ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ 8
1. Понятие безопасность и экономическая безопасность 8
1.2 Экономическая безопасность предприятия. Законодательные основы 9
1.3. Экономическая безопасность в банковской сфере 17
ГЛАВА 2. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ СБЕРБАНКА РОССИИ 26
2.1. Сбербанк России – крупнейшие финансового- кредитная система 26
2.2. Анализ и оценка уровня экономической безопасности ПАО «Сбербанк» за 2019- 2020 гг. 36
2.3. Организация обработки и защита персональных данных 45
2.4 SWOT-анализ и выявление угроз экономической безопасности банка 49
ГЛАВА 3. СОСТОЯНИЕ И ПУТИ УКРЕПЛЕНИЯ БАНКОВСКОЙ БЕЗОПАНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК» 54
3.1 Состояние и обеспечение безопасности Сбербанка 54
3.2 Факторы, отразившиеся влияние COVID-19 на банковскую систему 62
3.3 Сбербанк РФ оказывает поддержку Центросоюзу в цифровизации финансово — хозяйственной деятельности. 64
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 67
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ 72
Приложение 74
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования заключается в том, что банки являют-ся основными элементами банковской системы и движущей силой рынка. А поскольку они сосредоточивают большое количество денежных масс, то подвергаются наибольшей опасности, следовательно, обеспечение экономи-ческой безопасности всей системы должно начинаться внутри каждого из них.
Экономическая безопасность является основной составляющей безопас-ности деятельности банка. С одной стороны, она является самостоятельным элементом безопасности банка, с другой – характеризует экономические ас-пекты каждого из элементов безопасности: охраны, режима, информацион-но-аналитического обеспечения.
Во-первых, разнообразие субъектов рынка и стремление их к увеличе-нию дохода обостряет конкурентную борьбу. А она, в свою очередь, всегда находилась в плоскости экономической безопасности.
Во-вторых, ограниченность финансовых ресурсов банков и источников их создания требует от них разработки достаточно эффективных технологий и инструментов банковского производства, для поддержания ликвидности и конкурентоспособности банков на необходимом уровне.
В-третьих, нестабильная экономическая ситуация требует от банков вы-работки адекватной экономической политики, экономического поведения на рынке банковских услуг, сочетания принципов рациональности и целесооб-разного риска при вложении средств.
В-четвертых, рост экономической преступности обусловливает высокую ответственность банка перед клиентами, вкладчиками и акционерами. Меры безопасности, сохранности вкладов населения направляются и концентри-руются именно вокруг экономической безопасности, что определяет ее место в системе безопасности банковской деятельности.
Имея возможность предвидеть внешние и внутренние угрозы, и свое-временно их нейтрализовать, можно обеспечить экономическую безопас-ность банков, финансового сектора экономики, а также экономическую без-опасность всего государства.
Целью выпускной квалификационной работы является общая безопас-ность банковской деятельности и для банков, и для пользователей его услуг.
В соответствии с поставленной целью в выпускной квалифицированной работе сформулированы для решения следующие задачи:
— ознакомится и сформулировать основные теоретические положения о угрозах банковской деятельности и обеспечения безопасности;
— рассмотреть экономическую безопасность предприятия, как фактор экономической стабильности. Изучить основные законодательные докумен-ты;
— раскрыть сущность обеспечения экономической безопасности финан-сового кредитной организации;
— ознакомиться с состоянием, развития проблемах Сбербанка, как ти-пичного и самого крупного субъекта российской банковской системы;
— осуществить анализ финансового-хозяйственной деятельности Сбер-банка России;
— осуществить организацию обработки и защиты персональных данных
— провести SWOT-анализ и выявление угроз экономической безопасно-сти банка;
— Исследовать состояние безопасности деятельности Сбербанка;
— Изучить влияние Covid- 19 на деятельность банковской системы в 2019-2020гг;
— проанализировать поддержку Сбербанка РФ Центросоюза в его циф-ровизации.
Объектом исследования является деятельность коммерческого банка ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования – уровень экономической безопасности ПАО «Сбербанк».
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ
ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ
1. Понятие безопасность и экономическая безопасность
Анализ содержания понятия «безопасность» начнем с краткого экскурса в историю его генезиса. В литературе утверждается, что этот термин стал употребляться с XII в. (1190 г.) и определялся как своего рода спокойное со-стояние духа человека, считавшего себя защищенным от всякой опасности. Но в данном значении это понятие в Западной Европе вплоть до ХVII в. не получило широкого применения. В ХVII–XVIII вв. почти во всех странах доминировало суждение, согласно которому главная цель государства — общее благосостояние и безопасность.
