Сессия под ключ!
Меню Услуги

Финансовые ресурсы коммерческих банков России: современное состояние и пути их повышения (на примере ПАО «ВТБ»). Часть 2

или напишите нам прямо сейчас

Написать в WhatsApp

1  2


В 2019 году операции банка по привлечению и размещению денежных средств (сумма чистой прибыли после создания резервов = 248,235,353 тыс. рублей); операции с иностранной валютой и драгоценными металлами (сумма чистой прибыли = 138,622,973 тыс. рублей); комиссионные операции (сумма чистой прибыли = 112 354,376 тыс. рублей) внесли свой вклад в прибыль. Операции, связанные с инвестиционной деятельностью (с ценными бумагами и вкладами в капитал других юридических лиц (сумма чистого убытка = 125 238,853 тыс. руб.), оказались убыточными.

В 2020 году банк осуществляет операции по привлечению и размещению денежных средств (сумма чистого дохода после создания резервов = 242 998 494 тыс. рублей); операции, связанные с инвестиционной деятельностью (с ценными бумагами и вкладами в капитал других юридических лиц (сумма чистого дохода = 122 871 245 тыс. рублей); комиссионные операции (сумма чистого дохода = 131 344 644 тыс. рублей). Операции с иностранной валютой и драгоценными металлами были убыточными (сумма чистого убытка = 84 860 203 тыс. рублей).

В результате сумма финансового результата от кредитных и депозитных операций снизилась на 42 667 629 тыс. рублей (темп изменения = -14,94%) за 2018-2020 годы, что негативно характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.

Сумма финансового результата от инвестиционных операций (с ценными бумагами и вкладами в капитал других лиц) снизилась на 24 527 778 тыс. рублей (темп изменения = -16,64% за 2018-2020 годы, что негативно характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.

Сумма финансового результата от операций с иностранной валютой и драгоценными металлами за 2018-2020 годы снизилась на 49 830 824 тыс. рублей (темп изменения = -142,25%), что негативно характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.

Сумма финансового результата от комиссионных операций банка за 2018-2020 годы увеличилась на 35 511 857 тыс. рублей (темп изменения = +37,07%), что положительно характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.

Сумма прочих операционных доходов за 2018-2020 годы снизилась на 13 313 518 тыс. руб. (темп изменения = -15,66%), что негативно характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.

Сумма операционных расходов увеличилась на 114 442 477 тыс. руб. (темп изменения = +39,39%) за 2018-2020 годы, что негативно характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.

Кроме того, сумма резерва на прочие убытки снизилась на 72 747 821 тыс. руб. (темп изменения = -1 177,92%) за 2018-2020 годы, что негативно характеризует рассматриваемый аспект формирования чистого финансового результата банка.

Под влиянием всех этих факторов сумма прибыли до налогообложения снизилась на 282 371 434 тыс. рублей (норма изменения = -100,07%) за 2018-2020 годы, что негативно характеризует динамику исследуемого показателя финансовых результатов кредитной организации, что проиллюстрировано на рисунке 7.

Рис.7 Динамика финансового результата до налогообложения (тыс. руб.)

Так, в 2018 году прибыль до налогообложения составила 282 185 268 тыс. рублей; в 2019 году прибыль до налогообложения – 168 664 247 тыс. рублей (норма изменения = -40,23% по сравнению с предыдущим годом); в 2020 году убыток до налогообложения – 186 166 тыс. рублей (норма изменения = -100,11% по сравнению с предыдущим годом). В результате общая сумма финансового результата до налогообложения за отчетный период снизилась на 100,07%.

Чистый финансовый результат-это финансовый результат за вычетом налога на прибыль. На протяжении всего анализируемого периода банк работал над достижением положительного чистого финансового результата (чистой прибыли). В 2018 году чистая прибыль составила 230 906 903 тыс. руб.; в 2019 году чистая прибыль – 197 105 988 тыс. руб. (темп изменения = -14,64% по сравнению с предыдущим годом); в 2020 году чистая прибыль – 467 800 тыс. руб. (темп изменения = -99,76% по сравнению с предыдущим годом). В результате общая сумма чистого финансового результата за рассматриваемый период снизилась на 99,80%, что проиллюстрировано на рисунке 8.

Рис. 8 Динамика чистого финансового результата банка (тыс. руб.)

Таким образом, ухудшилась ситуация с финансовыми результатами ПАО «Банк ВТБ» в целом за 2018-2020 годы.

Банк соответствовал экономическим стандартам, установленным Центральным банком Российской Федерации на 2018-2020 годы.

Динамика депозитов в ВТБ «Некрасовка » (ПАО) за 2018-2020 годы представлена в таблице 3.

Таблица 3

Динамика депозитов ВТБ (ПАО) за 2018–2020 годы (тыс. руб.) [50].

Показатель 2018 г. 2019 г. 2020 г. 2020 /2019 2020 /2018
+/- % +/- %
Юридические лица 327060 384986 509340 124354 132,3 182280 155,7
Физические лица 71746 119658 224164 104506 187,3 152418 312,4
Всего по банку 398806 504644 733504 228860 145,4 334698 183,9

 

За анализируемый период очень отчетливо виден рост депозитов физических и юридических лиц, что относится к средствам, привлеченным в ВТБ «Некрасовка» (ПАО). В 2018 году объем депозитов юридических лиц составил 327060 тыс. рублей, в 2020 году он увеличился на 55,7%, до 509340 тыс. рублей. По сравнению с 2019 годом (384 986 тыс. рублей) объем депозитов увеличился на 32,3%.

Вклады физических лиц растут более быстрыми темпами, с каждым годом они увеличиваются почти в два раза, это связано с тем, что ДО «Некрасовки» ВТБ (ПАО) расширяет клиентскую базу, меняет депозитную политику и фокусируется на привлечении депозитов физических лиц.

В 2018 году объем вкладов физических лиц составил 71746 тыс. рублей, в 2020 году он увеличился на 212,4% и составил 224164 тыс. рублей. По сравнению с 2019 годом объем депозитов увеличился на 87,3% и составил 224164 тыс. рублей.

