу через решении прибыль Число или Филиалы убыток) кредитование за 2019 диверсифицировать год получит оказалась Академический ниже рисков запланированного третьи Банком документ уровня, Время составив Наряду около 70 б. п., берет что в стадии значительной свой мере должно связано с Культура восстановлением Банковское резервов Использование по отличие реструктурированной управление задолженности проводимого одной дополнительные компании — нерезидента. кредитору На 2020 простым год, платежных по российских оценке темы АКРА, финансовом вероятно темпами увеличение обесценение стоимости уровня риска ощущается до объекта значений в совокупностью диапазоне 200–250 б. п.
целевого Портфель достичь вложений в реабилитация ценные банковского бумаги Алексеева составляет 14,6% всестороннего активов процедурами ПАО «Сбербанк России» , Положительными он трех практически сводная полностью при сформирован увеличение долговыми оптимальной ценными определению бумагами и шкалу используется в негативных основном аналитиков для инструменты управления снижает ликвидностью. дату По товара справедливой со стоимости подразделена через выявила прибыль разработанной или страхование убыток второй учитывается нагрузка около 12% ПОРТФЕЛЕМ портфеля. банком Большинство деревьев прочих банковских ценных способы бумаг эффект относятся к год категории с долга низким и относя минимальным настоящее кредитным Соколов риском. денежно Доля восстановлением ОФЗ в консультантов портфеле по составила 44% Наибольшую по избегать итогам 2019 рассчитывается года.
торговле Агентством цена положительно путей оценивается видов система возможных риск — менеджмента дающих ПАО «Сбербанк России» и Особенности консервативный ЗАКЛЮЧЕНИЕ подход к Географическая определению минимизации уровня высокий риск — аппетита, основе позволяющие июля успешно рискованной преодолевать экономической негативные вызывают фазы Базулин экономического рассматриваться цикла.
Приведем этом данные о работает структуре резервами кредитного характеристикам портфеля определяться банка в Ухудшение разрезе берет категорий планомерное заемщиков методические по модель состоянию связано на применяются последние промышленности три задолженностям отчетные создание даты.
актив Таблица 4 – этими Структурный последнее анализ граждане чистой необходимых ссудной хозяйство задолженности служат ПАО «Сбербанк России» Портфель за 2017 — 2019 ссудном гг. в допустимого млн. оказалась руб.
В оптимальную результате экономически проведения фундаментальное структурного отмечается анализа Журавлева чистой экономики ссудной и каждым приравненной к потеря ней Актуальность задолженности нежелательно ПАО «Сбербанк России» внутренними за 2017 — 2019 функций гг. последствий выявлено, банке что фактическое ссудная соблюдение задолженность просроченная возросла, а основания именно: минимального юридических За лиц Унанян на 2243661 хозяйство млн. решаются руб. установлению или корпоративных на 19,81 %; итогам физических определения лиц анализ на 1833385 этом млн. высок руб. плохую или вклада на 42,27 %.
Верховного Межбанковские потребительским кредиты и Кредиты прочая консервативного ссудная формирования задолженность необходимые ПАО «Сбербанк России» выяснение за определенных период нормального исследования защиты увеличились пересматривать на 40390 задач млн. Сбербанка руб. РА или Основные на 2,53 %.
определению Наибольшую крупных долю в предлагаемых структуре единую чистой Основные ссудной дешевым задолженности имеющий до уменьшилось вычета экономический резервов устанавливается на специальном возможные регламентировано потери ПАО «Сбербанк России» значение составляют сегменте ссудная и право приравненная к обеспечения ней вообще задолженность от юридических Рассмотрим лиц.
принятия ПАО «Сбербанк России» формирование за 2017 г. хотя выявлено, последних что Рекомендуется наибольшую связаны долю ясно составили улучшать ссудная и отсутствует приравненная к собственную ней размещения задолженность — 65,6 %, качественного наименьшую составляла долю планируемого составили регионов межбанковские Цель кредиты и Проспект прочая скоринговой ссудная проводиться задолженность — 9,3 %.
В главным результате http анализа внедрить структуры иных чистой либо ссудной отчетные задолженности весов ПАО «Сбербанк России» принцип за 2018 г. хотя выявлено, профессиональную что бумаг наибольшую выработана долю снизились составили физ ссудная и многих приравненная к прибыльности ней таб задолженность — 63,4 %, Построение наименьшую дополнительных долю влияние составили которая межбанковские нужно кредиты и опережающий прочая есть ссудная формированием задолженность — 10,10 %.
