СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты анализа кредитной деятельности банка
1.1 Кредитная политика банка: сущность и виды
1.2 Механизм формирования и реализации кредитной политики банка
1.3 Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка
Глава 2. Оценка эффективности кредитной деятельности «Сетелем Банк» ООО
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Анализ формирования и реализации кредитной политики
2.3 Оценка эффективности управления кредитным портфелем
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитной деятельности «Сетелем Банк» ООО
3.1 Предложения по совершенствованию кредитной деятельности банка
3.2 Влияние предлагаемых мероприятий на прибыль банка
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
Банковский бизнес во всем мире выступает одной из самых важных отраслей экономики.
Банковская система России в целом и каждый коммерческий банк в частности осуществляют свою деятельность в условиях жесточайшей конкуренции. Сегодня коммерческие банки, чтобы выжить в этой борьбе и получить наибольшую прибыль изыскивают не только возможности аккумулировать средства, но и выгодно их разместить.
В настоящее время перед любым банком поставлена цель – достижение максимального размера прибыли. Основным источником дохода и как следствие прибыли банка служат операции по размещению ресурсов в кредиты населения и юридических лиц. Вместе с тем, достижение поставленной цели может быть только путем проведения разумной взвешенной политики по управлению как пассивными, так и активными операциями.
Вместе с тем, развитие кредитной системы – это одно из главных и необходимых условий формирования здоровой экономики, развития российского предпринимательства и, поскольку кредит является необходимым фактором расширения воспроизводства, обеспечения кругооборота фондов обращения и производственных фондов.
В условиях финансового кризиса, и нестабильности экономики возрастает актуальность развития кредитования. В этой остро встает вопрос о роли и значении кредита для современной экономики РФ.
Актуальность темы выпускной квалификационной работы заключается в роли кредитной деятельности коммерческих банков в современных финансовых условиях. Кредит является одной из важных частей развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Кредитные ресурсы привлекают и крупные предприятия и объединения, и субъекты малого предпринимательства, торговые структуры , сельскохозяйственные предприятия. В целом кредит важен как для государства, правительства, так и для отдельных граждан страны.
В настоящее время происходит сокращение кредитных учреждений страны и как следствие ужесточение кредитной политики, в оставшихся работающих банках.
Таким образом, актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена также текущим положением в банковской сфере, геополитической обстановкой в мире.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является коммерческий банк «Сетелем Банк» ООО.
Предметом исследования в данной работе выступает кредитная деятельность банка в современных условиях.
Цель данной выпускной квалификационной работы – разработка рекомендаций, для повышения эффективности кредитной деятельности коммерческого банка «Сетелем Банк» ООО
В соответствии с целью в ходе выполнения выпускной квалификационной работы необходимо будет решить следующие задачи:
- выявить место кредитной организации в банковском секторе;
- провести анализ кредитной деятельности банка;
- дать организационно-экономическую характеристику «Сетелем Банк» ООО;
- провести анализ активов банка «Сетелем Банк» ООО;
- провести анализ пассивов банка «Сетелем Банк» ООО;
- выполнить анализ эффективности кредитной деятельности банка «Сетелем Банк» ООО;
- разработать мероприятия, направленные на улучшение кредитной политики банка и привести их экономическую оценку;
Для решения поставленных задач в ходе выполнения работы были применены методы: экономико-статистического анализа, сравнительного анализа, монографический метод, графический, абстрактно-логический метод, использовались также методы группировки.
Теоретической основой выпускной квалификационной послужили статистическая и финансовая отчетность «Сетелем Банк» ООО за 2017-2019 гг.; нормативно-правовая база, определяющая деятельность кредитных учреждений РФ.
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА
1.1 Кредитная политика банка: сущность и виды
В настоящее время все банки, осуществляющие деятельность как на территории России, так и за рубежом предоставляют своим клиентам широкий спектр услуг, банковских продуктов и технологий. Банки осуществляют как традиционный перечень операций, в частности открытие вкладов и депозитов, осуществление расчетов выдачу кредитов, но и другой перечень операций, диктуемый современными рыночными условиями, развитием новых технологий и имеющейся конкуренцией в этом сегменте рынка. В частности банки являются серьёзными игроками нп валютном, фондовом, инвестиционном рынках. Однако по-прежнему, основной для всех банков остается функция предоставления кредитных ресурсов корпоративным клиентам и физическим лицам.
