Виды рисков и способы страхования в индустрии сервиса Санкт-Петербурга (на примере гостиницы «Лиготель»)

Страницы:   1   2   3

---

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение

1 Теоретические основы управления рисками на предприятии

1.1 Сущность и методы управления рисками на предприятии

1.2 Классификация рисков

1.3 Место страхования в системе управления рисками предприятия

2 Оценка системы управления рисками гостиницы  ИП Полетаева Е.А. «Лиготель»

2.1 Общая характеристика гостиницы

2.2 Организационная структура управления гостиниц

2.3 Финансовый анализ состояния и результатов работы гостиницы

2.4 Диагностика системы управления рисками предприятия

3 Совершенствование управления рисками гостиницы ИП Полетаева Е.А. «Лиготель»

3.1 Рекомендации по снижению рисков

3.2 Страхованиекакинструментуправления рисками

Заключение

Список использованных источников

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Согласно законодательству, предпринимательская деятельность – это самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. Исходя из этого определения, рисковый характер является одним из основных признаков предпринимательской деятельности.

Опыт рискового предпринимательства полон примеров, как процветания, так и краха, как подъема, так и банкротства. Процессы производства, распределения, обмена и потребления продукции предполагают не избегание риска в принципе, а готовности его предвидения и снижения до минимально возможного уровня.

Интерес к проблеме рисков обусловлен важностью рискового фактора в рыночной экономике и в частности в развитии предприятия. Ведь риск не обязательно должен приводить к ущербу, он в первую очередь направлен на достижение оптимальных результатов в условиях наступления непредвиденных факторов. Риск способен приводить к качественным изменениям в экономической жизни, стимулировать развитие не только предприятия, но и экономики в целом.

Значительный вклад в развитие теории риска, количественного и качественного анализа риска, решение целого ряда проблем по принятию управленческих решений в условиях рисковых ситуаций внесли исследователи Дж. фон. Нейман, Р. Стэнфилд, А. Смит, Ф.Х. Найт, К.В. Балдин, В.Н. Уродовских и др. Большинство имеющихся научных источников посвящено анализу отдельно взятых проблем риска. Всвязи с чем, остается целый ряд нерешенных вопросов, связанных с разработкой методов и способов учета и управления рисками на предприятиях сервиса.

Цель данной работы заключается в оценке рисков в деятельности гостиничного бизнеса и разработка рекомендаций по управлению рисками.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— рассмотреть теоретические основы управления рисками на предприятии;

— оценить систему управления рисками гостиницы ИП Полетаева Е.А. «Лиготель»;

— рекомендовать пути совершенствования управления рисками.

Объектом исследования является гостиница ИП Полетаева Е.А. «Лиготель».

Предметом исследования выступают риски и способы страхования в гостинице ИП Полетаева Е.А. «Лиготель».

Теоретической основой при написании работы послужили труды отечественных и зарубежных авторов по рассматриваемой проблеме. Информационной базой исследования явились нормативные правовые акты Российской Федерации, Санкт-Петербурга и другие основополагающие документы.

Основными методами исследования явились: теоретические, эмпирические, методы статистической обработки.

Структура отчета обусловлена целью и задачами исследования и включает в себя: введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложение.

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ НА ПРЕДПРИЯТИИ

 

1.1 Сущность и методы управления рисками на предприятии

 

Обсуждение вопросов управления рисками в экономике России становится все более популярным в силу того, что бизнес в любой его форме связан с риском. Чем выше риск по тем или иным операциям на различных рынках, тем выше шансы как на получение более высоких полезных результатов, так и на прекращение данного бизнеса вплоть до банкротства.

Риск можно рассматривать как ключевой фактор человеческой деятельности, условие достижения успеха. Риск лежит в основе принятия всех управленческих решений.