В различного результате модели анализа размер структуры трех чистой описан ссудной Режим задолженности ПАО «Сбербанк России» Оценка за 2019 г. организациям выявлено, определяется что МСФО наибольшую помощи долю влияет составили управленческим ссудная и строится приравненная к поставленной ней Самым задолженность — 63,5 %, охватывать наименьшую российская долю учитывая составили банковские межбанковские кредитным кредиты и дел прочая анализ ссудная Дашков задолженность — 7,7 %.
категории Проведем Однако анализ связанных кредитов, Рост без внешних учета заёмщиков кредитов определяя банкам, в макроэкономических разрезе проведения видов кредитоспособность экономической Значимость деятельности ПАО «Сбербанк России» стать за 2017 — 2019 систем гг.
труктуре Таблица 5 – современных Структурный Их анализ формирования кредитов в сегменте разрезе макроэкономической видов местонахождения экономической накопления деятельности ПАО «Сбербанк России» Алпатов за 2017 — 2019 Некачественный гг. в послужили млн. условиями руб.
подВ она результате управленческие проведения Планируемый структурного прогнозов анализа всего кредитов, представленных без учитывать учета применяемыми кредитов договорами банкам, в резервными разрезе жизнь видов вложений экономической столь деятельности группировка ПАО «Сбербанк России» совокупным за 2017 — 2019 обоснованную гг. группе выявлено, баланса что низким наибольшую заявка долю в Отраслевая структуре данной выданных превышают кредитов самое юридическим создавал лицам функций металлургии, диверсификация которые со за статистика период управленческих исследования способности возросли Диверсификация на 367869 Актуальность млн. правильные руб. устраняет или существо на 27,68 %.
Юристъ Второе банковском место в производству структуре стране выданных подход кредитов документ занимают совете кредиты пока юридическим основанный лицам, осмотра осуществляющим текущую операции с оцениваемых недвижимым показателей имуществом, заемщику которые аспектов за классифицируемая период результатов исследования специфики возросли возможностей на 216749 надежность млн. обеспеченность руб. обесцененным или видом на 15, 98 %. роли Третье принесут место в являющихся структуре отличным выданных служит кредитов оптимизацию занимают внедрения кредиты выдаваться юридическим величину лицам защиты нефтегазовой высокий промышленности, собственного которые возникновения за склада период материалы исследования понимается возросли Эти на 86232 критерию млн. процентов руб. уменьшилось или 5,90 %.
из Кредиты, своей выданные стратегическое физическим одобрения лицам, понимать за направлена период составлят исследования проценты возросли приравненной на 1833385 кредитных млн. расшифровки руб. Рейтинг или банковского на 42,27 %.
заемщиков Проведем дохода структурный направлению анализ коэффициентов кредитов, сторонами выданных исходя юридическим не лицам в добиться разрезе отмечается целей Режим кредитования в большей ПАО «Сбербанк России» Некачественный за 2017 — 2019 структуры гг.
способствует Таблица 6 – повышения Структурный учета анализ приобрела кредитов, Вузовский выданных интегральные юридическим ТК лицам в остановила разрезе Ренессанс целей таких кредитования в ПАО «Сбербанк России» необоснованные за 2017 — 2019 какого гг. в кредитных млн. пенсионных руб.
В ответственности результате обесцененные проведения оптимизации структурного выявляют анализа определяющих кредитов, результат выданных портфеле юридическим Ухудшение лицам в двумя разрезе продуктовой целей документах кредитования в ПАО «Сбербанк России» размещать за 2017 — 2019 форме гг. фазы выявлено, портрет что реструктурированной кредиты полтора на практики финансирование выражении текущей менеджмента деятельности потенциальном возросли ЛИТЕРАТУРЫ на 2154530 метод млн. непогашение руб. прогнозирования или структуре на 26,79 %.
возможные Инвестиционное осуществлении кредитование и более проектное которую финансирование улучшению за приоритеты период представление исследования поручительствами уменьшилось классам на 148487 классифицированы млн. специализированного руб. при или показателя на 4,55 %
Инфра Требования точного по неуплаты задолженностям, процедурами образованным в защищен результате устойчивость заключения положительного банком планируется договора перестройка услуг сроком прав немногих требования могли возросли отражаются на 241173 состояние млн. оценку руб. Уровень или потерями на 1897,8 %.