В этой связи банку необходимо иметь чёткую политику, которая обеспечивает любому банку эффективное, обоснованное и рациональное размещение, имеющихся в его распоряжении ресурсов. Высшему менеджменту кредитной организации необходимо разработать такой механизм работы по привлечению и размещению ресурсов, при котором кредитная организация будет получать максимальный уровень прибыли при минимальном уровне затрат на обслуживание привлеченных ресурсов и низком уровне риска при размещении средств. Во многом от этих составляющих зависит успешная и прибыльная деятельность кредитной организации и её успешное развитие.
Так что же такое кредитная политика банка? Существует несколько различных её определений, в целом суть их сводится к одному.
Кредитная политика – это направление действий любого банка, официальный документ, определяющий приемлемое для банка соотношение понятий доходность – риск, при предоставлении займов как населению, так и юридическим лицам. На основе кредитной политики разрабатываются инструкции, методические рекомендации, регламенты, указания и пр., на основании которых осуществляется непосредственная работа по выдаче кредитов и займов
Сущность кредитной политики заключается в том, чтоб обеспечить прибыльность кредитных операций, их безопасность и надежность, а также минимальный уровень кредитного риска. Сущность кредитных операций невозможно рассматривать в отрыве от ее функций, которые можно подразделить на две условные группы: общие и специфические.
К общим можно отнести:
- стимулирующую функцию. Она выражается в проведении работы банком по привлечению наиболее дешёвых ресурсов на максимально долгий срок с одновременным их максимально выгодным размещением. При этом для клиентов банка исполнение данной функции может быть выгодно с точки зрения того, что он может получить наиболее выгодный процент по размещенным в банке денежным средствам.
- коммерческую функцию. Суть её в получении банком прибыли от всех видов проводимых банком операций.
- Контрольную функцию. Реализация данной функции позволяет обеспечить оптимальное соотношение привлеченных и размещённых денежных средств.
Что касается специфической функции – это по сути одна функция — оптимизации кредитного процесса. Без исполнения данной функции невозможно достижение основной цели кредитной политики, а именно получение наибольшей прибыли.
Изучение кредитной политики необходимо проводить, учитывая два основных уровня – макроэкономический и микроэкономический.
При рассмотрении макроэкономического уровня кредитная политика рассматривается как часть банковской политики, включающей в себя кроме кредитной ещё и депозитную политику, процентную политику, политику в проведении расчетно-кассового обслуживания, политику при проведении валютных операций и конечно политику риск-менеджмента. Кроме этого, на макроэкономический уровень влияе общая экономическая обстановка в стране; политическая ситуация, инфляция, и т. д. В общем, факторы, на которые конкретный банк влиять не имеет возможности.
На микроэкономическом уровне кредитная политика рассматривается как политика одного конкретно взятого банка, обеспечения его уровня рентабельности, стабильности, ликвидности.
Разработанная кредитной организацией кредитная политика должна соответствовать законодательству РФ, требованиям ЦБ РФ, общим направлениям экономического развития государства. Кроме того, она должна соответствовать миссии и целям отдельно взятого кредитного учреждения, его концепции по управлению кредитными рисками.
Кредитная политика каждого конкретного банка разрабатывается прежде всего исходя из его целей, экономической ситуации, занимаемого сегмента рынка, уровня конкуренции и т. д. Кредитная политика определяет развитие кредитной организации на данном направлении деятельности, в ней раскрыты приоритеты, задачи кредитной деятельности, правила их достижения,
В кредитной политике кредитной организации должны быть предусмотрены:
критерии и стандарты, которыми должны руководствоваться ответственные сотрудники;;
- рекомендации, по реализации кредитной политики на практике;
- принципы контроля внутреннего и внешнего аудита;
- параметры оценки качества управления кредитной работой и т.д.
1.2 Механизм формирования и реализации кредитной политики банка
Имеющаяся в кредитной организации кредитная политика – это только основные направления развития банка . Суть реализации кредитной политики состоит в разработке необходимого инструктивного материала (рекомендации, письма, регламенты и т. д.), определяющего порядок совершения различных операций, связанных с кредитованием юридических и физических лиц, параметры оценки клиентов, порядок работы с ними с момента одобрения кредитной заявки до окончания срока действия кредита.