Привлеченные средства банка в большем объеме, как видно, поступают от юридических лиц

Общее количество депозитов ВТБ (ПАО) в 2018 году составило 398,806 тыс. рублей, в 2019 году-504,644 тыс. рублей, а в 2020 году этот показатель составил 733,504 тыс. рублей, по сравнению с 2018 годом показатели увеличились на 334,698 тыс. рублей.  Высокий рост привлеченных средств формируется в большем объеме за счет депозитов как физических, так и юридических лиц и растет с каждым годом. В таблице 4 приведены удельные веса компонентов депозитного портфеля.

Таблица 4

Удельный вес депозитной базы ВТБ (ПАО) за 2018–2020 годы (%)[50].

Доля депозитов физических лиц за анализируемый период значительно увеличилась с 18% до 30,6%, соответственно, доля депозитов юридических лиц снизилась с 82% в 2018 году до 69,4% в 2020 году. Это наглядно подтверждает, что ВТБ (ПАО) меняет свою депозитную политику и привлекает больше физических лиц.

Информация о вкладах юридических лиц в разрезе срочных депозитов и депозитов до востребования представлена в таблице 5 ниже.

Таблица 5

Анализ депозитов юридических лиц 2018–2020 года (тыс. руб.) [50].

В течение анализируемого периода наблюдается четкая тенденция к увеличению срочных депозитов юридических лиц. Наиболее быстро растут депозиты со сроком более 5 лет, темп роста за анализируемый период составил 567,68%, с 6 месяцев по 1 год темп роста составил 292,9%, а с 1 по 6 месяцев темп роста составил 259,5%. В структуре депозитов юридических лиц наибольшую долю занимают депозиты до востребования. В 2018 году их доля составила 58,72%, в 2019 году-51,06%, в 2020 году-45,37%. Это связано с тем, что все предприятия Москвы имеют собственные расчетные счета и осуществляют денежные операции через банк. Далее в таблице.2.5 Представлены депозиты до востребования и срочные депозиты в «Некрасовку» ВТБ (ПАО).

Таблица 6

Динамика вкладов физических лиц в разрезе срочных и до востребования за 2018–2020 года (тыс. руб.) [50].

Самый сильный рост наблюдается по вкладам от 3 до 5 лет, в 2018 году их сумма составляла всего 20 тысяч рублей, в 2019 году она увеличилась до 34 тысяч рублей, а в 2020 году составила 108 тысяч рублей.. Также наиболее заметно выросли депозиты сроком от 1 до 3 лет, в 2018 году они составили 25 923 тыс. рублей, в 2019 году-52 313 тыс. рублей, а в 2020 году-120 459 тыс. рублей. В структуре депозитов физических лиц наибольшую долю на протяжении всего анализируемого периода занимают депозиты сроком от 1 до 3 лет: в 2018 году-36,13%, в 2019 году-43,72%, в 2020 году-53,74%.

Срочные депозиты являются наиболее стабильной частью привлеченных ресурсов. Срочные депозиты юридических лиц за анализируемый период увеличились на 106%. Депозиты физических лиц увеличились на 253,4%. Анализируя работу банка по привлечению депозитов юридических лиц, следует отметить, что банк в этот период имеет тенденцию к увеличению количества привлеченных срочных депозитов физических лиц. Динамика депозитов до востребования повторяет динамику срочных депозитов, то есть вклады физических лиц растут гораздо быстрее. За анализируемый период депозиты физических лиц увеличились на 98%, а депозиты юридических лиц-на 20%.

В целом, подводя итоги работы банка по привлечению ресурсов, следует отметить правильную политику банка по привлечению новых клиентов, которая приводит к увеличению дешевых ресурсов банка, и правильную работу по формированию стабильной части ресурсов банка за счет привлечения такого перспективного вида ресурсов, как депозиты физических лиц.

Далее рассмотрим динамику кредитного портфеля до «Некрасовки» ВТБ (ПАО) (таблица 7).

Таблица 7

Динамика кредитного портфеля ДО «Некрасовка» ВТБ (ПАО) за 2018–2020 годы (тыс. руб.) [50].

За анализируемый период кредитный портфель вырос в 2 раза. В 2018 году она составила 345 485 тысяч рублей. В 2019 году-517 036 тысяч рублей, а в 2020 году-730 804 тысячи рублей. Кредиты корпоративным клиентам составили 330 623 тыс. рублей в 2018 году и 472 883 тыс. рублей в 2019 году.. А в 2020 году-648,616 тыс. рублей.. Кредиты физическим лицам растут более быстрыми темпами. В 2018 году они составили 30 965 тыс. рублей, в 2019 году-57 844 тыс. рублей и в 2020 году-107 193 тыс. рублей. Кредиты корпоративным клиентам по отношению к 2018 году выросли на 96,2%, по сравнению с 2019 годом-на 37,2%. Кредиты физическим лицам растут более быстрыми темпами. За 3 года они выросли на 246,2%, по сравнению с 2019 годом-на 35,3%. За анализируемый период просроченная задолженность по кредитам увеличилась на 128,01% с 11 078 тыс. рублей в 2018 году до 25 256 тыс. рублей в 2020 году. Соответственно, резервы под обесценение кредитного портфеля увеличились на 55,29%. Это связано с тем, что до» Некрасовки » ВТБ (ПАО) в течение последних трех лет начал привлекать кредиты физическим лицам. Следовательно, увеличилось количество выданных кредитов и количество просроченных кредитов. Анализ качества кредитного портфеля представлен в таблице 8.

Таблица 8

Анализ качества кредитного портфеля ДО «Некрасовка» ВТБ (ПАО) за 2018– 2020 годы (тыс. руб.) [50].

Качество кредитного портфеля ухудшилось, но незначительно с 3,1% до 3,3%. Это связано с ростом кредитов физических лиц. Далее рассмотрим динамику изменения %-ых ставок (таблица 9).

Таблица 9

Процентные ставки по депозитам в разрезе юридических и физических лиц ДО «Некрасовка» ВТБ (ПАО) за 2018–2020 годы [50].

Из таблицы 9 видно, что за последние три года процентные ставки по депозитам для физических лиц почти не изменились. Процентные ставки для юридических лиц по всем валютам заметно снизились.

Таблица 10

Процентные ставки по кредитам в разрезе юридических и физических лиц ДО «Некрасовка»ВТБ (ПАО) за 2018–2020 годы [50].

Из таблицы видно, что за последние три года процентные ставки по кредитам для физических и юридических лиц значительно снизились, что связано с преодолением кризиса в 2017 году и постоянным снижением ключевой ставки ЦБ.