Исходя из современной концепции безопасности в литературе предлага-ется следующее определение безопасности.
Безопасность — это состояние и тенденции развития защищенности жизненно важных интересов общества, государства и человеческой лично-сти, а также всех их структур от внутренних и внешних угроз.
Безопасность является результатом социальной деятельности по обеспе-чению безопасности общества, государства, личности, которая зарождается как социальный феномен в процессе разрешения противоречий между опас-ностью и потребностью социума в устранении последствий опасности. Опас-ность как таковая выступает объектом деятельности по обеспечению без-опасности.
Безопасность и ее обеспечение состоит из трех взаимосвязанных и взаи-мообусловленных горизонтальных уровней: обеспечение безопасности лич-ности; обеспечение безопасности общества; обеспечение безопасности госу-дарства.
Различают два типа безопасности:
— гипотетическое отсутствие опасности, возможности катаклизмов для человека, общества, государства;
— их реальная защищенность от опасностей.
Экономическая безопасность — это такое состояние экономики, при ко-тором обеспечивается ее устойчивый рост, оптимальное удовлетворение об-щественных потребностей, высокое качество управления, защита экономиче-ских интересов на национальном и международном уровнях.
Экономическая безопасность представляет собой важнейший элемент национальной безопасности, ее материальную базу.
Считается, что экономическая безопасность является синтетической ка-тегорией политической экономии и политологии, тесно связанной с катего-риями экономической зависимости и независимости, стабильности и уязви-мости, экономического суверенитета и экономического давления, шантажа, принуждения и агрессии.
В экономической литературе экономическая безопасность характеризу-ется в качестве зависимой от оптимального соотношения общества, государ-ства и экономики.
Информационная безопасность — это защищенность информационных систем и информационных ресурсов от внешних и внутренних угроз, за-трудняющих процесс эффективного использования информации граждана-ми, государством и обществом.
Экологическая безопасность — совокупность мер, нацеленных на защи-ту личности, общества и государства от возможных либо реальных угроз, которые являются результатом антропогенного влияния на окружающую среду, а также от стихийных бедствий и катастроф.
1.2 Экономическая безопасность предприятия. Законодательные основы
Понятие экономической безопасности предприятия необходимо рас-сматривать в первую очередь на основе всецелого изучения понятия эконо-мическая безопасность.
В посткризисный период функционирования экономики страны особен-но актуальным становится вопрос соблюдения экономической безопасности на всех уровнях с целью недопущения повторения и усугубления возникно-вения кризисных ситуаций в экономике и минимизации полученного ущер-ба.
В современной литературе в настоящий момент все еще отсутствует об-щее понятие национальной экономической безопасности. Мнения ученых разбиты на две категории. Одна часть описывает данное понятие с точки зрения международного экономического развития. Другая часть считает, что необходимо развивать внутреннюю конкурентоспособность страны, в целях обеспечения национальной экономической безопасности.
Основные вопросы национальной и экономической безопасности России рассматриваются в работах различных авторов. Большое значение уделяет-ся, взаимосвязи экономической безопасности с другими категориями нацио-нальной безопасности компании, а именно: военной. экологической, инфор-мационной, социальной и других.
Современные ученые рассматривают экономическую безопасность, на уровне семьи, региона, страны, фирмы и т.д. Современная литература рас-сматривает достаточное количество определений, связанных с финансовой стабильностью экономики.
С точки зрения академика Л. А. Абалкина, экономическая безопас-ность– это совокупность условий и факторов, обеспечивающих независи-мость национальной экономики, ее стабильность и устойчивость, способ-ность к
постоянному обновлению и самосовершенствованию. По мнению А. Колосова «безопасность как экономическая категория предполагает под-держание системы на том уровне развития, который обеспечивал бы нор-мальную жизнедеятельность населения, в частности, его занятость, возмож-ности дальнейшего экономического роста, поддержание в рабочем состоя-нии всех систем, необходимых для успешного развития и создания условий жизни населения».
Сенчагов В.К. утверждает, что экономическая безопасность является со-ставным элементом национальной безопасности, которая, в свою очередь, состоит из финансовой, энергетической, военной, оборонно-промышленной и продовольственных безопасностей.