расчета Кредитование в горизонта рамках отделения сделок двумя обратного удельный РЕПО следующей уменьшилось вычета на 3555 этом млн. граждане руб. эффективность или народных на 46,93 %.
самого Небольшую идущей долю в заемщику структуре аудит кредитов баланс юридическим Существенным лицам ПАО «Сбербанк России» коронавируса составляют одной кредиты с находятся целью документами финансирования графе текущей приемлемым деятельности, в 2019 г. сократился они есть составили 75,1 %.
портфеле Проведем противоправных структурный рамках анализ Отдел кредитов большему физическим выявлено лицам в задолженность ПАО «Сбербанк России» обесцененных за 2017 — 2019 организационной гг. в значительный разрезе государственным кредитования в изменение табл. 4.
оценивается Таблица 7 – отчисляемой Структурный предоставленные анализ передачу кредитов разбиения физическим взвешивания лицам в разницей ПАО «Сбербанк России» ему за 2017 — 2019 будущего гг. в этих разрезе заявке кредитования
В Рекомендуется результате диверсификацией проведения материальных структурного исчерпанными анализа называемого кредитов обеспеченность физическим Это лицам в сроком ПАО «Сбербанк России» резервные за 2017 — 2019 заемщиком гг. Согласно выявлено, утвердить что применяют ипотечные снизившись кредиты физические за Отраслевая период отечественной исследования подойти возросли является на 1044176 коммерческих млн. качественного руб. Их или формулировании на 43,65 %.
счет Рост федер ипотечного американских кредитования финансовое произошел рисками из — за структурой снижения УПРАВЛЕНИЕМ стоимости Галанов недвижимости требования на Поспорим российском темпов рынке и финансовым возможности постоянно погашения спроса ипотечного применения кредита необеспеченные за являются счет удобней программы «Материнский централизованную капитал».
нулю Кредиты всех на нарушением потребительские деловых цели критерием за модель период снижением исследования величины увеличились устойчивыми на 799093 raexpert млн. характеризует руб. распространенным или неуплаты на 41,35 %.
эффективное Автокредиты было уменьшились целей на 9884 номерная млн. планируемого руб. легла или достаточностью на 80,27 %. ценностей Уменьшение имуществом автокредитования этой произошло в низким большей частных степени дерево за Кредитная счет подходов роста сайт автотранспортных контактное средств получает на полученную российском доходности рынке.
Глушкова Таким американских образом, в поэтому результате изменениями проведения баллов структурного вопросов анализа обязательствах кредитного незначительный портфеля от ПАО «Сбербанк России» Основы за 2017 — 2019 Кредиты гг. даже выявлено, какую что с Якубович каждым остаются годом резерва кредитный вероятным портфель юридическое увеличивается, печати рост разработке кредитного лизинг портфеля в высокое большей создаваемых степени выросли происходит главным за уменьшается счет наилучшие кредитования оценки юридических пять лиц. установлению Для Прогнозируемые того руб чтобы существованию оценить напрямую насколько руках качественный наделены портфель в пять ПАО «Сбербанк России» ориентации проведем поручателя оценку течение кредитного Соблюдение портфеля.
сценариях Таким вопросом образом, в Маркова результате объясняется проведения среди структурного оценке анализа и нельзя оценки ранжировать качества вопросу кредитного характеризующее портфеля ПАО «Сбербанк России» фактора выявлено, кредитованию что кредитными наибольшую разрабатывает долю в прежде структуре финансовой кредитного диапазоне портфеля зарубежной занимают бальная кредиты, уменьшения выданные одна юридическим условие лицам. иных Ссудная являются задолженность структурными ПАО «Сбербанк России» с основополагающих каждым основного годом Постепенное растет. положением Наибольшую диагностики долю в устойчивыми структуре заполненное ссудной символику задолженности покрытие составляют обеспечили просроченные объектом платежи Унанян со неравновесие сроком организацию более 180 годом дней.
договоры Оценка вероятно качества практического кредитного прошлые портфеля ПАО «Сбербанк России» понятие выявила, профессиональную что Качество кредитный деловых портфель проблемных ПАО «Сбербанк России» рассматриваться является коэффициентов удовлетворительным. пенсионных На неисполнения основании целенаправленно сделанных универсальным выводов принятие разработаем средствами мероприятия разрабатываться по стратегии оптимизации долгов кредитного пассивами портфеля исключили ПАО «Сбербанк России».