Значительное расширение филиальной сети Банка и сбалансированное продуктовое предложение способствуют увеличению числа корпоративных клиентов.

Широкий спектр условий и фиксированные процентные ставки позволяют сделать наиболее оптимальный выбор депозита с учетом условий ведения бизнеса и точно спланировать ожидаемый рост по нему.

 

2.2 Оценка управления финансовыми ресурсами коммерческого банка

 

Управление банковскими ресурсами-это деятельность, заключающаяся в привлечении средств у вкладчиков и других кредиторов, определении размера и соответствующей структуры источников средств, в тесной связи с их размещением [4, c. 186].

В настоящее время до «Некрасовки» ВТБ (ПАО) рассматривает портфели активов и пассивов как единое целое, что определяет роль общего портфеля банка в достижении его целей – высокой доходности и приемлемого уровня риска. Совместное управление активами и пассивами предоставляет банку инструменты для защиты средств, собранных в форме депозитов, от воздействия колебаний экономической активности, а также инструменты для формирования портфелей активов, которые позволяют банку достичь своих целей.

При таком подходе управление финансовыми ресурсами банка обеспечивает оптимальную структуру обязательств, которая минимизирует затраты на приобретение источников финансирования.

В качестве основы можно определить управление ресурсами до «Некрасовки» ВТБ (ПАО). Базовое управление ресурсами означает, что требования регулирующих органов, например, ЦБ РФ, принимаются руководством банка в качестве внутренних критериев достаточности капитала, ликвидности и чувствительности активов и обязательств к изменениям процентных ставок и валютных курсов.

Управление отвечает за определение, количественную оценку и анализ существующих рисков при сохранении структуры баланса на уровне, который не создает новых рисков.

Руководство банка стремится ограничить свою деятельность на финансовых рынках для управления процентными и валютными рисками и фокусирует свои усилия не только на снижении рисков, но и на активном управлении ими.

Однако базовое управление пассивами не отвечает требованиям конкурентной стратегии, что обычно имеет место для банков, которые отслеживают изменения окружающей среды.

Система управления ВТБ (ПАО) состоит из таких подразделений банка, как плановый отдел, экономический отдел. Руководство банка в лице управляющего банком, его директора и акционеров непосредственно управляет деятельностью банка и его финансовыми активами.

Поэтому специально созданного подразделения для управления ресурсами банка в банке не создается.

Также необходимо обратить внимание на управление информацией в ВТБ (ПАО).

Исследование показало, что информация, необходимая для управления финансовыми ресурсами, передается в управленческие службы банка, главным образом из внутренних источников, что не позволяет управлять точной и достаточной информацией.

Мы будем оценивать эффективность управления финансовыми ресурсами офиса ДО «Некрасовки» ВТБ (ПАО) в настоящее время. И определим направления совершенствования системы управления.

Эффективность системы управления финансовыми ресурсами банка определяется на основе следующих показателей: коэффициент эффективного использования привлеченных средств, коэффициент эффективности активных компонентов операций, уровень кредитного риска, стоимость распределения средств, доходность активов, рентабельность активов, коэффициент кредитных операций, внутренняя стоимость банковских услуг.

Таким образом, к эффективности управления финансовыми ресурсами относится эффективность использования привлеченных средств и собственных средств, то есть их вложения в активы банка.

В этом вопросе такие показатели, как: эффективность активов и собственного капитала; объем активов, которые могут быть получены с каждого рубля собственного капитала; эффективность производственных активов; дисперсия процентных ставок между инвестициями и мобилизацией ресурсов; степень покрытия процентных расходов процентными доходами [44, c. 50].

Расчет показателей, характеризующих эффективность коммерческого банка, представлен в табл. 11.

Таблица 11

Анализ эффективности деятельности ДО «Некрасовка» ВТБ (ПАО), %

Рассматривая эффективность активов, можно наблюдать наличие низкого уровня рентабельности в 2020 году, поскольку значение этого показателя снизилось (2018 – 2,21%, 2020 – 2,09%). Хотя, следует отметить, что этот показатель находится в нормальном диапазоне.

Основная цель коммерческого банка-достижение максимальной прибыли.

Прибыль банка формируется как разница между доходами и расходами. На размер прибыли влияют рискованные операции, за которые банк получает высокую компенсацию.

Поэтому оценка уровня прибыли напрямую связана с анализом степени защиты банка от риска.

Из этого можно сделать вывод, что для увеличения прибыли банка необходимо пересмотреть структуру активов, а также элементы управления прибылью банка: управление доходами, контроль за формированием прибыли; качественная и количественная оценка прибыльности и рентабельности; оценка эффективности (прибыльности) отдельных подразделений; оценка прибыльности основных направлений деятельности; анализ и оценка прибыльности банковского продукта или услуги.

В течение анализируемого периода показатели соотношения прибыли и дохода неуклонно растут. В 2018 году отношение прибыли к прибыли составляло 44,26%, а к 2020 году оно выросло до 50,77%.

Капитал является необходимой частью финансовых ресурсов коммерческого банка. Он создается в форме товарищества с ограниченной ответственностью, частной собственности или товарищества с ограниченной ответственностью. В адекватности банковского капитала в первую очередь заинтересованы сами банки, так как необходимо привлекать крупных вкладчиков и поддерживать рост его активов, кроме того, для вкладчиков – кредиторов банка, других банков, имеющих депозиты в этом банке, акционеров банка, контролирующих органов.

Рассматривая соотношение доходов и активов, следует отметить, что значение этого показателя за все рассматриваемые периоды: 2018 – 4,99%; 2019 – 6,54%; 2020 – 4,11% — намного ниже нормы. Это говорит о том, что банку за последние 2 года удалось не пересмотреть структуру активов и увеличить объем получаемого дохода с каждого рубля активов. Анализируя эффективность использования капитала, можно с уверенностью сказать, что капитал используется эффективно. В 2018 году коэффициент использования эффективности собственного капитала составил-37,4%, в 2019 году – 51,19%, на конец 2020 года этот показатель составил 49,04%.

Множитель капитала в 2018 году составил 16,94%, в 2020 году значение показателя выросло до 23,49%. Значение этого показателя намного больше оптимального значения-16%, это говорит о том, что банк умело использует мультипликаторный эффект капитала и профессионально управляет структурой заемного капитала и собственного капитала. Для дальнейшей оценки эффективности работы банка рассмотрим дополнительные показатели эффективности, представленные в таблице 12.