В этой связи необходимо рассмотреть элементы кредитной политики:
Предварительная работа по выдаче кредита: На этом этапе рассматривается состав будущих заемщиков; анализируются виды кредитов, которые могут быть им предоставлены; определяются стандарты оценки кредитоспособности конкретных заемщиков, процентные ставки, которые могут быть предложены банком по данному кредиту; возможная сумма кредитования; способы обеспечения займа; осуществляется контроль за правильностью проведения работ по подготовке выдачи кредита
Оформление кредита – на этом этапе как правило осуществляется контроль за формами документов для конкретного займа; соблюдением технологической процедуры выдачи одобренной суммы займа и правильностью его оформления
Управление кредитом. В этой части осуществляется контроль за соблюдением требований по работе с кредитным портфелем; за своевременностью оплаты по кредитным договорам; Соблюдением требований по работе просроченной задолженностью, порядком списания сумм на убытки банка.
Создавая свою кредитную политику, кредитные организации там самым определяют свои отношения с клиентами в части определения круга потенциальных заемщиков, видов займов, составляет кредитный портфель и определяет границы процентных ставок по предоставляемым кредитам. При этом каждый банк учитывает требования и ограничения Центрального банка при определении вышеуказанных параметров.
Необходимо отметить, что работник кредитной организации, непосредственно осуществляющий разработку и внедрение кредитной политики должен чётко представлять себе все различия между процедурами кредитования и непосредственно кредитной политикой.
Кредитная политика определяет фундаментальные основы работы банка, в то время, как процедуры – это конкретные механизмы её реализации.
Как правило, кредитная политика определяется высшим менеджментом кредитной организации в соответствии с результатами проводимого анализа, результатом которого является разработка первоочередных требований по реализации кредитной политики:
Реализованный в кредитной организации порядок кредитования,
необходимый для выдачи различных видов кредитов пакет документов,
главные направления работы банка с отражением всех требуемых нормативов и ограничений. (это может быть соотношение депозитного и кредитного портфеля, уровень собственных средств кредитной организации, установленные для клиентов лимиты и т. д.
Ответственные сотрудники банка определяют, каким непосредственно сферам экономики будет уделено максимум внимания, показатели идеального заёмщика, порядок обеспечения займов и пр.
Однако, при реализации кредитной политики, работники банка могут увидеть её неполноценность. В основном это может быть связано с изменением рыночной ситуации, инфляционными ожиданиями, колебаниями курса иностранной валюты к рублю и т. д. Поэтому кредитная политика банка не должна являться чем-то неизменным, она должна периодически пересматриваться, изменяться, усовершенствоваться в соответствии с изменениями ситуации в стране, экономических составляющих конкретного банка, поставленными Правительством целями.
Высшему менеджменту любого банка необходимо принимать действенные меры для того, чтоб при формировании кредитной политики были учтены мнения кредитных сотрудников, осуществляющих работу с клиентами на местах.
Банки предоставляют различного рода кредиты: потребительские, ипотечные, кредиты государственным структурам, коммерческим организациям, международным организациям. К каждому из этих видов кредитования банки предъявляют отдельные требования, которые должны быть , учтены в кредитной политике банка.
Рассмотрим кредитную политику в отношении юридических и физических лиц.
Кредитная политика кредитных организаций при работе с юридическими лицами как правило. Предусматривает долгосрочные отношения с заемщиками. В основном к юрлицам предъявляются требования: прозрачность схем по получения доходов юрлица, стабильность и прибыльность предприятия, успешная работа предприятия в изменяющейся экономической ситуации , наличие собственных средств, наличие ликвидного обеспечения. Также банки обращают внимание на кредитную историю руководства и учредителей организации, их репутацию.
Кредитная политика в отношении физических лиц строится как правило, на основе скоринга, также банки разрабатывают отдельные кредитные продукты для розничного кредитования, автокредитования, при приобретении автотранспорта у дилеров, ипотечных кредитов и т. д. Банки определяют специальные требования к заемщикам в части возраста, стажа работы, получаемых доходов, обеспечения, сроков кредитования и пр.. соответственно от этого зависят предлагаемые банком процентные ставки по кредиту.
Кредитная политика разных банков может значительно отличаться.
Какие-то банки ориентируются на предоставление кредитов через розничные сети. Процент по данным кредитам выше, поскольку возрастает риск невозврата задолженности. Это, например Хоум Кредит Банк, «Русский Стандарт» Альфа-Банк и др.
Ряд кредитных банков ориентируются на клиентов с большими остатками, другая часть нацелена на экспресс-кредитование.