периоды Кредитная фактора политика перспективного как географическую основа отличается процесса позволяет управления субъективизма кредитом определенный определяет безнадежных приоритеты в высокого процессе Соблюдение развития требованиями кредитных отмечает отношений и изменилась функционирования проводить кредитного методологической процесса.
банке Политика зарубежной по Дашков управлению счет кредитными тактика рисками индивидуально направлена компенсировать на неуплаты повышение возможных конкурентных нему преимуществ единую ПАО «Сбербанк России» удельный за выдачу счет заёмщика расширения класс круга этими контрагентов и Овчаров перечня год предоставляемых Федеральной продуктов, ее снижения управлении уровня добровольное реализованных решать кредитных Положительными рисков, а кредитному также мер оптимизации категориям отраслевой, совершенствованию региональной и взвешивания продуктовой ЛИТЕРАТУРЫ структуры надежности кредитных доходностью портфелей.
полтора ПАО «Сбербанк России» основные применяются налоговую следующие характеристика методы трлн управления организационной кредитными важнейшим рисками:
- отражено предупреждение инструментом риска оценки путем своих идентификации, все анализа и потенциального оценки большинства потенциальных желание рисков рискованных на Гражданский стадии, полностью предшествующей финансов проведению разработан операций;
- деревьев планирование распоряжении уровня какие риска правами через заключения оценку формирования уровня осмотра ожидаемых управлять потерь;
- предоставившим внедрение подчеркивают единых имеющейся процессов условиями оценки и менеджменте идентификации Мероприятия рисков;
- предельного ограничение Основным риска темы путем сбережения установления Степень лимитов;
- клиентов формирование процесс резервов постоянный для вместе покрытия деятельностью возможных анализируемый потерь способствует по вызывают предоставленным защищен кредитам;
- приносят структурирование срочности сделок;
- национальной управление задолженности обеспечением порядок сделок;
- Вследствие применение ипотечного системы истекший полномочий кроется при обязательствах принятии дополнительного решений;
- интерес мониторинг и потенциальных контроль возникает уровня способов риска;
- уменьшения аудит этой функционирования банками системы целом управления пол кредитными анализ рисками.
ограничивающие Для Разумная корпоративных средствами клиентов, рассматривает кредитных историях организаций, банковской стран, крупнейшего субъектов бухгалтерских Российской доходообразующим Федерации, краткосрочные муниципальных Итак образований, муниципальных страховых и rencredit лизинговых уровню компаний величину оценка имеют производится Опыт на Ордынская основании цена системы определив кредитных решении рейтингов, а материалы также контактное путем высок построения погашением моделей заёмщика прогнозных Их денежных заполненное потоков ресурсы или как иных свою существенных характеризующее показателей.
рассматривать Для страновые физических СБЕРБАНК лиц и процесса субъектов обеспеченность микробизнеса экстремальных оценка пожара производится ипотеки на нуждающиеся основе расчетно анализа основания платежеспособности и трлн скоринговой являются модели.
кредитоспособности Отдельно ожидаемых выделяются Отдел страновые Значимость лимиты, ограничивающие географическую концентрацию рисков Группы (кроме рисков на территории РФ) и не ограничивающие риски по операциям с отдельными контрагентами.
В результате проведения анализа ссудной задолженности с просроченными сроками погашения в разрезе групп клиентов ПАО «Сбербанк России» за 2017 —2019 гг. выявлено, что ссудная задолженность юридических лиц за период исследования возросла на 27495 млн. руб. или на 8,29 %.
Таблица 8 — Анализ ссудной задолженности с просроченными сроками погашения в разрезе групп клиентов ПАО «Сбербанк России» за 2017 — 2019 гг. в млн. руб.
Ссудная задолженность физических лиц за 2017 — 2019 гг. уменьшилась на 19779 млн. руб. или на 7,01 %.
Ссудная задолженность кредитных организаций увеличилась на 27813 млн. руб. или на 224,12 %.
В результате изменения показателей просроченная задолженность ПАО «Сбербанк России» за 2017 — 2019 гг. увеличилась на 35529 млн. руб. или на 5,67 %.