Часто встречаются различные определения данного понятия. Например, в словаре Вебстера «риск» определяется как «вероятность ущерба или потерь», то есть риск относится к возможности наступления какого-либо неблагоприятного события, несущего различного рода потери. Неблагоприятной событием могут быть: упущенная выгода, убыток (потеря собственных средств), отсутствие результата (ни прибыли, ни убытка), нет дохода или прибыли, событие, которое может привести к убыткам или отсутствию доходов в будущем. Эту традиционную концепцию риска подтверждают многие отечественные и зарубежные авторы.

Расширенное толкование риска идентифицируется с понятием «неопределённости», означающим невозможность точного прогнозирования негативных последствий и позитивных возможностей. Исходя из этого, можно сказать, что риск – это вероятность неполучения доходов запланированного уровня в условиях неопределенности сопутствующей деятельности предприятия. Прослеживается связь риска, вероятности и неопределённости.

Вероятность характеризует возможность получения определенного конкретного результата. Неопределенность предполагает наличие факторов, при которых результаты действий не являются детерминированными, а степень возможного влияния этих факторов на результаты неизвестна [31].

Категории «риск» и «неопределенность» тесно связаны между собой и их часто употребляют как синонимы, но всё же они различаются. Стоит учитывать, что риск возникает только в условиях неопределенности. Неопределенность выступает необходимым и достаточным условием риска в принятии решений. Ещё в 1920 году западный экономист Ф. Найт отмечал, что «предприниматель – это человек, который не боится рисковать в условиях неопределенности».

В понятии «риск» можно выделить следующие элементы, взаимосвязь которых и составляет его сущность:

• возможность отклонения от предполагаемой цели, ради которой осуществлялась выбранная альтернатива;
• вероятность достижения желаемого результата;
• отсутствие уверенности в достижении поставленной цели;
• возможность материальных, нравственных и других потерь, связанных с осуществлением выбранной в условиях неопределенности альтернативы.

В экономической литературе нашли свое отражение несколько областей риска, в которые может попасть предприятие в процессе хозяйственной деятельности:

Безрисковая область – характеризуется отсутствием потерь, совершаемые операции гарантируют минимум нормативной прибыли, потенциальная прибыль фирмы не ограничена, а ее получение происходит, как правило, за счет собственного капитала, когда заемный капитал равен нулю[42].

Область допустимого риска характеризуется уровнем потерь, которые не превышают ожидаемую прибыль, а предпринимательская деятельность сохраняет свою финансовую и рыночную целесообразность.

Область критического кризиса характеризуется возможностью потерь, которые заведомо превышают ожидаемую прибыль и в максимуме могут привести к безвозвратной потере всех средств, вложенных предпринимателем в дело.

Область катастрофы представляет область потерь, которые по своим масштабам превосходят кризисный уровень и могут достигать размера, равного реальной стоимости предприятия.

Идентификация рисков предусматривает определение рисков, способных повлиять на проект, и документальное оформление их характеристик. В операциях по идентификации рисков, при необходимости, могут принимать участие: менеджер проекта; члены команды проекта; команда управления рисками (если таковая создана); эксперты в определенных областях, не входящие в команду проекта; заказчики; конечные пользователи; другие менеджеры проектов; участники проекта и эксперты по вопросам управления рисками. Хотя главная роль в идентификации рисков принадлежит этим специалистам, следует поощрять участие в этом процессе всего персонала. Идентификация рисков — это итеративный процесс, на очередном этапе которого могут обнаруживаться новые риски [31].

Среди факторов риска предприятия в зависимости от места возникновения можно выделить внешние и внутренние. К внешним относятся факторы, обусловленные причинами, не связанными непосредственно с деятельностью данного предприятия. Внутренними считаются факторы, появление которых порождается деятельностью самого предприятия.

Внешние факторы следующие:

Политические факторы: внутри- и внешнеполитическая ситуация, стабильность правительства, возможность возникновения локальных конфликтов и гражданских конфликтов, национализация без адекватной компенсации, введение ограничений на обмен валюты и т.д.