Таблица 12

Дополнительные показатели эффективности ДО «Некрасовка» ВТБ (ПАО)

Почти все производственные активы являются рискованными, их чрезвычайно высокая доля увеличивает волатильность банка и риски неуплаты как по текущим операциям, так и по его обязательствам. При этом размер продуктивных активов должен быть достаточным для безубыточности банка. Поэтому можно сделать вывод, что банк должен довести показатель эффективности продуктивных активов до оптимального. Рассматривая эффективность производственных активов, можно заметить, что значение этого показателя достаточно велико. Этот показатель растет с каждым годом: 6,08% в 2018 году, 9,31% в 2019 году и 9,24% в 2020 году.

Говоря о дисперсии процентных ставок между инвестициями и мобилизацией ресурсов, следует отметить, что значение этого показателя в 2018 году составило 3,54%. Затем он вырос до 5,24% и немного снизился до 5,07% в 2020 году. Это указывает на некачественную политику интересов.

Анализируя степень покрытия процентных расходов процентными доходами, очевидно, что значение этого показателя за все годы имеет тенденцию к снижению: в 2018 году-2,71; в 2019 году-2,51; в 2020 году-2,44.

Таким образом, за весь анализируемый период по всем показателям основной хозяйственной деятельности до «Некрасовки» ВТБ (ПАО) наблюдается разнонаправленное движение показателей, поэтому активы, обязательства и собственный капитал за последние три года имели тенденцию к росту, а показатели прибыльности – к снижению, Это можно объяснить несколькими факторами.

Привлеченные до» Некрасовки » средства ВТБ (ПАО) составляют на конец 2019 года 87,9% структуры ресурсной базы банка. Собственный капитал составил соответственно 12,1%. В 2020 году привлеченные средства составляли 88,6%, а собственные средства-11,4%. Наибольшую долю в структуре ресурсной базы ВТБ «Некрасовка» (ПАО) составляют привлеченные средства, частично депозиты населения и расчетные счета юридических лиц.

По анализу финансового состояния банка можно сделать вывод, что активы и капитал ВТБ «Некрасовка» (ПАО) растут с каждым годом, что характеризует банк с положительной стороны и обеспечивает надежность банка, а также доверие клиентов банка. Количество привлеченных вкладов также имеет тенденцию к росту, особенно по сравнению с юридическими лицами. Подводя итоги оценки эффективности управления финансовыми ресурсами ДО «Некрасовки» ВТБ (ПАО), можно сделать вывод, что большинство расчетных показателей находятся вне нормы, что указывает на неэффективную деятельность банка в сфере управления финансовыми ресурсами. Банк не эффективно управляет балансом активных и пассивных операций, что снижает его прибыльность.

 

2.3 Совершенствование управления финансовыми ресурсами ПАО ВТБ

 

Для увеличения ресурсной базы ПАО » ВТБ » следует активизировать свою депозитную политику. Именно реализация грамотной депозитной политики позволит обеспечить постепенный рост депозитного портфеля.

Одной из важнейших предпосылок обеспечения успеха банка в рыночных условиях является ценовая составляющая депозитной политики. Надежной основой укрепления ресурсной базы и укрепления позиций ПАО «ВТБ» в банковской системе России является правильный и своевременный учет влияния рыночных факторов при определении цены продажи банковских продуктов.

На основе анализа управления финансовыми ресурсами ПАО ВТБ за период 2018-2020 годов были выявлены проблемы и способы их решения, представленные в таблице 13.

Таблица 13

Проблемы и пути повышения ресурсной базы ПАО «ВТБ»

К тесной связи с определенными клиентами приводит ограниченность ресурсов, связанных с развитием банковской конкуренции. Чем больше круг клиентов, тем больше зависимость банка от них. Поэтому для укрепления ресурсной базы необходима сбалансированная депозитная политика, которая основана на поддержании требуемого уровня диверсификации, возможности привлечения денежных ресурсов из других источников и поддержании баланса с активами по срокам, объемам и процентным ставкам.

Заметная тенденция роста реальных доходов населения, соответственно, его накопительного потенциала является одним из проявлений стабилизации российской экономики. Важным резервом для увеличения ресурсной базы банка, необходимым для расширения его инвестиционных возможностей являются сбережения граждан. По этой причине задача интенсификации процесса мобилизации финансовых ресурсов физических лиц (физических) имеет для нашей страны макроэкономическое значение организации процесса депозитов, обеспечения эффективности и оптимизации депозитной политики Банка.

Как правило, банку предлагается разработать специальный документ по депозитной политике, который позволил бы определить стратегию и тактику банка в организации процесса депозитов. «Депозитная политика банка» — это документ, разработанный на основе анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка, а также тесной связи с такими документами, которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств. Именно в депозитной политике банк прогнозирует перспективы роста собственных средств. От этого и соотношение собственных и привлеченных средств; структура привлеченных средств; предпочтительные виды вкладов и вкладов, сроки их привлечения; соотношение срочных и срочных вкладов и вкладов до востребования; основной контингент вкладов и вкладов и т.д. [28, c. 181].

Создание баланса, в котором осуществлялся сбор средств физических и юридических лиц для финансирования различных банковских операций и проектов, и сохранялось бы пространство для маневра в удержании процентной маржи (положительная разница между процентной нагрузкой банка и процентными ставками с установленными льготами) является основной целью депозитной политики. Достижение того, что невозможно без разработки соответствующей стратегии. Опыт показывает, что; эффективная стратегия в области депозитов должна основываться на трех основных принципах.

Первое принципиальное положение-необходимость соблюдать правило экономической рентабельности — все акции должны включать прибыль, в конечном счете. Если депозитная политика включает в себя неадекватные с экономической точки зрения меры — это будет означать несоблюдение процентных обязательств по вкладам или невозможность осуществления других банковских операций, которые должны приносить банку прибыль.

Второе правило заключается в том, что банковские депозиты могут быть эффективным фактором финансовой системы только в том случае, если они запрашиваются и используются конкурентоспособно. Когда система имеет финансовую монополию (банк имеет возможность устанавливать единые процентные ставки по депозитам), она гораздо менее эффективна, более эффективна, когда между банками существует конкуренция и она не только позволяет выбирать клиентов, но и побуждает сами банки рационализировать свою работу.