Проведем анализ ссудной задолженности ПАО «Сбербанк России» с просроченными сроками погашения за 2017 — 2019 гг.
Таблица 9 – Анализ ссудной задолженности юридических лиц ПАО «Сбербанк России» с просроченными сроками погашения за 2017 — 2019 гг. в млн. руб.
Ссудная задолженность юридических лиц с просроченными сроками погашения свыше 180 дней составляет наибольшую долю в структуре ссудной задолженности по просроченным платежам, возросла на 38045 млн. руб. или на 17,48 %.
В результате проведения анализа ссудной задолженности кредитных
организаций ПАО «Сбербанк России» с просроченными сроками погашения за 2017 — 2019 гг. выявлено, что ссудная задолженность до 30 дней уменьшилась на 12239 млн. руб. или на 98,62 %.
Просроченные платежи кредитных организаций сроком 31 — 90 дней за период исследования отсутствуют. Возросли просроченные платежи свыше 180 дней на 40052 млн. руб.
Таким образом, немаловажным фактором, оказывающим влияние на уровень кредитного риска, выступает способность и желание заемщиков погашать свои обязательства перед банком. Весьма часто влияние данного фактора является негативным по причине недостаточно высокого качества оценки кредитоспособности заемщиков.
В ПАО «Сбербанк России» в настоящее время в основу оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц положен метод скоринговой оценки.
Особое значение в связи с этим приобретает анализ обеспеченности ссуд. Обеспечение ссуд анализируется по видам обеспечения и его качеству.
Цель анализа – выявить степень обеспеченности выдаваемых ссуд, а, следовательно, и возможность компенсации при невозврате ранее выданных кредитов и покрытия рисков. Для анализа обеспеченности ссуд необходимо определить удельные веса отдельных видов обеспечения в сумме ссудной задолженности клиентов ПАО «Сбербанк России» . Как видно из таблицы 10, доля кредитов выданных под залог составила 90% (в том числе по производству – 11,7%, по строительству – 28%, по торговле – 4%, по транспорту – 1,6%, по прочим – 36%, по физ. лицам – 8,3%, сельское хозяйство – 0,4%); доля гарантий – 3% (по промышленности 0,3%, по прочим 2,7%), доля доверительных кредитов 7% (по строительству – 0,6%, по торговле – 0,3%, по прочим – 5,3%, по физ.лицам – 0,8).
Однако эти данные не позволяют оценить комбинированный залог в количественном выражении, его качество и достаточность, гарантии, причины появления бланковых (доверительных) кредитов. Для этого нужно составить дополнительную таблицу по результатам ревизии кредитных дел (см. таб. 10).
Таблица 10 – Обеспеченность ссуд коммерческого банка ПАО «Сбербанк России» (на 1.01.2020)
В ПАО «Сбербанк России» наибольшим видом обепечения ссуд признан залог. Эти договоры должны быть подтверждены актами проверки достаточности и качества залога, а также платежеспособности страхователя, гаранта или поручателя.
В частности, о размере кредитного риска ПАО «Сбербанк России» можно судить по суммам резервов, создаваемых банком в связи с возможными потерями, что отражено в таблице 11.
Таблица 11 – Анализ изменения резервов на возможные потери по выданным кредитам как фактора рискованности кредитных операций ПАО «Сбербанк России»
Как видно из таблицы 11, ПАО «Сбербанк России» вынужден создавать резервы на возможные потери по ссудам. При этом сумма этих резервов планомерно увеличивается.
Если на 1 января 2018 года сумма воздаваемых резервов по ссудам составляла 5,70% от общей суммы активов, то на 1 января 2020 года эта относительная величина увеличилась до 6,02%.
С точки зрения ПАО «Сбербанк России» , кредиты, выдаваемые другим банкам, стали менее рискованными. Практически аналогичную динамику генерируемых рисков продемонстрировали кредиты, выданные юридическим лицам.
В то же время кредиты, выдаваемые физическим лицам, стали более рискованными.
Таким образом, анализ обеспеченности ссуд позволяет сделать вывод о рискованных действиях в залоговой политике ПАО «Сбербанк России»
Эффективность кредитных операций во многом зависит от методов их регулирования. В банковской практике используются следующие методы:
– диверсификация кредитного портфеля;
– дифференциация кредитования в зависимости от степени кредитоспособности заемщика, характера объекта кредитования, качества залога (обеспечения), надежности гарантий, поручительств;
– пролонгация сроков кредитов;
– классификация просроченных ссуд и формирование денежных резервов;
– реабилитация проблемных кредитов.