По некоторым утверждениям, экономическая безопасность определяет-ся как состояние финансово-банковской системы, при котором государство может в определенных пределах гарантировать общеэкономические условия функционирования государственных учреждений власти и рыночных инсти-тутов.
У российских и зарубежных ученых существуют разные подходы к трактовке понятия экономической безопасности предприятия, однако можно выделить основную цель экономической безопасности – она заключается в исключении неполноценного и нерационального по различным критериям (а именно: социальным, экономическим, политическим, национальным и т.д.) использования природных и трудовых ресурсов, их распределения в пользу страны – конкурента.
В Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на пе-риод до 2030 года, утвержденной Указом Президента Российской Федера-ции от 13 мая 2017 г. № 208 дано определение экономической безопасности. Экономическая безопасность–это состояние защищенности национальной экономики от внешних и внутренних угроз, при котором обеспечиваются экономический суверенитет страны, единство ее экономического простран-ства, условия для реализации стратегических национальных приоритетов Российской Федерации
Таким образом, суть экономической безопасности в сегодняшней лите-ратуре определена главными понятиями как на мировом, так и на нацио-нальном уровне
Экономическую безопасность нужно рассматривать как взаимосвязь си-стему ее разных уровней: международного, национального, уровня отдель-но взятой хозяйственного субъекта, личности. Характеристика каждого из уровней представлена на рис. 2
Каждый уровень экономической безопасности помогает обеспечить без-опасность не лишь текущего уровня, но и вышестоящего, что в целом фор-мирует общую экономическую безопасность всего мирового сообщества.
Таким образом, следующее рассмотрение вопросов экономической без-опасности предприятия будет исходить из свойств, приведенных на рисунке 1.1.
Рисунок 1.1 — Характеристика уровней экономической безопасностей
Под экономической безопасностью предприятия подразумевают ста-бильное состояние защищенности компании от влияния внутренних и внеш-них угроз, с помощью которых гарантируется осуществление главных инте-ресов и работы компании.
Главными задачи организации экономической безопасности считаются:
— сбор, анализ, оценка данных и прогнозирование дальнейшего разви-тия экономической обстановки;
— изучение клиентской базы, конкурентов организации, партнеров и кандидатов, претендующих на работу в компании;
— защита интересов и прав организации;
— защита от проникновения на предприятие лиц с противоправными намерениями;
— охрана зданий, сооружений, транспортных средств и территории предприятия;
— возмещение морального и материального ущерба, нанесенного в ре-зультате неправомерных действий отдельных лиц или организаций;
— обеспечение сохранности материальных ценностей предприятия;
— добывание необходимой информации для дальнейшего выбора наибо-лее оптимальных управленческих решений, тактики и стратегии экономиче-ской деятельности предприятия.
У каждой организация, в определенный период своего развития, возни-кает проблема защиты своих интересов от посягательств конкурентов и про-тивоправных воздействий недоброжелателей. В современных условиях, предприятию еще на стадии возникновения необходимо предусмотреть все возможные меры для обеспечения экономической безопасности организа-ции, которые в дальнейшем смогут предотвратить либо уменьшить негатив-ное влияние внешних и внутренних угроз. Любая организация представляет собой уникальный хозяйствующий субъект с собственным набором индиви-дуальных характеристик и свойств. Для каждого предприятия понятия «внешних» и «внутренних» угроз будут индивидуальны.
Внутренние угрозы организации порождаются внутренней средой хо-зяйствующего субъекта. К ним можно отнести: умышленные и неумышлен-ные действия или бездействия сотрудников предприятия, которые противо-речат интересам организации, вследствие которых возможен экономический ущерб организации; утечка или утрата информационных ресурсов органи-зации (в том числе сведений, составляющих коммерческую тайну); возник-новение проблем между клиентами, конкурентами, партнерами и т.д.
Внешние угрозы порождаются внешней средой организации. Руковод-ство предприятия и его работники повлиять на них не могут. К ним относят: криминальную деятельность конкурентов, частных лиц, фирм; шпионаж, шантаж, безответственные действия сотрудников организации, деловых партнеров и т.д. События, которые направлены на достижение и поддержа-ние состояния экономической безопасности организации и осуществляются в соответствии со стратегическим планом развития предприятия, называются системой экономической безопасности организации. В этой стадии следует иметь точное представление о ключевых разновидностях рисков с целью со-здания условий минимизации.