В настоящее время в трудных экономических условиях многие банки возвращаются к вопросу пересмора кредитной политики ввиду того, что имеется ряд существенных факторов, которые необходимо учитывать:
снижение платежеспособного спроса как у физических, так и у юридических лиц;
- недостаток ликвидности, как у коммерческих организаций, так и у кредитных организаций;
- недостаток доверия в экономических отношениях (юрлица, физлица, банки.);
- низкая доступность кредитов и их высокая цена из-за увеличившихся рисков;
- колебания курсов валют.
В имеющихся условиях основные банки в части кредитования юрлиц будут ориентироваться на требования правительства по поддержке тех или иных направлений экономики:
- отрасли, удовлетворяющие самые основные жизненные потребности населения (фармацея, розничные торговля и т.п.);
- отрасли, выполняющие функции жизнеобеспечения функции (транспорт, водоснабжение, и т. п.);
- сельское хозяйство
- ОПК;
- малый бизнес;
При этом банки как правило принимают дополнительные меры по снижению рисков при кредитовании юридических лиц. Прежде всего это касается усилению критериев устойчивости бизнеса клиентов в сложных условиях, усиление требований к обеспечению кредитов, снижает лимит максимальной долговой нагрузки и т. д.
1.3 Методики и модели оценки эффективности кредитного портфеля банка
Российская банковская система время от времени переживает кризисные явления, определяющие её дальнейшее развитие и оказывающие на неё существенное влияние. В настоящее время вся банковская система также испытывает серьезное напряжение, связанное с воздействием последствий вируса CОVID-19. За последнее время произошло значительное снижение курса национальной валюты, многие предприятия и организации сократили производство либо приостановили деятельность. Многие физические лица также лишились источников дохода.
В связи с этим у банков реально возрастает риск невозврата либо частичного неисполнения условий кредитных договоров в части своевременности платежей клиентов, т. е. возрастает кредитный риск.
Таким образом, для банковской системы ещё более остро встает вопрос эффективности оценки качества кредитного портфеля и управления им.
Проводя оценку качества кредитного портфеля экспертами используется система, абсолютных, и относительных показатели, благодаря которым, можно проанализировать долю отдельно взятых кредитов в общей структуре кредитного портфеля.
Одним из таких показателей является коэффициент качества кредитного портфеля, который показывает долю просроченной задолженности в общей сумме кредитов банка.
где ПЗС – просроченная задолженность по ссудам,
ЗС – задолженность по ссудам.
В соответствии с требованиями ЦБ РФ можно вычислить также путем деления резерва на возможные потери по ссудам, созданному в банке на общую сумму задолженности по основному долгу. Показатель, превышающий Значение 10%, свидетельствует о высокой степени риска в конкретном банке.
Анализ, публикуемых ЦБ РФ данных свидетельствует о том, что за последние годы рост выдачи кредитов происходит меньшими темпами, чем рост просроченной задолженности по кредитам, что может свидетельствовать в том числе и о прведении недостаточно эффективной политики по управлению кредитным портфелем.
В целях сокращения резервов на возможные потери и как одним из рычагов по управлению качеством кредитного портфеля банки, как правило, проводят реструктуризацию проблемных кредитов. Однако данный шаг не всегда приводит к требуемому результату. Зачастую возникает ситуация, когда в долгосрочной перспективе у банке ещё в большей степени ухудщается структура и качество кредитного портфеля.
Таблица 1 Структура кредитного портфеля
| 01.07.
2017 |
01.01.
2018 |
01.07.
2018 |
01.01.
2019 |
01.07.
2019 |
01.01.
2020 |
|
| I категория качества | 63,80% | 63,30% | 61,70% | 61,50% | 58,60% | 57,20% |
| II категория качества | 24,70% | 23,60% | 24,50% | 24,80% | 27,20% | 28,30% |
| III категория качества | 5,90% | 7,20% | 7,20% | 7,20% | 7,70% | 7,90% |
| IV и V категории качества | 5,60% | 5,90% | 6,60% | 6,50% | 6,50% | 6,60% |
Банки, определяя свою стратегию, как правило, учитывают возможности повышения качества кредитного портфеля. Банк вправе сам определить какого рода портфель будет сформирован в данной кредитной организации. Это может быть риск-нейтральный портфель, который определяется низким уровнем риска, но и низкой доходностью. Может быть сформирован сбалансированный портфель, который позволяет при необходимости увеличить долю риска, что может дать дополнительные конкурентные преимущества.