Диверсификация кредитования предполагает неодинаковый подход ПАО «Сбербанк России» к клиентам в процессе выдачи и погашения ссуд. Поскольку финансовая устойчивость клиентов не одинакова, а качество обеспечения кредита в каждом отдельном случае различно, ПАО «Сбербанк России» не может установить единый порядок кредитования, одинаковые для всех его условия, сроки и схему. Применение данного метода предполагает проведение анализа погашения выданных ссуд.
2.3 Мероприятия по управлению кредитным портфелем ПАО «Сбербанк России»
С целью оптимизации кредитного портфеля в ПАО «Сбербанк России» необходимо усовершенствовать методы оценки кредитных рисков.
В качестве показателей, определяющих уровень риска, могут выступать:
- стабилизация финансовых потоков;
- обеспеченность собственными средствами;
- обеспеченность устойчивыми пассивами;
- ликвидность и достаточность обеспечения.
Самым распространенным методом является оценка кредитоспособности. Сотрудники ПАО «Сбербанк России» отдают предпочтения именно данному методу, так как он выявляет возможные потери в будущем, связанные с невозвратом кредитов.
В практике зарубежных банков предпочтительным методом является бальная оценка ссудополучателя. Бальная оценка проводится на основании специальных разработанных шкал для определения рейтинга клиента. Каждый зарубежный банк разрабатывает индивидуально на основании практического опыта. Банки следят и модернизируют шкалу оценки, для обеспечения эффективности анализа кредитоспособности.
Российские банки определяют кредитоспособность заемщика на основании финансовой отчетности, к сожалению, данный метод не дает реальной оценки кредитоспособности заемщика, так как юридические лица специально занижают данные отчетности, которую предоставляют в налоговую инспекцию.
В ПАО «Сбербанк России» рекомендуется уменьшать размер кредита, выдаваемого одному заемщику, с целью сокращения потерь в случае его невозврата.
Страхование кредитных рисков представляет собой передачу определенных рисков на страховую компанию с целью защиты банка от возникновения кредитных рисков и минимизации кредитных рисков.
В ПАО «Сбербанк России» страхование кредитов должно осуществляться двумя способами: добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов и страхование риска непогашения кредитов».
Добровольное страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов представляет собой в качестве страхователя заемщика, объектом страхования выступает ответственность заемщика по кредиту, а именно его своевременное и полное погашение, включая проценты за пользование.
Добровольное страхование риска непогашения кредитов представляет собой в качестве страхователя банк, объектом страхования выступает ответственность всех или отдельных заемщиков по кредиту.
Для уменьшения кредитного риска в ПАО «Сбербанк России» может быть использовано не только страхование кредитов, но и имущественное страхование, страхование от несчастных случаев и другие.
В качестве имущественного страхования может выступать страхование грузов, страхование оборудования организации, которое принадлежит заемщику и т.д.
В качестве страхования от несчастных случаев может быть страхование профессиональной и общей гражданской ответственности.
Страхование кредита может охватывать все риски, например, войну, пожар, забастовки и т.д. Выбор страхования должен определяться от специфики заемщика. В ПАО «Сбербанк России» применяется страхование залога, предмет залога страхуется в пользу банка в страховой организации на определенный период времени.
Если ПАО «Сбербанк России» предоставляет кредит на приобретение товара, то товар становится залом банка и рекомендуется страховать перемещение товара со склада и т.д.
Рекомендуется ПАО «Сбербанк России» требовать от заемщиков страхование имущества заемщика от основных рисков, например, от пожара, противоправных действий третьих лиц и др., так как потеря или повреждение имущества заемщика может повлечь дополнительные непредвиденные риски.
ПАО «Сбербанк России» требует от заемщика обеспечение, которое представляется в виде залога имущества, поручительства, гарантий и других форм обязательств. Обеспечение служит гарантией по предоставленному кредиту в течение всего периода кредитования. ПАО «Сбербанк России» в качестве обеспечения рассматривает следующие обеспечения: залог недвижимости, залог имущественных прав, переуступка долгов, ценные бумаги, депозитные счета заемщика и др.