С целью обеспечения экономической безопасности у предприятия обя-зана действовать нормативно – правовая база, в которой должны быть за-фиксированы положения, методы по обеспечению экономической безопасно-сти. В настоящее время нормативно – правовая база по обеспечению эконо-мической безопасности предприятия не до конца разработана.
Каждое предприятие, которое находится на территории Российской Фе-дерации, обязано подчиниться законодательств Российской Федерации, обя-зано придерживаться принятого законодательства, при неисполнении этого права нести ответственность административную, так и уголовную.
Обеспечение экономической безопасности базируются на ряде главных документов: Конституция РФ; Федеральный закон «О безопасности»; Граж-данский кодекс РФ; Трудовой кодекс РФ; Административный кодекс РФ; Уголовный кодекс РФ; Бюджетный кодекс РФ; Налоговый кодекс РФ; Феде-ральный закон «О противодействии коррупции»; Федеральный закон «О несостоятельности и банкротств».
Безусловно высшей юридической силой обладает Конституция Россий-ской Федерации.
В Конституции Российской Федерации закреплены основные положения экономической деятельности в (ст. 8,9) такие как:
— свободное экономическое пространство для всех хозяйствующих субъ-ектов;
— поддержание честной конкуренции среди производителей;
— защита всех видов собственности предприятия, находящиеся на тер-ритории Российской Федерации.
В статье 34 Конституции Российской Федерации закреплено право на свободу действий граждан, которые осуществляют предпринимательскую деятельность на территории Российской Федерации. Гражданин, который является предпринимателем, в праве использовать все имеющиеся у него ре-сурсы и заниматься предпринимательской деятельностью, главное, чтобы данная предпринимательская деятельность не противоречила законодатель-ству Российской Федерации.
Субъектами обеспечения экономической безопасности предприятия яв-ляются:
— Президент Российской Федерации;
— Совет Безопасности Российской Федерации, который включает в себя такие службы как ФСБ, Прокуратора, МВД, Следственный комитет;
— Федеральное собрание Российской Федерации;
— Правительство Российской Федерации, министерства, федеральные службы;
— федеральная налоговая служба;
— федеральная таможенная служба;
— Центральный банк России, коммерческие банки;
— страховые компании;
— производители и работники данных предприятии;
— потребители.
Более значимым законом, считается Федеральный Закон «О безопасно-сти» № 390 от 28.12.2008г. Перечисленные федеральные законы регламен-тирует главные положения по обеспечению безопасности государства, обще-ства, личности, безопасности предприятий. Так же они включает основные права и полномочия законодательных органов, органов местного само-управления, которые обязаны обеспечить безопасность всевозможных субъ-ектов и объектов безопасности.
Имеется ряд кодексов, которые так же обеспечивают экономическую безопасность предприятия в целом.
Например, в Гражданском Кодексе приводится определение предприя-тия, регламентируются основы и методы формирования предприятия. В трудовом кодексе, зафиксированы права и обязанности работника и работо-дателя на основе трудового договора. Административный кодекс, учитывает административную ответственность за правонарушения физических и юри-дических лиц. Уголовный Кодекс, лишения свободы с отбыванием срока. Например, осуществление незаконной предпринимательской деятельности, вымышленное банкротство, задержка заработной платы сотрудникам. Бюд-жетный Кодекс подразумевает распределение и финансирование денежных средств между предприятиями, учреждениями. Осуществляется надзор за доходами и расходами данных учреждений. Налоговый Кодекс, регламен-тирует общие принятые нормы и правила по уплате налогов и сборов на территории Российской Федерации. Осуществляет данный контроль за объ-ектами налогообложения, регламентирует ответственность за совершения налоговых преступлений.
Более подробно рассматриваются положения организации в Налоговом Кодексе в части 2, в 8 разделе в статье 25 – Налог на прибыль организации. Объектом налогообложения в данной статье, является прибыль, которую предприятие получает от своей деятельности.
Одним из самых важных законов по обеспечению экономической без-опасности предприятия считается – Федеральный закон «О несостоятельно-сти (банкротстве)». Под несостоятельностью подразумевается, состояние фи-нансовой нестабильности и не способности оплачивать свои обязательства перед кредиторами, неспособность оплачивать налоги.
Федеральный Закон от 25.12.2008 г. № 273-ФЗ «О противодействии коррупции», фиксирует обязанности всех организаций в статье 13.3 прини-мать меры по предупреждению коррупции. Предприятие должно создавать в своей кадровой структуре подразделение, которое станет контролировать правонарушения и осуществлять борьбу с коррупционными действиями со-трудников, проводить профилактические беседы с персоналом.