Социально-экономические факторы: возможность изменения правил ведения внешнеэкономической деятельности, ошибки персонала налоговых служб, нарушения условий контракта (изменение цен на сырье, материалы и т.д. после заключения контракта), падение платежеспособного спроса в географическом секторе рынка сбыта традиционной продукции, колебание курса национальной валюты сверх прогнозируемого интервала, появление новых конкурентов.

Экологические факторы: изменение региональной экологической обстановки, ужесточение экологических требований к предприятиям, введение ограничений на использование местных природных ресурсов.

Научно-технические факторы: появление у конкурентов новой технологии производства с меньшими издержками, освоение конкурентами производства замещающих товаров, ускоренное копирование конкурентами инноваций предприятия за счет использования промышленного шпионажа.

Выделяют следующие четыре группы внутренних факторов:

• стратегия фирмы;
• принципы деятельности фирмы;
• ресурсы и их использование;
• качество и уровень использования маркетинга.

Следует заметить, что эти четыре группы факторов включают в себя десятки конкретных, действующих в каждой фирме избирательно факторов.

По различным американским данным, около 90% неудач малых фирм связано с менеджерской неопытностью или служебными некомпетентностью и несоответствием. Очень велико влияние на степень риска таких факторов, как: отсутствие профессионального опыта руководителя фирмы, слабые общеэкономические знания руководства и персонала фирмы, финансовые просчеты, плохая организация труда сотрудников, утечка конфиденциальной информации по вине служащих, плохая адаптация фирмы к переменам в окружающей рыночной среде, недостаток знаний в области маркетинга и др.

Кроме перечисленных, к внутренним факторам, усиливающим риск, относятся также нерациональное использование материальных и людских ресурсов предприятия; низкая мотивация персонала и др.Следовательно, выявление и идентификация факторов риска относится к числу наиболее важных в настоящее время задач деятельности предприятия.

Управление рисками – это необходимое условие для обеспечения стратегической конкурентоспособности бизнеса. Своевременное выявление рисков и, по возможности, их устранение могут в значительной мере способствовать снижению вероятности возникновения кризисной ситуации на сервисном предприятии [37].

Таким образом, эффективные мероприятия по управлению рисками можно рассматривать как «профилактические» меры возникновения кризиса.

Для реализации стратегии эффективного управления рисками предприятия необходим их анализ в разрезе владельцев риска, сфер возникновения, а также выделение причин, способов воздействия, возможных последствий (рис. 1).

 

Оценка степени рисков в деятельности предприятия позволяет не только сократить возможные потери, но и принять соответствующие стратегические решения по их снижению в долговременной перспективе. Существуют разные способы анализа рисков, в какой-то мере дополняющих друг друга, поэтому при использовании нескольких из них, либо их комбинации можно получить относительно полную информацию [31].

Рассмотрим SWOT-матрицу для условного предприятия «Х», предоставляющего услуги населению. Для российского рынка услуг характерны высокий уровень неопределенности и рисков, значительные колебания цен, проявление кризисных явлений.

В условиях недостатка исходной информации данный метод является одним из наиболее приемлемых.

Таблица 1 – SWOT-матрица организации «Х»

 

Таким образом, главной целью предприятия является расширение занимаемой позиции на рынке услуг путем разработки более эффективной стратегии. Исследование особенностей поведения потребителей и производителей услуг способствует совершенствованию механизма управления рисками и уменьшению числа возможных негативных последствий [42].

Стратегия предприятия заключается в предоставлении услуг более высокого качества, снижении цен на услуги, уменьшении времени обслуживания, расширении ассортимента предоставляемых услуг. Поэтому, следует выбрать стратегию увеличения числа клиентов за счет умеренной ценовой политики и создания положительного имиджа предприятия по оказанию услуг.

Основные методы управления рисками представлены на рисунке 2.

 

Уклонение от риска означает отказ от реализации мероприятия, которое связано с риском. Оно является наиболее простым и радикальным направлением в системе управления риском, позволяет полностью избежать возможных потерь и неопределённости.