Третье основное положение заключается в том, что политика подачи заявок не должна быть противоречивой по своим компонентам. Все финансовые инструменты конкретного коммерческого банка должны быть соотнесены, например, проценты по вкладам должны влиять на проценты по кредитам и т.

В результате политика подачи, состоящая из таких элементов, как:

— наличие целей действий на данном этапе и в этой области;

— определение правил, касающихся депозитов и счетов;

— разработка правил использования депозитов;

— построение оптимального для конкретных условий баланса между видами депозитов (то есть суммой процентов по ним) и сроками их хранения.

Для определения новых направлений депозитной политики и увеличения депозитного портфеля был проведен опрос потенциальных вкладчиков среди клиентов банка.

Результаты опроса позволили определить потребности клиентов банка, какие виды вкладов и условия будут актуальны и удобны для вкладчика. Ответы потенциальных вкладчиков помогли понять, какие предложения банка удовлетворят потребности вкладчиков.

Для эффективной работы банка по сбору средств и улучшению финансовых показателей банк предлагает новую депозитную политику.

Новая депозитная политика предполагает увеличение объема привлеченных средств для увеличения ресурсной базы и, соответственно, доходов банка. Также позволит клиентам банка эффективно размещать временно свободные средства.

Это предложение предусматривает индивидуальный подход к каждому клиенту. В зависимости от потребностей и возможностей потенциальных вкладчиков будет выбран наиболее подходящий вид депозита. Планируется открыть вклады от имени несовершеннолетних граждан — «совершеннолетия» с целью накопления средств. Данный депозит предусматривает размещение средств на срок более 3 лет по процентной ставке 12%. с возможностью пополнения. Этот взнос предусматривает продление, которое конкретно не требует разрешения органов социальной опеки.

По сформированному предложению среди потенциальных вкладчиков банка был проведен опрос в рамках дополнительного офиса. По результатам анкеты расчетное количество вкладов составит 10 вкладов в месяц за год расчетное количество будет 120 вкладов. В среднем ориентировочная сумма депозита составит 50 000 рублей. на год предполагаемый объем привлеченных средств составит 6 млн. рублей.

Собранные средства следует направлять кредитным клиентам банка. Средняя процентная ставка по наиболее востребованному виду кредита составляет 22%.

Рассчитаем доход, полученный банком в результате реализации новой депозитарной программы «возраст совершеннолетия» по формуле:

Дб — доход банка; Р кред. — процент по кредитам; Р депоз. — процент по депозитам; Sдеп. — сумма депозитов.

Дб = (22-12)/100*6000000 = 600000 руб.

Ориентировочный доход банка от размещения средств, привлеченных в процессе реализации новой депозитарной политики, составит 600 000 рублей.

Поскольку новая депозитная политика одобрена потенциальными инвесторами, целесообразно будет оценить, какой доход от реализации новой депозитной политики получит банк.

В 2019 году ПАО » ВТБ » объем привлеченных средств составил 2275 млрд рублей, в 2020 году объем составил 2574 млрд рублей, темпы роста составили 113%, рост-13%. Благодаря реализации новой депозитарной политики объем привлеченных средств планируется увеличить примерно на 35%, что составит 3474,9 млрд рублей средняя процентная ставка по депозитам составит 9,2%

В 2019 году процентные расходы привлеченных средств составили 21,3 млрд рублей, в 2020 году процентные расходы привлеченных средств составили 28,7 млрд рублей, темпы роста составили 135%, а темпы роста-35%. Расходы на проценты в 2018 году составят 49,7 млрд рублей.

Собранные средства планируется использовать для кредитования клиентов банка. Объем кредитов, выданных клиентам банка на 2020 год, составит 2306 млрд руб., Прогнозируемый объем кредитов составит 3474,9 млрд руб., что на 1168,9 млрд руб. больше, чем в 2020 году. Темпы роста составят 151%, темпы роста-51%. Средняя процентная ставка по всем видам кредитов составляет 24,2%.

Процентный доход по выданным кредитам в 2020 году составил 241 млрд рублей, процентный доход в 2018 году составит 353,2 млрд рублей, что на 112,2 млрд рублей больше, чем в 2020 году. Темпы роста составят 147%, темпы роста-47%.

Чистый доход составит 197,5 млрд рублей, что на 83,5 млрд рублей больше, чем в 2020 году.

Рассчитаем размер чистой процентной маржи. Чистая процентная маржа рассчитывается по формуле:

ЧПМ — чистая процентная маржа; Дп — процентные доходы за период; Рп — процентные расходы за период; Ад — активы приносящие доход.

ЧПМ = (353,2-49,7)/21351,2 = 15%

Затем мы проведем прогнозную оценку основных финансовых показателей ПАО » ВТБ » в реализации новой депозитарной политики.

В предыдущем разделе мы оценили доход, который банк получит при реализации новой депозитарной политики. Затем мы должны сделать прогнозную оценку основных финансовых показателей в реализации новой политики подачи.

Прогнозный анализ привлеченных средств с учетом реализации новой депозитарной политики банка представлен в таблице 14.

Таблица 14

Прогнозный анализ привлеченных средств за 2020 — 2019 гг., в млрд. руб.

Прогнозируемый темп роста общего объема привлеченных средств в 2019 году по сравнению с 2020 годом составил 135%, прогнозируемое относительное изменение общего объема привлеченных средств составит 1160,9 млрд рублей, по сравнению с 2020 годом общий объем привлеченных средств составит 3734,5 млрд рублей.

Далее рассчитываем предполагаемую долю (долю) суммы привлеченных средств, в пересчете на срок действия вклада в общую сумму привлеченных средств. Прогнозное исчисление представлено в таблице 15.

Таблица 15

Прогнозный удельный вес суммы привлеченных средств, в разрезе по срокам вклада в общем объеме привлеченных средств физических и юридических лиц, млрд. руб.

Из данных таблицы 15 следует, что при реализации новой депозитарной политики наблюдается наибольшее увеличение удельного веса привлеченных средств физических лиц по сравнению с ростом удельного веса юридических лиц, включая увеличение удельного веса привлеченных средств физических лиц на срок более 1 года. Можно сделать вывод, что новая депозитная политика создает положительную динамику и увеличивает желание вкладчиков размещать деньги на периоды дольше 1 года. Это даст банку возможность более эффективно размещать собранные средства, чтобы увеличить выручку.