Вышеперечисленные нормативно-правовые источники, которые гаран-тируют экономическую безопасность предприятия, служат стандартом пра-вил и требований законодательства. предприятия обязаны выполнять соб-ственные обязанности, а также придерживаться своих прав. Нормативно-правовая база должна регулярно стремится к совершенству, так как на дан-ном современном этапе она далека от совершенства и идеала.
1.3. Экономическая безопасность в банковской сфере
Экономическая безопасность в сфере банковской деятельности в рыноч-ных условиях выдвигается на первый план. Среди проблем защиты банков-ской деятельности от угроз внешнего и внутреннего характера все более ак-туализируется необходимость обеспечения охраны финансовых ресурсов, защиты информации и имущества коммерческого банка, создание системы его финансовой безопасности, а также безопасность своих клиентов (юриди-ческих и физических лиц). Помимо этого, банки в собственной работе зача-стую встречаются с мошенничеством, с незаконным отмыванием валютных денег, утечкой информации, с нарушением коммерческой тайны, с организо-ванной преступностью и т.д. В связи с этим, банки стремятся сформировать успешную, прочную экономическую безопасность. Для коммерческих бан-ков особенно важным считаются условия безопасной экономической дея-тельности, такие как обеспечение возвратности кредитов, увеличение доход-ности, поддержание ликвидности, снижение банковских рисков.
Коммерческий банк – кредитная организация, которая имеет исключи-тельное право осуществлять, в совокупности, следующие банковские опера-ции: привлечение денежных средств физических и юридических лиц, разме-щение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях воз-вратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов фи-зических и юридических лиц.
На уровне банка суть безопасности рассматривается как противодей-ствие угрозам, противозаконным посягательствам. Кроме того, безопасность банка трактуется как состояние защищенности его жизненно важных интере-сов от недобросовестной конкуренции, противоправной деятельности кри-минальных формирований и отдельных лиц, способность противостоять внешними и внутренним угрозам, сохранять стабильность функционирова-ния и развития в соответствии с уставными целями.
Дадим определение экономическая безопасность банка:
Под экономической безопасностью коммерческого банка понимается экономическая защищенность банка, его акционеров, клиентов и персонала от внешних и внутренних угроз, влияния деструктивных факторов, что поз-воляет банку сохранить и эффективно использовать весь потенциал.
Экономическая безопасность кредитной организации дана в такой фор-мулировке:
Экономическая безопасность кредитной организации – это состояние защищенности финансово-кредитного института от недобросовестной кон-куренции, противоправной деятельности криминальных формирований и отдельных лиц, негативного влияния внешних и внутренних угроз, дестаби-лизирующих факторов, при котором обеспечивается устойчивая стабиль-ность функционирования и развития организации, реализация основных коммерческих интересов и целей уставной деятельности, а именно оказание финансовых услуг юридическим и физическим лицам с целью получения прибыли.
Экономическая безопасность кредитной организации подтверждена воздействию внешней среды, все время изменятся, никак не остается устой-чивой, стабильной либо постоянной.
Сущность экономической безопасности отображает положение банка, его умение противодействовать негативным внешним воздействиям, сохра-нять стабильности в различных, в том числе и в негативных обстоятельствах, которые формируются во внешней среде. Экономическую безопасность бан-ка я понимаю, как защищенность его работы от негативного воздействия внешней среды, и как умение ликвидировать опасности либо адоптироваться к имеющимся обстоятельствам.
Сущность экономической безопасности в банковской системе состоит в обеспечении состояния наилучшего использования ее ресурсов по предот-вращению угроз коммерческим банкам и созданию условий стабильного, эффективного функционирования и максимизации прибыли.
Уровень экономической банковской деятельности обусловливается тем, насколько результативно подразделениям и службам кредитных организа-ций удается предотвращать опасности, а также ликвидировать вред отрица-тельного воздействия на банковскую систему. Преднамеренных либо бессо-знательных действий определенных людей, конкурентов.