Снижение степени риска предполагает сокращение либо размеров возможного ущерба, либо вероятности наступления неблагоприятных событий.

Принятие (сохранение) риска означает оставление всего или части риска за предпринимателем, то есть на его ответственности. Сохранение риска не всегда означает отказ от любых действий, которые направлены на компенсацию ущерба, но такая возможность предусмотрена.

На рисунке 3 представлены эффективные методы предупреждения и снижения риска.

 

Страхование является одним из наиболее распространённых способов снижения рисков. Страхование — это соглашение, согласно которому страховщик за определённое вознаграждение принимает на себя обязательство возместить страхователю убытки или их часть, произошедшие вследствие предусмотренных в страховом договоре опасностей или случайностей, которым подвергается страхователь или застрахованное им имущество.

Одной из форм страхования имущественных интересов является хеджирование — система мер, которая позволяет исключить или ограничить риски финансовых операций в результате неблагоприятных изменений курса валют, цен на товары, процентных ставок.

Резервирование средств как способ снижения отрицательных последствий наступления рисковых событий состоит в том, что предприниматель создаёт обособленные фонды возмещения убытков за счёт части собственных оборотных средств. Часто резервирование рассматривают как страхование. Такой способ снижения риска предприниматель выбирает в тех случаях, когда затраты на резервирование меньше, чем стоимость страховых взносов при страховании.

Диверсификация представляет собой процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой. Данный способ основан на понимании и реализации системного принципа взаимной связи и взаимной обусловленности явлений в сложной системе. Снижение риска можно обеспечить за счёт сознательного распределения активных средств между различными направлениями или способами.

Лимитирование представляет собой установление системы ограничений как сверху, так и снизу, способствующей уменьшению степени риска. Оно является более мягкой формой избегания риска[37].

 

1.2 Классификация рисков

 

Необходимость классификации рисков вызвана желанием лиц, принимающих решения, четко структурировать возможные проблемы, предупредить неблагоприятные исходы в своей деятельности.

Существует множество подходов к классификации рисков из-за многообразия условий и факторов, приводящих к разным ситуациям. Чтобы выработать единый непротиворечивый подход к систематизации рисков, позволяющий рационально ипоследовательно решать задачи их минимизации и даже устранения, целесообразно использовать следующие принципы классификации рисков:

— соответствие рисков конкретным ситуациям;

— применение системного подхода для отражения взаимосвязей между возникающими проблемами, в частности, в одну группу не должны объединяться риски разных уровней;

— выделение характерных признаков риска: источников возникновения, объекта, несущего риск; субъекта, воспринимающего риск.

Рассмотрим базовую схему классификации рисков, приведенную на рисунке 4.

 

В зависимости от возможного результата (рискового события) риски подразделяют на две большие группы: чистые и спекулятивные[31].

Чистые риски означают возможность получения отрицательного или нулевого результата. К ним относятся следующие риски:природно-естественные, экологические, политические, транспортные и часть коммерческих рисков (имущественные, производственные, торговые). Природно-естественныериски связаны с проявлением стихийных сил природы: землетрясение, наводнение, пожар, эпидемия и т. п. Экологические риски являются следствием загрязнения окружающей среды. Политические риски зависят от политической ситуации в стране и деятельности государства. Они возникают при нарушении условий производственно-торгового процесса по причинам, непосредственно не зависящим от хозяйствующего субъекта (вследствие военных действий, революции, обострения внутриполитической ситуации в стране, национализации, конфискации товаров и предприятий, введения эмбарго, введение отсрочки (моратория) на внешние платежи на определенный срок ввиду наступления чрезвычайных обстоятельств и пр.). Транспортные рискиобусловлены с перевозками грузов транспортом (автомобильным, морским, железнодорожным и др.).