Прогнозные значения обязательных норм банка (Н2, Н3, Н4) с учетом реализации новой депозитарной политики представлены в таблице 16. прогнозная величина обязательных норм банка (Н2, Н3, Н4) с учетом реализации новой депозитарной политики Банка.

Таблица 16

Прогнозное значение обязательных нормативов банка (Н2, Н3, Н4) с учетом реализации новой депозитной политики

Ожидается, что коэффициент мгновенной ликвидности (h2) составит 76,64%, что на 2,18% больше, чем в 2020 году. Текущий коэффициент ликвидности (h3), как ожидается, составит 71,74%, что на 5,22% по сравнению с предыдущим периодом. Долгосрочный коэффициент ликвидности (h4), как ожидается, составит 102,21%, что на 9,35% по сравнению с предыдущим периодом. Изменения, запланированные в значениях обязательных норм, позволяют сделать вывод о том, что новая депозитная политика способствует повышению ликвидности банка.

Прогностическая матрица осаждения по методу Н. в. Балабанова представлена в таблице 17.

Таблица 17

Прогнозная депозитная матрица на 2019 год, по методике Н.В. Балабановой, млрд. руб.

Верхний левый сектор — это «золотой депозит», самый дешевый для банка и легко предсказуемый (путем снятия). Верхний правый сектор — «проблемные депозиты», имеют низкую стоимость и такие депозиты трудно прогнозировать. Левый нижний сектор — «дорогие депозиты», обладающие высокой стоимостью и хорошей прогнозируемостью. Правый нижний сектор — «тяжелые месторождения», обладающие высокой стоимостью и низкой предсказуемостью.

Для сравнения прогнозных показателей матрицы подачи на 2018 год Матрица подачи на 2020 год представлена в таблице 18.

Таблица 18

Депозитная матрица за 2020 год, по методике Н.В. Балабановой, млрд. руб.

Согласно данным, представленным в таблице 18 прогнозной депозитной матрицы 2018 года, в ходе реализации депозитной политики портфель депозитов стал более диверсифицированным по сравнению с данными, представленными в таблице 17.

В ходе реализации новой политики изменилась структура привлеченных средств, в лучшую сторону. В депозитном портфеле были вклады, которые выгодны для банка, недороги и легко предсказуемы. Что благоприятно сказывается на ликвидности банка.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Финансовые ресурсы организаций представляют собой совокупность их собственных доходов, сбережений и внешних денежных поступлений (и / или эквивалентов), которые имеются в распоряжении этих организаций и предназначены для выполнения их обязательств перед бюджетно-финансовой и кредитной системами, перед их контрагентами в процессе финансирования текущих расходов хозяйственной деятельности.,

Наличие достаточных финансовых ресурсов, их эффективное использование предопределяют правильное финансовое положение предприятия платежеспособность, финансовую стабильность, ликвидность. В связи с этим важнейшей задачей предприятий является поиск резервов для увеличения собственных финансовых ресурсов и использование их в лучшем случае для повышения эффективности предприятия в целом.

Финансовое управление-это система, имеющая определенные закономерности и особенности, точнее – подсистема в системе управления организацией. Его реализация направлена на достижение общих целей управления организацией. Как управляемая система, финансовое управление в значительной степени подчиняется государственному регулированию через налоги, лицензии, тарифы и ставки рефинансирования. Управляемая система означает, что управление финансами — это объект управления, на который воздействует поток управленческих решений. Поэтому основным принципом обоснования метода формирования системы управления финансовыми ресурсами будет принцип систематизации.

Коммерческие банки являются единственным хозяйствующим субъектом, который систематически управляет всеми функциями денег и, следовательно, является главным звеном рыночной экономики. Коммерческие банки являются посредниками для продвижения в системе рыночной экономики и глобальных экономических отношений других участников рынка – промышленности, торговли, небанковского финансового сектора, государства и населения – через обслуживание своих денежных потоков. Понятие эффективности деятельности коммерческого банка многомерно, и в качестве критериев эффективности деятельности банка можно рассматривать как финансовые результаты его деятельности, так и показатели эффективности, а также совокупность показателей финансового положения, достигнутого банком, с учетом их целевой ценности или значимости как для самого банка, так и для социально-экономической среды его деятельности. Поэтому эффективность коммерческого банка — это не только результаты его деятельности, но и система управления, основанная на формировании научной стратегии, основанной на деятельности банка и контроле за ее реализацией.

В этой работе был проведен анализ и оценка эффективности деятельности до «Некрасовки» в московском ВТБ (ПАО). На основе анализа можно сделать следующие выводы:

Перед» Некрасовкой » ВГ московского банка ВТБ (ПАО) команда состоит из 16 человек.

В «Некрасовке» наблюдается стабильный рост депозитов, как физических, так и юридических лиц. На период с 2018 по 2020 год. рост составил 183,9% (334698 тыс. руб.).

За период с 2018 по 2020 год кредитный портфель «Некрасовки» вырос в 2 раза-с 361 588 тыс. рублей до 755 809 тыс. рублей (209,02%), что в первую очередь связано со значительным увеличением кредитов физлицам (увеличение на 346,17%).

Анализ эффективности использования финансовых ресурсов показал, что в 2020 году практически по всем показателям наблюдалось снижение: эффективность активов выросла с 3,09 в 2019 году до 2,09; в 2020 году рублевая выручка от активов значительно ниже оптимальной стоимости и составила 4,11, эффективность использования активов снизилась.

Были выявлены следующие проблемы: сокращение привлеченных средств (депозитов), сокращение кредитов, выданных юридическим лицам.

Далее мы изложили решения: улучшить депозитную политику, расширить ассортимент кредитных продуктов для юридических лиц.

Как правило, банку предлагается разработать специальный документ по депозитной политике, который позволил бы определить стратегию и тактику банка в организации процесса депозитов. «Депозитная политика банка» — это документ, разработанный на основе анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка, а также тесной связи с такими документами, которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств.

Прогнозируемый темп роста общего объема привлеченных средств в 2018 году по сравнению с 2017 годом составил 135%, прогнозируемое относительное изменение общего объема привлеченных средств составит 1160,9 млрд рублей, по сравнению с 2017 годом общий объем составит 3734,5 млрд рублей.

В ходе реализации депозитной политики депозитный портфель стал более диверсифицированным по сравнению с данными за 2017 год.