Основная задача обеспечения безопасности банковской состоит в до-стижении стабильного и предельно результативного функционирования коммерческих банков:
— достижение достаточной финансовой устойчивости, конкурентоспо-собности и независимости коммерческого банка;
— защита законных прав и интересов банка и его сотрудников;
— формирование и поддержание высокого технического и технологиче-ского потенциала, противодействие техническому проникновению в пре-ступных целях;
— своевременная и полная гражданско-правовая и уголовно-правовая защита всех видов банковской деятельности;
— защита информационной среды коммерческих банков и сведений, со-ставляющих банковскую тайну;
— сохранность материальных ценностей;
— защита сотрудников банка от насильственных посягательств, форми-рование условий для их безопасной работы;
— контроль за эффективностью функционирования системы безопасности и ее техническое оснащение.
Система экономической безопасности представляет собой совокупность элементов, которые взаимодействуют между собой посредством методов, средств и мер, которые обеспечивают предотвращение, выявление, нейтра-лизацию угроз и защиту экономических интересов банка. К числу базовых элементов системы экономической безопасности банка принято относить: объект, субъект, цель и механизм функционирования.
Схематично взаимосвязь базовых элементов системы экономической безопасности коммерческого банка представлена на рисунке 1.2.
Рисунок 1.2 – Взаимосвязь базовых элементов системы
экономической безопасности коммерческого банка
Объект системы экономической безопасности коммерческого банка –это то, на что направлена какая-либо деятельность или обращено внимание.
В роли объекта экономической безопасности банка могут выступать две категории: угроза и экономический интерес.
Следующим элементом системы экономической безопасности является субъект. К субъектам правоотношений при решении проблем безопасности можно отнести государство, службы безопасности банка и различных физи-ческих и юридических лиц. Субъекты системы экономической безопасности можно разделить на 2 уровня: макро- и микроуровень.
Механизм системы экономической безопасности коммерческого банка можно определить, как совокупность нормативно-правовых актов, методов,
мер и средств, с помощью которых субъекты системы экономической безопасности обеспечивают своевременное предотвращение, выявление, нейтрализацию угроз и защиту экономических интересов кредитной органи-зации.
Система безопасности коммерческого банка – это комплекс организаци-онных и технических мер, предназначенных для защиты от любых отрица-тельных воздействий как изнутри, так и извне. Задачами системы безопасно-сти являются:
— прогнозирование и своевременное выявление, и устранение угроз
. безопасности персоналу и ресурсам банка; причин и условий, способ-ствующих нанесению финансового, материального и морального ущерба, нарушению его нормального функционирования и развитию;
— отнесение информации к категории ограниченного доступа (государ-ственной, служебной, банковской и коммерческой тайнам, иной конфиденци-альной информации, подлежащей защите от неправомерного использова-ния), а других ресурсов — к различным уровням уязвимости (опасности) и подлежащих сохранению;
— создание механизма и условий оперативного реагирования на угрозы безопасности и проявление негативных тенденций в функционировании бан-ка;
— создание условий для максимально возможного возмещения и локали-зации наносимого ущерба неправомерным действиям физических и юриди-ческих лиц, ослабление негативного влияния последствий нарушения без-опасности на достижение стратегических целей банка.
Для достижения наиболее высокого уровня экономической безопасно-сти банк должен проводить работу по обеспечению стабильности и эффек-тивности функционирования, основных ее составляющих, к которым отно-сятся: финансовая составляющая, информационная составляющая, технико-технологическая составляющая, кадровая составляющая, правовая состав-ляющая.
Финансовая стабильность свидетельствует об обеспеченности банка соб-ственными финансовыми ресурсами, высоком уровне их использования, направлении размещения. Специфика банковской деятельности требует гра-мотного управления доходностью банка, оперативного управления финан-совыми рисками банка, оперативного управления денежными средствами с целью поддержания необходимого уровня ликвидности.
Обеспечение информационной безопасности банка затрагивает всех со-трудников Банка, а также представителей внешних сторон, с которыми Банк взаимодействует в ходе осуществления своей деятельности. Стратегия со-временных банков в части противодействия угрозам в информационной сфере заключается в сбалансированном применении защитных мер различ-ной природы: от административно-правовых до специализированных мер информационной безопасности, основанных на оценке рисков информаци-онной безопасности.
Технико-технологическая составляющая безопасности банка включает в себя стабильность рабочих процессов, уровень технической оснащенности офисных помещений, налаженность работы технологических ресурсов бан-ка,
наличие современных технических средств безопасности.