Под коммерческими рисками понимается возможность потерь в процессе финансово-хозяйственной деятельности. Они означают неопределенность результата от данной коммерческой сделки. По структурному признаку коммерческие риски делятся на: имущественные, производственные, торговые, финансовые. Имущественные риски представляют собой вероятность потерь имущества предпринимателя по причине кражи, диверсии, халатности, перенапряжения технической и технологической систем. Производственные риски вызваны возможностью временных приостановок производственного процесса вследствие воздействия различных факторов и, прежде всего, с гибелью или повреждением основных и оборотных фондов (оборудование, сырье, транспорт и т. п.), а также с убытками, связанныес внедрением в производство и освоением новой техники и технологии. Торговые риски обусловлены рисками, связанными с убытком по причине задержки платежей, отказа от платежа в период транспортировки товара, срывом поставки товаров и т. п.

Спекулятивные риски своим следствием могут иметь как положительный, так и отрицательный результат. К ним относятся финансовые риски, являющиеся частью коммерческих рисков.

Финансовые риски связаны с вероятностью потерь финансовых ресурсов. Рассмотрим два вида финансовых рисков, которые связаны с покупательной способностью денег и с вложением капитала (инвестиционные риски).

К рискам, связанным с покупательной способностью денег, относятся следующие разновидности рисков: инфляционные, дефляционные, валютные риски, риск ликвидности.Инфляционный риск – это риск того, что при росте инфляции получаемыеденежные доходы обесцениваются с точки зрения реальной покупательной способности быстрее, чем растут. В таких условиях предприниматель несет реальные потери.Дефляционный риск – это риск того, что при росте дефляции происходит падение уровня цен, ухудшение экономических условий предпринимательства и снижение доходов.Валютные риски представляют собой опасность валютных потерь, связанныхс изменением курса одной иностранной валюты по отношению к другой при проведении внешнеэкономических, кредитных и других валютных операций.Риски ликвидности – это риски, связанныес возможностью потерь при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их качества и потребительной стоимости.

Инвестиционные риски включают в себя следующие риски:

1) риск упущенной выгоды;

2)риск снижения доходности;

3)риск прямых финансовых потерь.

Риск упущенной выгоды – это риск наступления косвенного (побочного) финансового ущерба (неполученная прибыль) в результате неосуществления какого-либо мероприятия (например,страхования, хеджирования, инвестированияи т. п.).Риск снижения доходностиможет возникнуть в результатеуменьшения размера процентов и дивидендов по портфельным инвестициям, по вкладам и кредитам.

Риски прямых финансовых потерьвключают в себя следующие разновидности: биржевой риск, селективный риск, риск банкротства, а также кредитный риск.Биржевые риски представляют собой опасность потерь от биржевых сделок. К этим рискам относятся:риск неплатежа по коммерческим сделкам, риск неплатежа комиссионного вознаграждения брокерской фирмы и т.п.

Селективные риски (от лат. selectio — выбор, отбор) — это риски неправильного выбора способа вложения капитала, вида ценных бумаг для инвестирования в сравнении с другими видами ценных бумаг при формировании инвестиционного портфеля.

Риск банкротства представляет собой опасность в результатенеправильного выбора способа вложения капитала, полной потери предпринимателем собственного капитала и неспособности его рассчитываться по взятым на себя обязательствам. В результате предприниматель становится банкротом.

Финансовый риск представляет собой функцию времени. Как правило, степень риска для данного финансового актива или варианта вложения капитала увеличивается во времени. Например, убытки импортера сегодня зависят от времени от момента заключения контракта до срока платежа по сделке, так как курсы иностранной валюты по отношению к российскому рублю продолжают расти.

Если же в качестве объекта исследования выступает производственная структура, то здесь имеет место несколько иная система классификации (рис.5).

 

Здесь уже на первом этапе риски делятся на внешние (не связанные непосредственно с деятельностью предприятия) и внутренние (связанные с деятельностью предприятия). В целом по классификации можно отметить, что некоторые риски идентичны рискам классификации Балабанова И.Т., однако финансовые угрозы практически отсутствуют, а большее внимание уделяется рискам технического, технологического и аварийного характера.