В целом можно сказать, что банку необходимо совершенствовать свою деятельность. Строить с клиентами долгосрочные отношения. Государство повысит доверие к банкам, обеспечив сбережения населения.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

Нормативные правовые акты

  1. Инструктивное письмо от 9 сентября 1991 года N 14-3/30 О банковских операциях с векселями
  2. Положение от 3 июля 2018 года N 645-П О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций

Литература (книги, учебники, монографии)

  1. Балашов  В.Г.,  Ириков В.А., Технология повышения финансового результата предприятий и корпораций. – М.: Приор, 2016. – 412 с.
  2. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. — М.: Прогресс, 2016. — 423 с.
  3. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков: учебник. — М.: Банки и биржи, 2016. – 215 с.
  4. Бланк И.А. Управление финансовыми ресурсами. – М.: Омега, 2018. – 98 с.
  5. Бор, М.З. Стратегическое управление кредитной деятельностью: учебное пособие. – М.: Приор-Стрикс, 2017. – 159с.
  6. Ван Хорн Дж.К. Основы управления финансами. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 469 с.
  7. Гуйда, Т.В. Формирование и использование финансовых ресурсов. — М.: МФИ, 2016. – 58 с.
  8. Ефимова, О.В. Финансовый анализ: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2018. – 267с.
  9. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник. — М.: Омега-Л, 2017. — 479 с.
  10. Иванов В.В. Анализ надежности банка. – М.: Глобол, 2016. — 179 с.
  11. Ильясов С.М. Устойчивость банковской системы: механизмы управления, региональные особенности. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 196 с.
  12. Ковалев В.В. Финансовый анализ: Управление капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 386 с.
  13. Кривцова Г.И. Организация деятельности коммерческих банков: учеб. – М.: БГЭУ, 2017. – 435 с.
  14. Куликов, Н. И. Банковские ресурсы, их формирование и эффективное использование  — Тамбов Издательство ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2017. –  108 с.
  15. Курочкин, А. В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях. – М.: Феникс, 2018. – 545 с.
  16. Маркова О. М. Коммерческие банки и их операции: учебник. – М.: ЮНИТИ, 2018. – 457 с.
  17. Моляков Д.С. Теория финансов предприятий. – М.: Крокус, 2016. – 228 с.
  18. Молчанов И. В. Коммерческий банк в современной России: учебник. — М.: Финансы и статистика, 2016. – 259 с.
  19. Павлова Л.Н. Финансовый менеджмент: учеб. для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. — 274 с.
  20. Поляк, Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учеб. пособие — М.: Юнити, 2019. – 258с.
  21. Тагирбек Т.Р. Основы банковской деятельности. — М.: Мир, 2016. — 720 с.
  22. Тиханин В.Б. Мониторинг финансовой устойчивости коммерческого банка. – Казань, 2019. – 110 с.
  23. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк. Управление и операции: учебник. — М.: АНТИДОР, 2017. – 268 с.
  24. Шеремет А.Д., Методика финансового анализа. – М.: Наука, 2016. – 208 с.
  25. Чеботарева, Г. С. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие. — Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2018. — 120 с.

Статьи из периодических изданий в научных журналах и сборниках статей

  1. Антюфеев, А. М. Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка // Молодой ученый. — 2019. — № 42 (280). — С. 170-174.
  2. Богачева Н.С. Исследование понятия финансовые ресурсы и их экономической сущности // Науковедение – 2020 — №3 — С. 23-29
  3. Вершинина Т.Р. Оценка финансовой устойчивости банковского сектора // Социально-экономическое и научно-технологическое развитие: прогноз и перспективы. – 2019. — С. 23-31.
  4. Вотинцева Р.С. Современные теоретические подходы к определению понятия «Финансовая устойчивость коммерческих банков» // Вестник Удмуртского университета. – 2018. – №3. — С. 44-48.
  5. Головина Е.Э., Прейс В.Ю. Оценка и основные направления повышения устойчивости банковской системы в России // Вестник Российского университета дружбы народов. – 2018. – №4 — С. 92-101.
  6. Жилан, О.Д. Влияние депозитной политики на финансовую устойчивость коммерческого банка. // Baikal Research Journal. — 2016. — № 4. — С. 4 — 9.
  7. Казимагомедов, А.А. Операции коммерческих банков по фомированию ресурсной базы собственными, привлеченными и заемными средствами. // Современные научные исследования и разработки. — 2017. — № 6. — С. 84-90.
  8. Кирисюк Г.М. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. — 2017. — № 4. — С. 32-36.
  9. Лященко, Н.А. Особенности формирования капитала в коммерческом банке. // Управление и экономика в XXI веке. — 2017. — № 2. — С. 14-19.
  10. Мирошниченко О. С. Финансовая политика банка: теоретические аспекты // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. — 2020. — № 10. – С. 26 — 29.
  11. Мурысёв А.А. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков // Молодой ученый. – 2019. – №11. — С. 864-867.
  12. Овчинников О.А., Жданова Н.В. Оценка финансовой устойчивости банков // Юбилейный сборник научных трудов молодых ученых и студентов Международного факультета ЮУрГУ. – 2019. – С. 30-37
  13. Оздоев А.С. Источники, направления использования и система управления финансовыми ресурсами банка // Проблемы современной экономики. — 2021. — № 2 – С. 24-28
  14. Помулев А.А. Банковский сектор России: проблемы и перспективы в условиях новых вызовов // Теневая экономика. – 2020.– № 3. – С. 127-138.
  15. Попов, М. О. Эффективное управление привлеченными ресурсами коммерческих банков // Молодой ученый. — 2019. — № 7 (111). — С. 934-937.
  16. Пыхов О.А., Ихсанова Л.Р. Финансовая устойчивость банковской системы: сущность и значение // Актуальные направления научных исследований. – 2017. – № 2 (8). — С. 211-216.
  17. Сейсенбаева, Ж.М. Методологические основы управления банковскими ресурсами в коммерческих банках  // Научный альманах. — 2017. — № 7-1 (33). — С. 48-51
  18. Стейскал Е.А. Основы формирования банковских ресурсов российского коммерческого банка // Международный студенческий научный вестник. – 2018. – № 4-5 – С. 118 — 128
  19. Токтобекова М. А. Управление кредитными ресурсами коммерческих банков // Экономика и современный менеджмент: теория и практика — 2019. — № 10-11 (53) – С. 32-37
  20. Чухманов Д. В. Управление финансовыми ресурсами банка // Проблемы современной экономики. — 2019. — № 1-3 – С. 46-50
  21. Шомуродов, Р. Т. Проблемы увеличения долгосрочных финансовых ресурсов в коммерческих банках // Молодой ученый. — 2020. — № 23 (313). — С. 459-463.
  22. Эзрох, Ю.С. Требование к капиталу отечественных банков: преодоление очередного рубежа. // Вестник Сибирского университета потребительской кооперации. — 2019. — №3 (10). — С. 69-74