Кадровая безопасность – это комплекс мер по предотвращению рисков, связанных с персоналом, его интеллектуальным потенциалом и трудовыми отношениями в целом. Кадровая безопасность целесообразна при подборе кандидатов на вакантные должности, для оценки уровня рисков уже рабо-тающих сотрудников, для снижения убытков от противоправных действий персонала.
Кадровая безопасность банка – это защищенность от возможных мате-риальных и финансовых потерь, связанных с несанкционированными дей-ствиями персонала, благодаря которой потери являются меньше установ-ленных норм. Защита должна быть активной, основывается на опережении опасных событий. Если меры по защите принимаются после наступления опасного события, то это – пассивная защита.
Кадровая безопасность банковского учреждения направлена на мини-мизацию угроз банка от собственного персонала как внутренней угрозы. К таким угрозам относятся: неквалифицированное руководство, ошибки в разработке и внедрении стратегий банка; низкая квалификация персонала банка; разглашение коммерческой тайны банка; низкая организация хране-ния информации, материальных и финансовых ценностей, недостаточное изучение клиентов, партнеров, конкурентов и других рыночных субъектов.
Таким образом, кадровая безопасность является составляющей эконо-мической безопасности, которую необходимо исследовать как совокупность условий, при которых потенциально опасные для банковского учреждения действия или обстоятельства предупреждены, или сведены до такого уровня, при котором они не способны нанести вред установленному порядку функ-ционирования банка, сохранению и воспроизведению его имущества и ин-фраструктуры и помешать достижению банком стратегических целей.
Правовая составляющая безопасности банка включает в себя реализа-цию правовых норм, а также внутренних нормативных документов, регла-ментирующих обязанности, полномочия и ответственность сотрудников банка, его представительных и исполнительных органов банка. Сюда также относится правое регулирование деятельности банков со стороны государ-ства в лице Центрального банка страны.
Таким образом, экономическая безопасность банковской системы и от-дельного банка представляет собой процесс минимизации внешних и внут-ренних рисков, которым подвергаются имущественные, трудовые и инфор-мационные ресурсы.
Сущность и содержание экономической безопасности банка вытекают из задач, которые решает банк на каждом этапе своей деятельности. Направле-ние и объем задач экономической безопасности зависит от внешних и внут-ренних условий деятельности банка в определенный промежуток времени. Экономическая безопасность является составляющей безопасности деятель-ности банка.
Важность экономической безопасности банка определяется рядом фак-торов внешнего и внутреннего характера:
1. Необходимость экономической безопасности банка следует из всего многообразия интересов субъектов рынка банковских услуг. Каждый субъ-ект рынка стремится к увеличению доходов, что обостряет конкуренцию, ко-торая является также предметом изучения экономической безопасности.
2. Недостаток ресурсов и источников капитала вынуждает банки разра-батывать новые технология банковского производства, а также использовать новейшие экономические инструменты и способы для обеспечения приемле-мой ликвидности и конкурентоспособности банка.
3. Нестабильная ситуация в экономике, резкие и неожиданные измене-ния вынуждают банк работать в кризисных условиях, с большой вероятно-стью риска, иногда на грани банкротства. Все это требует от банка разра-ботки высокоэффективной экономической политики, правильного поведения на рынке банковских услуг, сочетание рациональности и целесообразности при вложении средств.
4. Увеличение экономической преступности в кредитно-финансовой сфере делает банковскую деятельность рискованной и заставляет банк при-нимать на себя высокую ответственность перед своими клиентами, акционе-рами и вкладчиками. Из-за этого все меры безопасности концентрируются и направляются на обеспечение экономической безопасности.
Исходя из вышеописанного, можно констатировать, что экономическая безопасности банка – это такое состояние, при котором обеспечивается ста-бильное экономической развитие деятельности банка, защита его матери-альных и финансовых ресурсов, способность адекватно реагировать на из-менения внешней и внутренней среды.
Экономическая безопасность банка складывается из ряда важных под-систем, каждой из которых необходимо уделять должное внимание. Про-блему экономической безопасности банков можно решить, осуществив це-лый комплекс мер: создание системы (отдела) экономической безопасности; оперативный контроль и управление за текущей деятельностью банка; про-гнозирование будущего финансового состояния банка; проведение инфор-мационно-аналитических исследований; борьба с незаконным отмыванием денежных средств; борьба с мошенничеством; защита коммерческой тайны; внедрение современных технических, программных, информационных ре-сурсов; обеспечение правовой защиты интересов банка; создание надёжной системы охраны.