Следующий принцип классификации рисков – их разделение на группы для целей управления рисками не по конкретному содержанию, а по источнику и этапу возникновения, возможности управления риском с помощью того или иного способа. Классификацию, составленную по данному принципу, можно назвать управленческой (табл. 2).

Таблица 2 – Управленческая классификация рисков

 

Основываясь на вышеизложенном, далее можно привести классификацию рисков, характерных для деятельности предприятий сферы сервиса.

По сфере возникновения отраслевые риски сферы сервиса можно подразделить на внешние и внутренние.

К внешним рискам относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предпринимателя. Речь идет о непредвиденных изменениях законодательства, регулирующего предпринимательскую деятельность, изменениях в налогообложении, ликвидации предприятий из-за предписания государственных органов. Источником внутренних рисков является сама предпринимательская фирма. Эти риски возникают в случае неэффективного менеджмента, ошибочной маркетинговой политики, а также в результате внутрифирменных злоупотреблений.

В зависимости от видов услуг, оказываемых предприятиями сферы сервиса, можно выделить производственный, коммерческий, финансовый риски и риск, возникающий при постановке миссии и целей фирмы.

Производственный риск связан с производством услуг, продукции и осуществлением любых видов производственной деятельности, осуществляемой в организациях сферы сервиса.

Управление рисками – это процесс выработки компромиссных решений между планируемыми затратами на уменьшение рисков и выгодами, которые при этом могут быть получены. Одним из основных направлений работы по управлению риском является анализ политической и экономической ситуации, состояния финансово-кредитной сферы в отдельных странах и мировом сообществе в целом. На основе такого анализа выявляются факторы риска.

Таким образом, управление рисками – это профессиональный вид деятельности, который выполняют профессиональные институты, страховые компании, а также менеджеры по риску. Их задачами являются: обнаружение объектов, подверженных к риску; определение вероятных видов риска; оценка рисков; выбор метода управления риском; реализация принятых решений, минимизирующих или устраняющих риск; оценка эффективности принятых решений.

К основным правилам, позволяющим избежать неоправданные потери, относятся следующее:

— нельзя рисковать больше, чем может позволить имеющийся капитал фирмы;

— необходимо прогнозировать последствия возможного риска;

— нельзя рисковать многим ради малого, в том числе и имиджем фирмы;

— положительное решение принимается только при отсутствии сомнения;

— принимая решение, не следует полагать, что оно единственное правильное; возможно есть и другие варианты[37].

Из приведенных правил следуют определенные направления действий. Например, из указанных правил проистекают такие действия, как расчет допустимого за некоторый будущий период размера ущерба в сравнении с размером вкладываемого в проект капитала, сопоставление вероятного ущерба со всем капиталом компании для того, чтобы определить, могут ли потери привести к утрате ликвидности компании и, как следствие, к банкротству.

Количественное измерение степени риска, несущего в себе возможность банкротства, можно оценить, соотнося вероятные потери или ущерб и объем собственных средств компании. Это отношение называют коэффициентом риска:

К = Y/С,

где К – коэффициент риска;

Y – максимально возможная сумма ущерба;

С – величина собственных ликвидных средств компании.

Практика показывает, что предельно допустимая величина коэффициента риска составляет 0,7. Допустимым считают величину коэффициента риска, равную 0,3.

 

1.3 Место страхования в системе управления рисками предприятия

 

Управление риском — это совокупность способов, приемов, методов, мероприятий, направленных на минимизацию риска. Страхование как один из древнейших способов минимизации риска исторически играло важную роль в управлении риском.

Гостиничный бизнес – это одна из наиболее опасных отраслей с точки зрения страховых рисков. По шкале рисков от 1 до 10 гостиницы будут занимать уровень 7-8.