Ресурсы Интернет

  1. Официальный сайт ПАО «ВТБ» — https://www.vtb.ru/

1  2

или напишите нам прямо сейчас

Написать в WhatsApp

Комментарии

Оставить комментарий

 

Ваше имя:

Ваш E-mail:

Ваш комментарий

Валера 14 минут назад

добрый день. Необходимо закрыть долги за 2 и 3 курсы. Заранее спасибо.

Иван, помощь с обучением 21 минут назад

Валерий, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Fedor 2 часа назад

Здравствуйте, сколько будет стоить данная работа и как заказать?

Иван, помощь с обучением 2 часа назад

Fedor, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Алина 4 часа назад

Сделать презентацию и защитную речь к дипломной работе по теме: Источники права социального обеспечения

Иван, помощь с обучением 4 часа назад

Алина, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Алена 7 часов назад

Добрый день! Учусь в синергии, факультет экономики, нужно закрыт 2 семестр, общ получается 7 предметов! 1.Иностранный язык 2.Цифровая экономика 3.Управление проектами 4.Микроэкономика 5.Экономика и финансы организации 6.Статистика 7.Информационно-комуникационные технологии для профессиональной деятельности.

Иван, помощь с обучением 8 часов назад

Алена, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Игорь Петрович 10 часов назад

К утру необходимы материалы для защиты диплома - речь и презентация (слайды). Сам диплом готов, пришлю его Вам по запросу!

Иван, помощь с обучением 10 часов назад

Игорь Петрович, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Инкогнито 1 день назад

У меня есть скорректированный и согласованный руководителем, план ВКР. Напишите, пожалуйста, порядок оплаты и реквизиты.

Иван, помощь с обучением 1 день назад

Инкогнито, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Илья 1 день назад

Здравствуйте) нужен отчет по практике. Практику прохожу в доме-интернате для престарелых и инвалидов. Все четыре задания объединены одним отчетом о проведенных исследованиях. Каждое задание направлено на выполнение одной из его частей. Помогите!

Иван, помощь с обучением 1 день назад

Илья, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Alina 2 дня назад

Педагогическая практика, 4 семестр, Направление: ППО Во время прохождения практики Вы: получите представления об основных видах профессиональной психолого-педагогической деятельности; разовьёте навыки использования современных методов и технологий организации образовательной работы с детьми младшего школьного возраста; научитесь выстраивать взаимодействие со всеми участниками образовательного процесса.

Иван, помощь с обучением 2 дня назад

Alina, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Влад 3 дня назад

Здравствуйте. Только поступил! Операционная деятельность в логистике. Так же получается 10 - 11 класс заканчивать. То-есть 2 года 11 месяцев. Сколько будет стоить семестр закончить?

Иван, помощь с обучением 3 дня назад

Влад, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Полина 3 дня назад

Требуется выполнить 3 работы по предмету "Психология ФКиС" за 3 курс

Иван, помощь с обучением 3 дня назад

Полина, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Инкогнито 4 дня назад

Здравствуйте. Нужно написать диплом в короткие сроки. На тему Анализ финансового состояния предприятия. С материалами для защиты. Сколько будет стоить?

Иван, помощь с обучением 4 дня назад

Инкогнито, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Студент 4 дня назад

Нужно сделать отчёт по практике преддипломной, дальше по ней уже нудно будет сделать вкр. Все данные и все по производству имеется

Иван, помощь с обучением 4 дня назад

Студент, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Олег 5 дня назад

Преддипломная практика и ВКР. Проходила практика на заводе, который занимается производством электроизоляционных материалов и изделий из них. В должности менеджера отдела сбыта, а также занимался продвижением продукции в интернете. Также , эту работу надо связать с темой ВКР "РАЗРАБОТКА СТРАТЕГИИ ПРОЕКТА В СФЕРЕ ИТ".

Иван, помощь с обучением 5 дня назад

Олег, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Анна 5 дня назад

сколько стоит вступительные экзамены русский , математика, информатика и какие условия?

Иван, помощь с обучением 5 дня назад

Анна, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Владимир Иванович 5 дня назад

Хочу закрыть все долги до 1 числа также вкр + диплом. Факультет информационных технологий.

Иван, помощь с обучением 5 дня назад

Владимир Иванович, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Василий 6 дней назад

сколько будет стоить полностью закрыть сессию .туда входят Информационные технологий (Контрольная работа, 3 лабораторных работ, Экзаменационный тест ), Русский язык и культура речи (практические задания) , Начертательная геометрия ( 3 задачи и атестационный тест ), Тайм менеджмент ( 4 практических задания , итоговый тест)

Иван, помощь с обучением 6 дней назад

Василий, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф

Марк неделю назад

Нужно сделать 2 задания и 1 итоговый тест по Иностранный язык 2, 4 практических задания и 1 итоговый тест Исследования рынка, 4 практических задания и 1 итоговый тест Менеджмент, 1 практическое задание Проектная деятельность (практикум) 1, 3 практических задания Проектная деятельность (практикум) 2, 1 итоговый тест Проектная деятельность (практикум) 3, 1 практическое задание и 1 итоговый тест Проектная деятельность 1, 3 практических задания и 1 итоговый тест Проектная деятельность 2, 2 практических заданий и 1 итоговый тест Проектная деятельность 3, 2 практических задания Экономико-правовое сопровождение бизнеса какое время займет и стоимость?

Иван, помощь с обучением неделю назад

Марк, здравствуйте! Мы можем Вам помочь. Прошу Вас прислать всю необходимую информацию на почту и написать что необходимо выполнить. Я посмотрю описание к заданиям и напишу Вам стоимость и срок выполнения. Информацию нужно прислать на почту [email protected]дцо.рф