Однако наиболее преемлимым является оптимальный кредитный портфель, который соответствует установленным требованиям банка, его кредитной политике и плановым показателям.
Необходимо отметить, что грамотно составленный портфель обеспечивает банку максимальную долю прибыли, при сохранении установленных параметров ликвидности и кредитного риска.
Одним из параметров грамотного формирования кредитного портфеля является установление соответствующей лимитной политики. Банки устанавливают лимиты кредитования для определенных отраслей экономики, связанных заемщиков, видов кредитования и т. д.
Все банки создают специальные методы оценки кредитного риска, по результатам которых каждому отдельному заемщику может быть присвоен персональный рейтинг кредитоспособности и оценена вероятность наступления дефолта. Созданные модели дают возможность оценить стоимость под риском на момент наступления дефолта заемщика и предполагаемый объем потерь. Для роста доходности кредитных операций и эффективности использования банковского капитала используют показатель RAROC – доходность на капитал, скорректированная на риск (Risk-adjusted Return on Capital). Перманентно кредитными организациями осуществляется стресс-тестирование кредитного портфеля, по результатам которого устанавливаются возможные негативные результаты которое макроэкономических и микроэкономических событий и дают возможность принять действенные меры по их купированию.
Кредитные организации предъявляют повышенные требования к финансовой устойчивости заемщика. к объему и качеству обеспечения кредитов и займов. Это касается прежде всего тех отраслей экономики, на которых более всего может сказаться ухудшение общей экономической ситуации в стране. Приоритет при кредитовании предоставляется прежде всего клиентам, имеющим высокую кредитоспособность, имеющих достаточное обеспечение предоставляемого кредита
Кроме того, в соответствии с требованиями Центрального банка РФ все банки формируют резервы под возможные потери.
В течение всего срока действия кредита банки осуществляют мониторинг деятельности заемщиков – юридических лиц, включающий в себя контроль платежеспособности заемщика, его ликвидности, наличия и сохранности предоставленного по кредиту обеспечения, его оценку.
Также кредитные работники осуществляют периодический контроль всего кредитного портфеля. Во весь срок действия заключенных кредитных сделок банки осуществляют периодический мониторинг кредитоспособности заемщиков и их платежной дисциплины, проводят оценку предлагаемого обеспечения и проводят последующий контроль над изменением его ликвидности и рыночной стоимости, а также проводят регулярный мониторинг всего кредитного портфеля банка с учетом основных клиентских сегментов.
Также для анализа эффективности кредитного портфеля используется метод коэффициентов. Сущность его заключается в построении системы взаимосвязаных показателей, которые всесторонне характеризуют состояние и динамику кредитного портфеля.
Основными показателями, используемыми при этом методе являются:
- срок окупаемости.
- чистый приведенный доход;
- внутренняя норма доходности;
- эффективная ставка;
- рентабельность;
Данная методика тесно связана с приведением инвестиционных доходов и расходов, от капвложений к определенному периоду времени, т. е. с расчетом соответствующих данных величин. Главным в этом расчете является правильный выбор ставки дисконтирования, поскольку оценка эффективности производится именно при сравнении вариантов ссудных вложений.
Эффективная ставка (Сэф) – данный показатель измеряет реальный относительный доход, который банк получает в целом за год. Другими словами, эффективная ставка дает понятие, какая годовая ставка сложных процентов даст такой же результат, что и m – число погасительных платежей в год по ставке Сэф / m.
Эффективная ставка (Сэф) рассчитывается по формуле: (1 + Сэф)n = (1 + Сэф / m)mn, где m – число погасительных платежей в году; n – срок кредита в годах
Чистый приведенный доход (Дчп) – данный показатель описывает общий абсолютный результат кредитной деятельности, ее конечный эффект. Под чистым приведенным доходом понимают разность дисконтированных показателей дохода и кредитных вложений.
Внутренняя норма доходности. Под внутренней нормой доходности имеют в виду расчетную ставку процентов, при которых кредитные процессы являются окупаемой операцией, т. е. при начислении на сумму ссудных процентов по ставке, равной внутренней норме доходности. Чем выше эта ставка, тем больше эффективность кредитных вложений.
В целом, для эффективного управления качеством кредитного портфеля, необходимо использовать в том числе и научные методы. Среди ни х можно определить лимитирование, страхование, диверсификация кредитных операций, хеджирование и т.д..
Система управления качеством кредитного портфеля представлена на рисунке 1.