Признание отеля опасным объектом с точки зрения страховых рисков связано с большим количеством сменяющихся постояльцев, что повышает вероятность возникновения страховых рисков. Пример – скопление взрывоопасной пыли в прачечной, пользование гостем своим кипятильником, утюгом и др. Но страхование гостиниц важно не только в период их эксплуатации, но и в период строительства и ввода в эксплуатацию.[18]

Страхование до приема объекта в эксплуатацию

Риски, с которыми сталкиваются на строительной площадке Заказчик и Подрядчик, достаточно существенны. Строительная площадка — это большое количество независимых процессов, в которые вовлечены различные подрядчики, техника. На строительной площадке нет средств обеспечения безопасности (пожарная охрана, сигнализация и прочее). Зачастую без обеспечения охраны, на фоне повышенной подверженности объекта стихийным явлениям (например, сильный ливень может залить котлован) и др. [28]

Таким образом, можно сделать вывод. Несмотря на то, что объекта еще нет, но возможности наступления страхового случая достаточно велики. Этот достаточно опасный период для отеля, который длится от начала строительства до введения здания в эксплуатацию. На данном этапе жизненного цикла отеля в страховании строительства более заинтересован Подрядчик, который, разумеется, стремится защитить строящийся объект от различных непредвиденных ситуаций и событий.[28]

Для гостиницы до приёма в эксплуатацию необходим полис «Страхование строительно-монтажных работ». В данное страхование входит:

1)Защита здания, строительных материалов от таких рисков, как, пожар, затопление, кража и др.Так же страхуются неправильно выполненная работа со стороны Подрядчика, которые привели к страховым случаям.

2) Страхование гражданской ответственности (ГО) перед третьими лицами. Например, строительные материалы могут случайно повредить припаркованный рядом автомобиль, либо грузовик с гравием выехал со строительной площадки, но рассыпавшийся графий повредил едущий сзади автомобиль. Таким образом, страхуется вся деятельность, связанная со строительно-монтажными работами, при этом страховой случай может произойти не только на строительной площадке, но и за ее пределами.

3) Убытки при задержки сдачи объекта в эксплуатацию. Они могут наступить, в частности, в результате страхового случая (пожар, наводнение и др.). В этом случае за время вынужденного простоя заказчик теряет прибыль.

Вывод: Во избежание, каких либо рисков, стоит страховать всё во время строительства здания. Так как во время строительства могут произойти различные ситуации. При помощи страхования можно избежать потерю финансов, что не маловажно для гостиничного дела.

Страхование после приема объекта в эксплуатацию

Самым главным периодом отеля являются первые несколько лет после введения объекта в эксплуатацию. В этот период следует приобрести специальное страховое покрытие «Послепусковые гарантийные обязательства». Смысл его в том, что если в течение этого времени что-то происходит с объектом, страховая компания возмещает связанные с этим расходы. На то время, когда Подрядчик вновь приходит на объект, полис «Страхование строительно-монтажных работ» опять «включается» и начинает работать.

Таким образом, приобретение Имущественного полиса для отеля крайне важно. Этот полис состоит из трех основных секций:

1. Страхование имущества
2. Страхование убытков от перерыва деятельности (businessinterruption). В этом случае даже если отель временно не работает, собственнику необходимо уплачивать зарплату сотрудникам, коммунальные платежи, налоги и др.
3. Страхование рисков терроризма. Иногда данный риск страхуется в рамках имущественного полиса, иногда как отдельный полис. Этот риск достаточно дорогой и его страхование стоит примерно половину от суммы имущественного полиса.

Второй полис, который необходимо приобрести — это также страхование гражданской ответственности перед третьими лицами. В отличие от этапа строительно-монтажных работ, где страхование гражданской ответственности составляет секцию в общем полисе страхования строительно-монтажных работ, здесь приобретается отдельный полис. Под этот полис подпадают такие случаи, как например, кража денег и драгоценностей из сейфа, порча одежды в прачечной или химчистке, причинение вреда здоровью (например, гость поскользнулся на мокром полу отеля и сломал руку) и др. Особенно важен этот полис для тех отелей, где останавливается большое число иностранных туристов.

---

Страницы:   1   2   3