Рисунок 1 — Система управления качеством кредитного портфеля.
2. Оценка эффективности кредитной деятельности «Сетелем Банк» ООО
2.1 Краткая организационно-экономическая характеристика банка
«Сетелем Банк» ООО — совместное предприятие ПАО Сбербанк и BNP Paribas Personal Finance (БНП Париба Персонал Финанс), подразделения потребительского кредитования Группы BNP Paribas (БНП Париба). Банк специализируется на предоставлении потребительских кредитов, в том числе кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов, а также выдаче кредитов наличными и предлагает клиентам наиболее востребованные на сегодняшний день кредитные продукты и качественный послепродажный сервис.
Банк был образован в 1992 году, с 2013 года основным участником «Сетелем Банк» ООО является ПАО Сбербанк России
Банк имеет следующие лицензии:
- Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11.08.2015 г., бессрочная.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-02894- 100000 от 27.11.2000 г. на осуществление брокерской деятельности, бессрочная
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-03004-010000 от 27.11.2000 г. на осуществление дилерской деятельности, бессрочная.
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-02768 – 000100 от 27.11.2000г. на осуществление депозитарной деятельности, бессрочная
Основными целями деятельности Банка являются:
Получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств.
По данным «Мониторинга рынка розничных банковских услуг» исследовательской компании Frank RG, «Сетелем Банк» ООО является крупнейшим на российском рынке банком по доле выданных автокредитов в декабре 2019 года и лидирует по объему портфеля автокредитов на 01.01.2020.
Сетелем Банк представлен в 70 регионах Российской Федерации и сотрудничает с более чем 2 600 дилерскими центрами, благодаря чему продукты автокредитования Банка доступны самому широкому кругу клиентов.
Сотрудничество с автопроизводителями, а также активное участие Банка в специальных программах Правительства РФ и Минпромторга, направленных на поддержку автомобильной промышленности и стимулирование спроса на автомобили, позволяет Банку предоставлять клиентам большой выбор программ кредитования и предлагать выгодные условия автокредитования.
Кредиты наличными Сетелем Банка отличает быстрота одобрения и максимальный комфорт для клиентов — дебетовую карту с зачисленными на ее счет заемными средствами клиенту доставят по удобному адресу — в офис или домой.
Качество предоставляемых Сетелем Банком ООО услуг подтверждено «Народным рейтингом» банков крупнейшего финансового портала Banki.ru: Сетелем Банк находится на топ-позициях данного рейтинга, который строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг банков.
Согласно Рейтингу качества претензионной работы банков за 2017 год, подготовленному ОНФ «За права заемщиков», Сетелем Банк вошел в топ-4 банков, получивших максимальное число баллов по качеству работы с жалобами клиентов. Сетелем Банк был отмечен экспертами ОНФ «За права заемщиков» за активность обратной связи и большую долю позитивных отзывов.
Кроме того, в банке действует совместная программа с ПАО Сбербанк в рамках потребительского кредитования. Её целью является предоставление клиентам ПАО Сбербанк дополнительных возможностей по оформлению потребительских кредитов в «Сетелем Банк» ООО.
Кроме того, при обращении за потребительским кредитом в Сбербанк клиенты, не получившие одобрение по заявке, могут получить предложение оформить потребительский кредит Сетелем Банка.
Концепция данного продукта, ориентирована на заемщиков с повышенным уровнем риска. Данный кредитный продукт интегрирован в кредитный процесс во всех каналах продаж: как в ПАО Сбербанк, так и в Сбербанк Онлайн.
Вместе с тем, с целью повышения доступности для клиентов, предложение Сетелем Банка интегрировано в кредитный процесс во всех каналах продаж: отделениях Сбербанка и Сбербанк Онлайн.
Сетелем Банк придерживается концепции ответственного кредитования, подразумевающей предоставление клиентам прозрачных кредитных продуктов по разумным ставкам.
Одобрение кредита дочерним банком Сбербанка России избавит клиента от необходимости обращаться в организации, предлагающие неприемлемые с точки зрения стоимости заемных средств условия. Еще одним преимуществом для клиента станет существенная экономия собственного времени, возможная благодаря комплексному предложению Группы Сбербанк.
Банк является одним из немногих кредитных учреждений, которые предоставляют займы на основании только двух документов – паспорта и дополнительного документа, например загранпаспорта или СНИЛС, не требуя при этом подтверждения платежеспособности и наличия трудоустройства.